用50萬(wàn)元人民幣去銀行兌換美元，不同的兩家銀行可能最終兌換金額相差423元，如果采用匯票、電匯和旅行支票，可能還要再付一定比例的手續費……眼下正值出國留學(xué)、旅游的高峰期，個(gè)人如何購匯才能更省錢(qián)呢？
方法一：去銀行，貨比三家
去銀行直接用人民幣兌換外幣，或許是最保險的一種方法。但是你有沒(méi)有想過(guò)銀行之間的報價(jià)也可能千差萬(wàn)別呢？
精明的小A在手機上下載了一個(gè)叫“省錢(qián)換匯”的軟件，不但能夠查到20種常見(jiàn)國家貨幣之間的匯率換算，還能告訴你去哪個(gè)銀行能兌到最多的錢(qián)，兌換金額越大差別就越大。不僅如此，程序還可以根據你所在位置，告訴你附近的銀行網(wǎng)點(diǎn)分別在哪里。
7月21日
小A在“省錢(qián)換匯”中查到19家銀行5萬(wàn)人民幣兌換美元的結果，發(fā)現最劃算的上海銀行，可兌換7720.93美元；報價(jià)最低的是華夏銀行，只能兌換7714.38；最高和最低之間相差42.3元。
某股份制銀行相關(guān)人員告訴記者，銀行兌換外幣的掛牌價(jià)一般會(huì )緊跟國際匯市的變化，但同時(shí)也會(huì )考慮自己在國際匯市的資金運營(yíng)成本，因而在牌價(jià)上會(huì )有所不同�！斑@是匯改之后出現的情況，央行會(huì )公布一個(gè)基準價(jià)，各個(gè)銀行可以在規定的比例內浮動(dòng)匯率，銀行的報價(jià)中隱含著(zhù)自己的運營(yíng)成本�！�
“在市場(chǎng)沒(méi)有大的波動(dòng)的時(shí)候，各個(gè)銀行的報價(jià)差別很小，除非市場(chǎng)發(fā)生劇烈波動(dòng)�！痹摴ぷ魅藛T表示。
此外，按照現行的匯率制度，匯率每天每時(shí)每刻都是在不斷變動(dòng)，可能你從一家銀行到另一家銀行的路上，匯率就已經(jīng)發(fā)生變動(dòng)。而如果你使用“省錢(qián)換匯”的軟件之后，查到每家銀行的報價(jià)，只需要點(diǎn)擊相應銀行，軟件便可根據你當前的位置，查出你附近該銀行網(wǎng)點(diǎn)的具體位置。而且個(gè)人還可以設置匯率刷新的時(shí)間，如“實(shí)時(shí)、五分鐘、十分鐘”等。
除了直接去銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理購匯業(yè)務(wù)外，目前個(gè)人還可以直接通過(guò)網(wǎng)上銀行、電話(huà)銀行、手機銀行等電子渠道辦理結售匯業(yè)務(wù)。招商銀行還專(zhuān)門(mén)針對出國留學(xué)、旅游、商務(wù)、移民四類(lèi)目標人群推出了“出國金融自由行”的打包服務(wù)，可以將留學(xué)貸款、購匯、境外電匯、結匯等所需業(yè)務(wù)一站式辦理。
目前，外管局對個(gè)人結匯和境內個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值5萬(wàn)美元。但按照我國《攜帶外幣現鈔出入境管理暫行辦法》規定，出境人員攜帶外幣現鈔不應超過(guò)等值5000美元，如果超過(guò)5000美元，應向外匯指定銀行申領(lǐng)《攜帶證》。
方式二：匯票、旅行支票
畢竟個(gè)人攜帶外幣額度有限，如果大額的資金想帶出國，還是應該采取匯票、電匯或者旅行支票的方式。
個(gè)人匯票是銀行根據客戶(hù)要求簽發(fā)的，以外匯標明面額的，由客戶(hù)持有、攜帶，并到境外憑此辦理外匯支付或取款的銀行票據。因為一般剛出去留學(xué)的學(xué)生都沒(méi)有海外賬戶(hù)，可以攜帶匯票出國，到當地銀行進(jìn)行解匯，然后轉存入自己開(kāi)設的海外賬戶(hù)內。
“外幣旅行支票”是由世界知名的、資信情況良好的金融機構發(fā)行，由持票人購買(mǎi)，可方便地攜帶出境和兌付現金，甚至直接替代現金消費的一種定額票據。我國銀行目前主要代售的是美國運通國際股份有限公司發(fā)行的“外幣旅行支票”。幣種有美元、日元、歐元、英鎊、加元、澳元等共6種。留學(xué)學(xué)生可在出國前到境內銀行購買(mǎi)一定金額的旅行支票，出國后可以?xún)稉Q現金，或者直接使用支票。
但這兩種方式除了需要購匯外，還需要支付一筆額外的手續費。電匯的手續費基本為匯款金額的1%。各銀行略有不同。如中國銀行收取1%手續費，但最高收取260元，最低50元。同時(shí)，匯票在境外銀行辦理解匯需要一定時(shí)間，并支付中間行費用。匯票通常有有效期限，一般為半年。如若丟失，需要本人回原網(wǎng)點(diǎn)辦理掛失手續。
與匯票相比，旅行支票永久有效且使用方便，可在境外酒店、商場(chǎng)、出租車(chē)等場(chǎng)合直接消費，可直接向境外機構和個(gè)人進(jìn)行支付，也可到當地銀行或兌換機構兌換當地現金。手續費高，目前國內收取的手續費為支票金額的0.75%，不設置上限和下限。
方法三：直接去境外購匯
“我第一次去香港讀書(shū)的時(shí)候，是去中國銀行購匯辦理匯票，然后到了香港可以直接存入當地銀行�！鼻锴飳τ浾弑硎�，后來(lái)發(fā)現在內地銀行購匯是最不劃算的方法。
“其實(shí)香港有很多私人的兌換點(diǎn)，在九龍這種兌換點(diǎn)就和便利店一樣，每一家都有自己的匯率價(jià)，但通常都比內地的銀行便宜�！鼻锴锉硎�，后來(lái)她每次去深圳購物，在離羅湖口岸最近的中國銀行取人民幣，到了香港找一個(gè)相對劃算的私人兌換點(diǎn)，進(jìn)行兌換�！霸谙愀郾镜氐你y行兌換的話(huà)，可能和內地銀行相差不大，節省不了多少錢(qián)�！�
“這種私人兌換點(diǎn)并沒(méi)有統一的價(jià)格，需要比較一下�！鼻锴锉硎�，有的兌換點(diǎn)一次性?xún)稉Q8000元以上還可以享受會(huì )員價(jià)，會(huì )比公示的價(jià)格更為劃算�！鞍凑瘴业慕�(jīng)驗，一次性?xún)稉Q2萬(wàn)人民幣的話(huà)，在內地銀行和香港當地的私人兌換點(diǎn)，可能會(huì )相差1000元左右�！�
秋秋還指出，除了這幾種兌換方式外，在香港有一些內地留學(xué)生還會(huì )代理貨幣兌換業(yè)務(wù)，通常也會(huì )比內地的銀行劃算。
看來(lái)，如果想去香港的話(huà)，完全沒(méi)有必要提前在內地購匯，可以直接到香港本地的私人兌換點(diǎn)進(jìn)行購匯。但需要注意的是，一般在機場(chǎng)、碼頭、離境口岸等地方的兌換點(diǎn)所收取的手續費通常會(huì )比內地銀行還要高，個(gè)人應盡量避免在這類(lèi)地點(diǎn)進(jìn)行購匯。
方法四：直接使用外幣信用卡
攜帶現金固然方便，但安全性低，如果丟失造成的損失無(wú)法彌補。如果要出國消費，直接攜帶一張當地幣種信用卡，可能更為方便。
目前大多數銀行都推出了雙幣信用卡，可支持美元和人民幣兩種幣種消費。如果在境外用美元消費，那么還款時(shí)只需將人民幣兌換為美元，支付購匯的費用。但如果是選擇非美元消費，那么可能就需要支付貨幣兌換手續費，一般是交易金額的1%-2%，每家銀行有一定區別。也就是說(shuō)如果用歐元消費，那么需要先將歐元兌換為美元，支付貨幣兌換費，再進(jìn)行購匯還款。
除了用雙幣信用卡外，如果直接選擇走銀聯(lián)通道可能更為簡(jiǎn)單�！氨热缭谙愀巯M，如果走銀聯(lián)通道，那么就可以把消費的港幣直接按市場(chǎng)匯率兌換成人民幣，無(wú)需支付貨幣兌換手續費�！鼻锴锉硎�，這樣可以直接以人民幣結算，就不存在購匯還款的麻煩了。
需要注意的是，刷卡消費之后回來(lái)需要進(jìn)行購匯還款，個(gè)人也可以留意在匯率比較優(yōu)惠的時(shí)機，進(jìn)行購匯還款。
事實(shí)上，對于不同的外幣需求，可能需要采取不同的購匯策略。從去年6月以來(lái)，人民幣兌美元一直處于升值通道，直到現在，市場(chǎng)仍普遍預期人民幣兌美元還有升值空間。所以，如果是要兌換美元的話(huà)，可能越晚越好。
但是如果要兌換澳元、加元和瑞郎的話(huà)，似乎應該越早越好，人民幣對這三種幣種正處于貶值過(guò)程中。如果美元繼續貶值的話(huà)，人民幣對這類(lèi)高息貨幣仍將處于貶值之中，那么盡早下手可能會(huì )更劃算。