投保前保險營(yíng)銷(xiāo)員笑臉相迎，投保后卻不聞不問(wèn)，理賠時(shí)更是左右推脫，這恐怕是不少保險消費者遇到過(guò)的情況。不過(guò)，這一現象有望得以改觀(guān)。保監會(huì )近日發(fā)布《關(guān)于規范人身保險業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有關(guān)問(wèn)題的通知》，從保險條款和合同、業(yè)務(wù)宣傳材料、年金保險、猶豫期、銷(xiāo)售傭金、保單貸款、客戶(hù)信息保護等方面規范人身保險業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，旨在整治人身險領(lǐng)域經(jīng)營(yíng)不規范現象、維護消費者權益。
　　《通知》對營(yíng)銷(xiāo)員銷(xiāo)售傭金的規定最受關(guān)注。保監會(huì )規定，個(gè)人壽險保單支付的直接傭金標準，躉繳保費的直接傭金占保費的比例不得超過(guò)4%。期繳保費的直接傭金總額占保費總額的比例不得超過(guò)5%。而且繳費年限越長(cháng)，業(yè)務(wù)員首年傭金比例越高。例如同樣一款死亡保險，如選擇10年以下繳費，首年傭金比例不得超過(guò)25%；若選擇20年及以上，首年傭金比例可高達40%�！　�
　　首都經(jīng)貿大學(xué)保險系教授庹國柱表示，其實(shí)監管部門(mén)對傭金提取比例一直就有相關(guān)規定，但由于業(yè)務(wù)競爭的需要，保險公司在實(shí)際執行中經(jīng)常突破限制。此次監管部門(mén)明確規定傭金的提取上限，主要目的在于控制費用成本，維護消費者權益。也有專(zhuān)家認為，從傭金比例的差異可以看出，監管部門(mén)鼓勵保險公司發(fā)展長(cháng)期、期繳的保障型業(yè)務(wù)，這將有助于產(chǎn)品結構調整和行業(yè)的可持續發(fā)展。目前市場(chǎng)上保險產(chǎn)品的繳費方式包括躉繳和期繳。躉繳即一次性付清保費，期繳是指分期支付保費。躉繳是壽險公司經(jīng)營(yíng)短期見(jiàn)效的有效手段，短期大量的保費能夠緩解現金流狀況，提高市場(chǎng)地位，因此備受保險公司推崇。然而躉繳產(chǎn)品的保障期限短，保障功能也不夠全面，真正能夠凸顯壽險保障功能的還是期繳保障型產(chǎn)品�！　�
　　業(yè)內人士表示，在保險結構調整的基調下，近年來(lái)保險公司著(zhù)力在躉繳和期繳業(yè)務(wù)之間進(jìn)行調整，但由于產(chǎn)品創(chuàng )新能力、銷(xiāo)售隊伍建設等方面相對滯后，這種調整多少要經(jīng)歷一些陣痛。庹國柱同時(shí)指出，該規定是否能夠解決當前保險市場(chǎng)上存在的傭金提取不規范現象還有待觀(guān)察，保險公司可以通過(guò)其他方式變相支付傭金�！　�
　　此外，《通知》要求保險公司向營(yíng)銷(xiāo)員支付傭金應充分考慮營(yíng)銷(xiāo)員對投保人的服務(wù)品質(zhì)，應通過(guò)對首期傭金、續期傭金以及支付期限的合理調節，提升營(yíng)銷(xiāo)員在保單存續期間對投保人的服務(wù)水平。在保險業(yè)，為避免業(yè)務(wù)員滿(mǎn)足于續保業(yè)務(wù)“吃老本”，很多保險公司的續保傭金與首次傭金相差很遠。這就導致保險營(yíng)銷(xiāo)員對傭金貢獻率不高的老客戶(hù)缺乏服務(wù)的積極性。專(zhuān)家指出，新規通過(guò)引導傭金與服務(wù)品質(zhì)掛鉤，有利于改善營(yíng)銷(xiāo)員提供售后服務(wù)卻無(wú)法獲得相應服務(wù)費的現象。不過(guò)，要讓這一規定真正落到實(shí)處，保險公司應該建立具體的收入掛鉤服務(wù)的考核機制和獎懲機制，以此來(lái)提升保險營(yíng)銷(xiāo)人員的服務(wù)質(zhì)量，更好地維護消費者權益。