部分銀行已對理財產(chǎn)品實(shí)施分級
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2011-07-06 作者:張颯 來(lái)源:東方早報
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銀監會(huì )日前公布《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》(征求意見(jiàn)稿),要求對理財產(chǎn)品按風(fēng)險分級。而據早報記者了解,多家銀行早已開(kāi)始實(shí)施對理財產(chǎn)品分級管理,但從理財產(chǎn)品的風(fēng)險分布看,各家銀行呈現較為明顯的差異,其中,部分城商行較為偏好發(fā)行風(fēng)險較低的理財產(chǎn)品。 光大銀行上海分行零售業(yè)務(wù)部相關(guān)負責人昨日接受早報記者采訪(fǎng)時(shí)稱(chēng),該行理財產(chǎn)品根據資金投向被劃分為五個(gè)風(fēng)險等級,分別匹配由低至高五級不同風(fēng)險承受能力的客戶(hù)。 上海銀行財富管理部門(mén)相關(guān)負責人亦介紹,依據監管要求,該行已對理財產(chǎn)品劃分為極低風(fēng)險、低風(fēng)險、中等風(fēng)險、高風(fēng)險、極高風(fēng)險五個(gè)等級,而考慮到該行客戶(hù)理財風(fēng)險偏好較為穩健,目前其在售的六種理財產(chǎn)品中,僅“慧財”人民幣優(yōu)先受益權(保證金交易)理財產(chǎn)品為中等風(fēng)險評級,其他包括“慧財”人民幣點(diǎn)滴成金、金鑫系列外匯理財產(chǎn)品等五個(gè)系列理財產(chǎn)品均是極低風(fēng)險評級或低風(fēng)險評級。 相較而言,法興銀行目前僅對理財產(chǎn)品分為高、中、低三個(gè)風(fēng)險等級,其中保本理財產(chǎn)品被劃入低風(fēng)險,部分保本理財產(chǎn)品被劃入中等風(fēng)險,不保本理財產(chǎn)品則被劃入高風(fēng)險。 公開(kāi)資料顯示,此次銀監會(huì )征求意見(jiàn)稿專(zhuān)設一章,詳細闡述商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品風(fēng)險評級的操作標準,要求理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結果應由低至高至少包括五個(gè)等級,并可在此基礎上根據實(shí)際情況進(jìn)一步細分。而分險評級的依據,應包括理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例、產(chǎn)品期限、成本、收益測算,以及自主研發(fā)的同類(lèi)理財產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jì),運營(yíng)管理過(guò)程中存在的各類(lèi)風(fēng)險等。 按照計劃,上述文件將在2011年8月1日結束征求意見(jiàn),2012年1月1日起施行。
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