“上個(gè)月我有一款掛鉤歐元的外匯理財產(chǎn)品到期，一分錢(qián)都沒(méi)有賺到�！弊罱浾叩囊粋�(gè)朋友向記者抱怨。確實(shí)，在人民幣不斷升值的預期下，很多掛鉤外匯的銀行理財產(chǎn)品特別是掛鉤美元和歐元的產(chǎn)品，都只有微薄收益，甚至零收益。那么對于投資者來(lái)說(shuō)，如何進(jìn)行外匯理財呢？有理財師表示，持有大額外匯且常規用匯需求較大的投資者還是應該選擇進(jìn)行一些外匯投資。
上海一家第三方機構理財分析師表示，最近不少銀行客戶(hù)經(jīng)理都接到客戶(hù)的投訴電話(huà)，抱怨收益差。確實(shí)，有統計顯示，近期到期掛鉤美元和歐元的外匯理財產(chǎn)品收益率普遍較差，這可能主要還是受累于美國經(jīng)濟復蘇的不確定性以及歐洲債務(wù)危機的升級。然而，除了上述風(fēng)險之外，如果投資者在購買(mǎi)外匯理財產(chǎn)品之前，做好以下4個(gè)方面的準備，虧損風(fēng)險可能會(huì )大大降低。
首先，要根據自身的風(fēng)險承受能力和資金使用期限來(lái)確定投資品種。目前發(fā)行的外匯理財產(chǎn)品一般分為固定收益類(lèi)產(chǎn)品和浮動(dòng)收益類(lèi)產(chǎn)品，投資固定收益類(lèi)產(chǎn)品相對省心，比較適合風(fēng)險厭惡型并且對金融市場(chǎng)了解不多的投資者，因為這類(lèi)產(chǎn)品一般可以保證原貨幣的本金和利息不受損失。而浮動(dòng)收益類(lèi)產(chǎn)品則不保障收益，風(fēng)險和收益往往成正比，這類(lèi)產(chǎn)品比較適合對金融市場(chǎng)有一定了解、有一定風(fēng)險承受能力的投資者。
其次，要看匯率風(fēng)險。目前有不少外匯理財產(chǎn)品是跨幣種產(chǎn)品，銀行在運作過(guò)程中，會(huì )存在不同幣種的兌換問(wèn)題，這就會(huì )涉及到匯兌時(shí)間錯配引發(fā)的匯率風(fēng)險，投資者應提高警惕。
第三，要看清外匯產(chǎn)品掛鉤的標的。掛鉤標的是影響外匯理財產(chǎn)品收益率的最重要因素之一，而目前銀行發(fā)行的外匯理財產(chǎn)品中，掛鉤標的也是五花八門(mén)，有的掛鉤匯率，有的掛鉤股票、基金，也有的掛鉤指數或者商品等，如果投資者在購買(mǎi)外匯理財產(chǎn)品之前沒(méi)有研究，一旦對掛鉤標的判斷失誤，可能會(huì )導致投資顆粒無(wú)收甚至虧損。
第四，要看清贖回條款。從目前已經(jīng)發(fā)行的外匯理財產(chǎn)品來(lái)看，贖回條件設計各不相同，有些外匯理財產(chǎn)品不允許提前贖回，有些外匯理財產(chǎn)品同意投資者提前贖回，但是需要支付高額贖回費用，還有些產(chǎn)品由于有保本條款，與保本基金類(lèi)似，只有存滿(mǎn)保本期，才能保本，如果投資者提前贖回就無(wú)法享受保本待遇。