跑贏(yíng)CPI 銀行理財產(chǎn)品開(kāi)打價(jià)格戰
2011-06-23   作者:邱玉峰  來(lái)源:瀟湘晨報
 
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  銀行月末、季末的存貸比考核時(shí)點(diǎn)將至,超高收益的銀行短期理財產(chǎn)品又再現江湖。
  記者昨日走訪(fǎng)長(cháng)沙部分銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現,在巨大的攬儲壓力下,銀行近期紛紛推出了高收益率的短期理財產(chǎn)品,以吸引更多資金。
  本周一開(kāi)始,大型金融機構存款準備金率正式按照21.5%的新高執行。另外,從6月起,月度日均存貸款比考核制度已經(jīng)正式實(shí)施。據記者了解,最近,存貸比的“半年大考”和半年業(yè)績(jì)考核成為各銀行的頭等大事。

  短期產(chǎn)品到期日扣準6月30日

  在長(cháng)沙的部分銀行網(wǎng)點(diǎn),短期理財產(chǎn)品已成為銀行最近的主打“招牌”,而提高理財產(chǎn)品的預期收益率也成為銀行理財市場(chǎng)的普遍現象。
  其中,光大銀行長(cháng)沙分行新發(fā)行的30天和90天理財產(chǎn)品年化收益率最高達到了5%;渤海銀行長(cháng)沙分行一款27天理財產(chǎn)品的預期年化收益率高達5.3%,其89天理財產(chǎn)品則達到5.5%。
  北京銀行長(cháng)沙分行更是祭出了“跑贏(yíng)CPI”的高收益大旗,其發(fā)行的一款7天、14天型短期理財產(chǎn)品預期年化收益率竟高達7.72%、7.98%,為活期存款的10倍以上。
  而此前銀行短期理財產(chǎn)品的收益率一般在4%左右。
  記者發(fā)現,這些理財產(chǎn)品都有一個(gè)特點(diǎn),到期時(shí)間往往扣準了6月30日這一天。對銀行而言,屆時(shí)這批到期的理財資金可以算作銀行的存款納入考核。
  5月,CPI同比上漲5.5%,創(chuàng )下34個(gè)月來(lái)的新高,而一年定期存款年利率為3.25%。在“負利率”更加嚴重的背景下,銀行理財產(chǎn)品市場(chǎng)因此迎來(lái)了利好。
  據金融界統計數據顯示,6月中旬(2011年6月9日-6月15日),銀行共發(fā)行255只理財產(chǎn)品。從投資期限的分布來(lái)看,六個(gè)月以?xún)鹊睦碡敭a(chǎn)品占比88%,其中主要以1個(gè)月以下的超短期為主。為吸引投資者,銀行不惜成本提高收益率,目前理財產(chǎn)品的平均收益率水平已經(jīng)提高到5%-6%之間。

  存貸比“半年大考”成銀行頭等大事

  “現在銀行的攬儲壓力都不輕,發(fā)行高收益理財產(chǎn)品來(lái)緩解存款壓力已是普遍的做法!蹦彻煞葜沏y行長(cháng)沙分行零售部負責人表示,銀行滾動(dòng)發(fā)行的短期理財產(chǎn)品,能幫助銀行循環(huán)留住客戶(hù)資金。到了月末、季末這樣關(guān)鍵的時(shí)間節點(diǎn),各家銀行都會(huì )鉚足勁擴大發(fā)行規模,同時(shí)提高理財產(chǎn)品的預期收益率。
  自本周一開(kāi)始,大型金融機構存款準備金率正式按照21.5%的新高執行。另外,從6月起,月度日均存貸款比考核制度正式實(shí)施,存貸比的“半年大考”和半年業(yè)績(jì)考核成為各銀行面臨的頭等大事。受存款準備金率再次上調影響,最近幾日銀行間拆借利率的價(jià)格不斷上揚。截至本周二的數據顯示,八個(gè)期限的拆借利率繼續全線(xiàn)上漲,隔夜拆借利率上漲18.25個(gè)基點(diǎn),達到7.1375%;7天拆借利率上漲83.09個(gè)基點(diǎn),收于8.3267%;14天拆借利率大漲104.41個(gè)基點(diǎn),達到8.5883%。
  最近多家銀行推出高收益的短期理財產(chǎn)品,其收益率水平一家高過(guò)一家,讓投資者都挑花了眼。對此,銀行理財師提醒,雖然月末的理財產(chǎn)品收益高,但客戶(hù)也要綜合考慮理財期限的長(cháng)短,以及產(chǎn)品到期后是否能找到對接的理財產(chǎn)品。除了高收益率產(chǎn)品門(mén)檻較高之外,理財產(chǎn)品的“隱性投資期”同樣需要關(guān)注。如某款理財期僅為7天的短期產(chǎn)品預期收益率較高,但是銷(xiāo)售期卻要4天,如果早買(mǎi),資金的實(shí)際使用效率就降低了,可是晚些購買(mǎi)的話(huà)可能又面臨已售空。此外,部分銀行對資金在“真空期”時(shí)要么沒(méi)有任何利息,要么是按活期利率計息,如此一來(lái),資金的使用效率大幅降低。

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