上半年結束,眾多理財產(chǎn)品的“中考”表現如何呢?統計數據顯示,理財產(chǎn)品大多賠錢(qián)。今年上半年券商集合理財平均回報率-5.2%,公募基金的平均收益為-4.75%,投連險賬戶(hù)取得平均收益為-3.24%,滬指跌幅為1.64%。只有銀行理財產(chǎn)品取得正收益,但能跑贏(yíng)CPI的產(chǎn)品也不多。
券商理財 平均回報率-5.2%
在今年上半年“跌宕起伏”的行情中,券商集合理財交出了一份并不理想的成績(jì)單。統計顯示,截至6月30日,券商集合理財產(chǎn)品平均回報率為-5.2%,跑輸大盤(pán)指數。
今年以來(lái),券商集合理財產(chǎn)品的規?焖贁U大。統計數據顯示,今年上半年新設立的券商集合理財共計51只,總規模422億份。
從具體產(chǎn)品收益率來(lái)看,浙商金惠2號今年以來(lái)凈值增長(cháng)率為-23.25%,在參與統計的172只產(chǎn)品中表現最差。上半年凈值增長(cháng)率最高的是興業(yè)玉麒麟1號,截至最新披露日期6月29日,達到6.2%。
分析認為,由于今年上半年A股市場(chǎng)先揚后抑,給券商集合理財產(chǎn)品的投資造成了較大難度,不過(guò)隨著(zhù)6月下旬A股市場(chǎng)觸底反彈,券商集合理財產(chǎn)品的收益也水漲船高。
基金 上半年虧損4397.5億元
基金“中考”交卷令人遺憾,來(lái)自天相投顧的統計數據顯示,全部基金本期利潤為負4397.5億元,僅次于2008年上半年,為歷史第二大的半年度虧損。除了貨幣市場(chǎng)基金之外,其他各類(lèi)的基金整體而言都給持有人帶來(lái)了不同程度的負收益。其中,最受關(guān)注也是管理規模最大的股票型基金的成績(jì)最差。
上半年,上證指數累計下跌了1.64%,公募基金的平均收益為-4.75%,股票型基金平均跌幅為8.02%。
作為在今年上半年唯一取得正收益的基金,貨幣型基金整體的年化收益率超過(guò)了一年期的定期存款,69只各類(lèi)貨幣基金收益均為正,平均收益率達到1.613%。其中表現最好的華夏現金增利上半年收益達到了1.9%,年化收益率在3.8%,高出一年期定存近0.6個(gè)百分點(diǎn)。
投連險 上半年收益-3.24%
財匯數據公布的統計數據顯示,今年上半年195只投連險賬戶(hù)取得平均收益為-3.24%。
上半年,投連險賬戶(hù)之間的比拼更有意思。泰康進(jìn)取型投資賬戶(hù)在過(guò)去的7年取得了約11倍的收益,被稱(chēng)為投連險賬戶(hù)中的“華夏大盤(pán)”。但在今年上半年,泰康進(jìn)取投資賬戶(hù)由去年收益榜的頭名,跌落至第105位。該賬戶(hù)去年全年取得收益23.82%,而今年上半年取得收益為-3.33%。
同時(shí),去年排名前十的投連險賬戶(hù)業(yè)績(jì)均出現了大幅下滑,全部跌出前十,其中4只更是跌入倒數前十。比如去年以10.46%的收益排名第八的國壽平衡增長(cháng)投資賬戶(hù),上半年成了倒數第一,收益為-15.70%。
銀行理財產(chǎn)品 186只跑贏(yíng)CPI
銀行理財產(chǎn)品在今年上半年可以用“井噴”形容,商業(yè)銀行共發(fā)行8497款理財產(chǎn)品,發(fā)行規模達8.51萬(wàn)億元,已經(jīng)超過(guò)了去年全年的7.05萬(wàn)億元。
在加息預期下,超短期理財產(chǎn)品成為今年上半年最熱銷(xiāo)的品種。據統計,在上半年發(fā)行的理財產(chǎn)品中,1個(gè)月以下期限的超短期理財產(chǎn)品就占了32.8%,成為發(fā)行量最大的期限品種。
上半年,1個(gè)月至3個(gè)月期限的理財產(chǎn)品的平均預期收益率為3.58%,但期限更短的1個(gè)月以下期限理財產(chǎn)品平均預期收益率達3.61%。
“上半年物價(jià)指數節節高升,加息預期也很強烈,長(cháng)期的理財產(chǎn)品對投資者吸引力不大。但是金融機構普遍感覺(jué)資金壓力較大,只能靠大量發(fā)行短期理財產(chǎn)品吸引存款、留住資金。特別在月末季末存沖規模的時(shí)候,不惜以罕見(jiàn)的高收益來(lái)吸引投資!便y行人士表示。在剛剛過(guò)去的6月底,部分銀行推出的2天超短期限的理財產(chǎn)品收益率高達7%。
雖然銀行理財產(chǎn)品風(fēng)光無(wú)限,但是理財產(chǎn)品收益率真正跑贏(yíng)通脹的仍然是少數。數據顯示,上半年到期的7731款理財產(chǎn)品中,到期收益率跑贏(yíng)5月份居民消費價(jià)格指數(CPI)增速5.5%的理財產(chǎn)品只有186款。另外,上半年到期收益率為零或負收益的11款理財產(chǎn)品中,虧損最多的達到-22.4%,銀行理財產(chǎn)品也不是都牛。