每到季末、年中、年末等時(shí)間節點(diǎn)，總是陳陽(yáng)（化名）最發(fā)愁的時(shí)候。身為一家股份制銀行的營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)理，他需保證日均存款余額2千萬(wàn)元的任務(wù)，一旦出現存款不足，四方活動(dòng)攬儲就成為他的全部生活。自6月20日央行將存款準備金率上調至21.5%的歷史高位，金融機構普遍面臨著(zhù)資金頭寸吃緊的局面。與此同時(shí)，遼寧銀監部門(mén)嚴令禁止變相漲息攬儲的“紅線(xiàn)”，也成為各金融機構不敢公然逾越的坎，攬儲現象不時(shí)暗涌。
1萬(wàn)元存一年“獎勵”70元
7月4日，王女士到沈北新區某銀行存款，被告之定期存款一年除利息外再獎勵70元。這份“意外”的驚喜反而讓她沒(méi)了主意，給記者打來(lái)電話(huà)咨詢(xún)“該不會(huì )是非法集資吧？
”
事實(shí)上，一年及以上的定期存款儲戶(hù)是不少銀行最滿(mǎn)意的客戶(hù)，通過(guò)許以一定的額外利息讓客戶(hù)存為定期，也成為部分柜臺職員的一項基本功。不同時(shí)期，“獎勵”的幅度也有變化，普遍在6‰至8‰間，個(gè)別時(shí)期最高可達1%。
陳陽(yáng)說(shuō)：“一萬(wàn)元存一年給7‰，其實(shí)銀行是撿便宜了，在季末、年中或年末，要達到上級行所下達的存貸比、存款額等硬性指標時(shí)，只能高價(jià)攬儲過(guò)賬，這些錢(qián)在賬面上一般只呆兩三天，除正�；钇诶⑼�，還額外支付1%至1.5%的費用。
”
遼寧省銀監局相關(guān)人士表示，今年5月中旬曾下發(fā)通知嚴令禁止各金融機構變相高息攬儲，先是銀行自行排查，而后由銀監部門(mén)進(jìn)行抽查�！皬某椴榈那闆r來(lái)看，變相漲息攬儲的問(wèn)題得到緩解，沒(méi)有南方省市曝出的那樣嚴重”。
這一說(shuō)法得到某商業(yè)銀行劉女士的證實(shí)，她表示今年一季度她所在支行每位員工最低還有50萬(wàn)元定期存款任務(wù)，而到6月底銀行沒(méi)有人提這事了，自己的壓力也得到了緩解�！暗�(tīng)說(shuō)客戶(hù)經(jīng)理的任務(wù)還是蠻重的，一些客戶(hù)經(jīng)理為拉來(lái)錢(qián)甚至不惜自掏腰包”。
個(gè)別理財產(chǎn)品年收益達7%
盡管銀監部門(mén)對變相漲息攬儲明令禁止，但業(yè)內人士表示，事實(shí)上，各銀行為拉存款而設計的理財產(chǎn)品基本到了買(mǎi)存款的地步，部分短期理財產(chǎn)品甚至以7%以上的年化收益率來(lái)吸引儲戶(hù)眼球。
一家股份制銀行對私業(yè)務(wù)客戶(hù)經(jīng)理張先生表示，存款是銀行一切業(yè)務(wù)的基礎，經(jīng)常遇到我們向部分大客戶(hù)推薦一款理財產(chǎn)品6%的年化收益率時(shí)，大客戶(hù)卻反饋過(guò)來(lái)信息，別的銀行已經(jīng)有7%年化收益的理財產(chǎn)品了，甚至是大銀行。
張先生說(shuō)：“大銀行存款準備金率已達到21.5%，存貸比有嚴格的日均監管，銀行放貸因此捉襟見(jiàn)肘，部分存貸比高的銀行真沒(méi)有多少流動(dòng)資金了，因此出現大銀行也和小銀行爭存款的情況。
”
陳陽(yáng)表示，目前用理財產(chǎn)品吸收存款成為主要渠道，銀行只有在月末發(fā)現存款離監控線(xiàn)還有一定差距時(shí)才會(huì )使用應急手段，花錢(qián)買(mǎi)存款，而且一般針對1000萬(wàn)元以上的大額儲戶(hù)。
謹防高收益“餡餅”成“畫(huà)餅”
目前鑒于銀行存款實(shí)際利率為負，各銀行紛紛推出的高達6%、7%年化收益率的理財產(chǎn)品，讓部分儲戶(hù)也開(kāi)始蠢蠢欲動(dòng)。
記者注意到，各銀行推出新理財產(chǎn)品的速度不斷加快，而且收益率也普遍呈上揚態(tài)勢，近期發(fā)行的幾款短期理財產(chǎn)品，年化收益率多超過(guò)5%，而去年則以2%至3%為主。與此同時(shí)，客戶(hù)購買(mǎi)理財產(chǎn)品的門(mén)檻也在提高，去年認購起點(diǎn)多為5萬(wàn)元，而今5萬(wàn)元起的短期理財產(chǎn)品已是稀缺品，10萬(wàn)、20萬(wàn)，甚至50萬(wàn)元起點(diǎn)的理財產(chǎn)品則越來(lái)越多。
理財專(zhuān)家提醒，投資者追求更高收益以對抗通脹的時(shí)候，應更加注重理財產(chǎn)品的風(fēng)險性和流動(dòng)性，切勿只關(guān)注收益，而忘掉了風(fēng)險。
事實(shí)上，銀行理財產(chǎn)品所標示的年化收益率并不等于實(shí)際收益率。年化收益率僅是把當前收益率換算成年收益率來(lái)計算的，是一種理論收益率，并不是真正的已取得的收益率。
而對于銀行許以額外獎勵的定期存款，建議儲戶(hù)根據自己的實(shí)際資金使用情況而做安排，并提防定期存款被對方用保險產(chǎn)品、理財產(chǎn)品等故意替代。