近期理財產(chǎn)品銷(xiāo)售得異�；鸨�，這也讓商業(yè)銀行理財產(chǎn)品市場(chǎng)亂象再度顯現�；诖�，銀監會(huì )昨日下發(fā)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》），要求銀行將“適合的產(chǎn)品賣(mài)給適合的客戶(hù)”，嚴厲杜絕誤導銷(xiāo)售。
近年來(lái)，部分商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)在宣傳銷(xiāo)售文本管理、產(chǎn)品風(fēng)險評級、客戶(hù)風(fēng)險承受能力評估、銷(xiāo)售管理、銷(xiāo)售人員管理、銷(xiāo)售內控制度等方面存在一些薄弱環(huán)節，甚至存在誤導銷(xiāo)售和錯誤銷(xiāo)售等情況，使客戶(hù)合法權益和商業(yè)銀行聲譽(yù)受到損害。對此，《辦法》從“風(fēng)險”管控出發(fā)做出了相應規定。
銀監會(huì )相關(guān)負責人介紹，針對于購買(mǎi)理財產(chǎn)品可能存在的一些風(fēng)險，《辦法》中制定了相應的“風(fēng)險匹配原則”，一方面是要求商業(yè)銀行應對理財產(chǎn)品及客戶(hù)風(fēng)險承受能力進(jìn)行評級，根據客戶(hù)的具體情況銷(xiāo)售產(chǎn)品；另一方面是客戶(hù)在填寫(xiě)完相應的風(fēng)險評估報告后，只能購買(mǎi)風(fēng)險評級等于或低于其自身風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品。
其實(shí)，在以往銀行理財產(chǎn)品投訴案例中，多是由于銀行工作人員夸大收益、避談風(fēng)險，客戶(hù)對產(chǎn)品不了解，銀行未給客戶(hù)做風(fēng)險評估報告或肆意篡改風(fēng)險評估等級，導致客戶(hù)遭受了不必要、難以承擔的損失。而銀行的客戶(hù)在購買(mǎi)產(chǎn)品前，對理財產(chǎn)品幾乎沒(méi)有風(fēng)險意識，只看重收益，在高收益的誘惑下盲目購買(mǎi)。
不過(guò)，《辦法》正式下發(fā)后，這一現象有望得到改變。特別是《辦法》要求建立客戶(hù)風(fēng)險承受能力持續評估制度，即客戶(hù)在一定階段或者每購買(mǎi)一款產(chǎn)品時(shí)都要進(jìn)行風(fēng)險評估，以防客戶(hù)風(fēng)險承受能力發(fā)生變化，產(chǎn)生誤導銷(xiāo)售。
“銀監會(huì )頒布的這一《辦法》可以有效地防止一部分誤導銷(xiāo)售。雖然此前銀監會(huì )也發(fā)布了許多通知規范，但商業(yè)銀行為了利益最大化仍鋌而走險。此次《辦法》更細化的規范可以讓商業(yè)銀行在理財產(chǎn)品具體的銷(xiāo)售環(huán)節上受到監管�！毕嚓P(guān)分析人士表示。
《辦法》中不僅對風(fēng)險評估做出細化規范，同時(shí)對宣傳銷(xiāo)售材料、銷(xiāo)售人員資質(zhì)、高端客戶(hù)定位都給出了詳細標準。
值得指出的是，
《辦法》中對于建立客戶(hù)投訴處理體系的具體要求也做出了明確規定。如此一來(lái)，即使未來(lái)客戶(hù)要投訴相關(guān)銀行的理財產(chǎn)品，也會(huì )受到相應的保護。