中國銀監會(huì )昨日發(fā)布《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》，以強化對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷(xiāo)售環(huán)節的規范�！豆芾磙k法》的基本思路是要求商業(yè)銀行做好風(fēng)險提示和信息披露，真正做到“賣(mài)者有責”，并在此基礎上實(shí)現“買(mǎi)者自負”，最終實(shí)現“將適合的產(chǎn)品賣(mài)給適合的客戶(hù)”，實(shí)現合規銷(xiāo)售，充分保護客戶(hù)的合法權益。
  　統計數據顯示，截至今年一季度末，我國銀行理財產(chǎn)品余額已達1.9萬(wàn)億元，占銀行業(yè)總資產(chǎn)的比例為2%。銀監會(huì )有關(guān)負責人表示，銀行理財產(chǎn)品已經(jīng)成為居民的重要投資工具，僅15家主要銀行2010年發(fā)行的理財產(chǎn)品，就為投資者創(chuàng )造了560億元的財產(chǎn)性收入。但近幾年來(lái)，商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)也暴露出發(fā)展中存在的問(wèn)題和薄弱環(huán)節，甚至出現誤導銷(xiāo)售和錯誤銷(xiāo)售，使客戶(hù)合法權益和銀行聲譽(yù)受到損害。
　　為充分保護客戶(hù)的合法權益，《管理辦法》從三個(gè)方面做出明確規定：一是要求商業(yè)銀行必須在理財產(chǎn)品銷(xiāo)售文件中制作專(zhuān)頁(yè)風(fēng)險揭示書(shū)，內容至少應包括風(fēng)險提示語(yǔ)句、產(chǎn)品類(lèi)型、產(chǎn)品風(fēng)險評級及適合購買(mǎi)的客戶(hù)評級、示例說(shuō)明最不利投資情形和結果、客戶(hù)風(fēng)險承受能力評級、風(fēng)險確認語(yǔ)句抄錄等。
　　二是要求商業(yè)銀行必須在理財產(chǎn)品銷(xiāo)售文件中制作專(zhuān)頁(yè)客戶(hù)權益須知，內容至少應包括辦理理財產(chǎn)品的業(yè)務(wù)流程、客戶(hù)風(fēng)險承受能力評估流程、商業(yè)銀行進(jìn)行信息披露的方式、渠道和頻率等內容。
   　三是要求商業(yè)銀行按規定對理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級，對客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估，按照風(fēng)險匹配原則，將適合的產(chǎn)品賣(mài)給適合的客戶(hù)。
　　關(guān)于“風(fēng)險匹配”原則，銀監會(huì )有關(guān)負責人解釋稱(chēng)，一是從保護客戶(hù)合法權益角度，要求商業(yè)銀行按照風(fēng)險匹配原則審慎盡責開(kāi)展理財產(chǎn)品銷(xiāo)售，客戶(hù)只能購買(mǎi)風(fēng)險評級等于或低于其自身風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品。二是為防止誤導銷(xiāo)售和錯誤銷(xiāo)售，商業(yè)銀行應對理財產(chǎn)品進(jìn)行評級，對客戶(hù)風(fēng)險承受能力進(jìn)行評級，按照風(fēng)險匹配原則，做到“將適合的產(chǎn)品賣(mài)給適合的客戶(hù)”。
　　在信息披露方面，《管理辦法》明確要求，銀行理財產(chǎn)品銷(xiāo)售文件應當載明投資范圍、投資資產(chǎn)種類(lèi)和各投資資產(chǎn)種類(lèi)的投資比例，并確保在理財產(chǎn)品存續期間按照銷(xiāo)售文件約定比例合理浮動(dòng)。市場(chǎng)發(fā)生重大變化導致投資比例暫時(shí)超出浮動(dòng)區間且可能對客戶(hù)預期收益產(chǎn)生重大影響的，應當及時(shí)向客戶(hù)進(jìn)行信息披露。商業(yè)銀行根據市場(chǎng)情況調整投資范圍、投資品種或投資比例，應當按照有關(guān)規定進(jìn)行信息披露后方可調整；客戶(hù)不接受的，應當允許客戶(hù)按照銷(xiāo)售文件的約定提前贖回理財產(chǎn)品。