6月底，銀監會(huì )發(fā)布《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》，對銀行理財產(chǎn)品的整個(gè)銷(xiāo)售流程進(jìn)行規范和控制之后，7月初，銀監會(huì )又下發(fā)一份針對銀行理財業(yè)務(wù)進(jìn)行規范的會(huì )議紀要，要求商業(yè)銀行對6項違規行為進(jìn)行自查和整改。這6項違規理財模式包括委托貸款、信托轉讓、信貸資產(chǎn)轉讓、監管套利的票據以及高息攬存、銀銀合作等行為。
數據顯示，7月新發(fā)售的同類(lèi)短期理財產(chǎn)品預期年化收益率已經(jīng)開(kāi)始下降，且下降幅度達到30%，新近發(fā)行的理財產(chǎn)品收益率普遍在4%至5%之間。
委托貸款、互購理財產(chǎn)品仍存在
銀監會(huì )對6項違規操作的叫停令從一定程度上限制和規范了銀行理財產(chǎn)品發(fā)行的類(lèi)型，但總體上對權益投資類(lèi)理財產(chǎn)品影響較大，“銀行也不再可以將資金投向其他銀行理財產(chǎn)品，這使得組合投資類(lèi)理財產(chǎn)品發(fā)行增加�！庇浾邚臄祿y計看到，上周銀行發(fā)行的301只理財產(chǎn)品中，組合投資類(lèi)占據發(fā)行首位，共發(fā)行200只，占總發(fā)行量的66.45%，已經(jīng)看不到票據類(lèi)和權益投資類(lèi)理財產(chǎn)品。
上周理財產(chǎn)品發(fā)行數量總體上有所減少，不過(guò)五大行仍然成為了銀行理財產(chǎn)品發(fā)行主力，共發(fā)行理財產(chǎn)品142只。
記者在公開(kāi)資料中發(fā)現，下周在售產(chǎn)品中，南京銀行(601009,股吧)7月18日發(fā)行的“聚金40號”(1027期Ⅷ)金梅花人民幣理財產(chǎn)品資料顯示，該產(chǎn)品主要投資于債券票據市場(chǎng)，不過(guò)，投資范圍里還包括監管評級在二級以上的(含二級)其它銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。投資資金在30萬(wàn)元(含)以上的預計年收益率為5.5%，投資資金在10萬(wàn)元至30萬(wàn)元的，預計年收益率為5.4%，仍然存在6項違規操作中“銀行不得通過(guò)相互購買(mǎi)理財產(chǎn)品或發(fā)行理財產(chǎn)品投資另一款理財產(chǎn)品來(lái)進(jìn)行監管套利”的情況。
此外，建行面向VIP客戶(hù)發(fā)行的2011年第3期“乾元”委托貸款型人民幣理財產(chǎn)品，其認購資金委托中德住房?jì)π钽y行向綠地集團發(fā)放委托貸款，用于該公司上海綠地長(cháng)興島鎮西區和江橋二期等兩保障房項目，產(chǎn)品期限1年，預期年收益率為5.75%，也仍然有委托貸款的影子。
大部分產(chǎn)品資金投向不透明
此外，銀監會(huì )下發(fā)的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》征求意見(jiàn)稿不僅要求銀行在銷(xiāo)售理財產(chǎn)品時(shí)明確披露投資去向，并對部分領(lǐng)域的投資占比有所規定。同時(shí)，銀監會(huì )已于近日的內部會(huì )議上擬叫停融資類(lèi)資產(chǎn)進(jìn)入銀行理財資產(chǎn)池，也就是說(shuō)將信托貸款清除出銀行的資產(chǎn)池，銀行理財產(chǎn)品只能投向債券、貨幣市場(chǎng)工具，或者是目前尚未明確的信托受益權。
不過(guò)，目前銀行賣(mài)出的理財產(chǎn)品多數并不明確披露資金的投資去向和投資比例。記者從巨靈金融統計數據庫查看發(fā)現，很多銀行綜合類(lèi)理財產(chǎn)品的說(shuō)明書(shū)都只是籠統地標明投資于“符合監管機構要求的信托計劃及其他資產(chǎn)或資產(chǎn)組合、存款以及其他貨幣資金市場(chǎng)投資工具”，但卻沒(méi)有明確指出資金投向;或者簡(jiǎn)單在合同上只聲明募集的資金將全部投資于產(chǎn)品合約所規定的銀行間市場(chǎng)投資品種，并沒(méi)有明確具體投資品種，也不明確投資規模。
銀監會(huì )創(chuàng )新業(yè)務(wù)部相關(guān)負責人指出，“按規定，不管是不是資產(chǎn)池類(lèi)的業(yè)務(wù)，每個(gè)理財產(chǎn)品都要看到它單獨的賬戶(hù)管理”。業(yè)內人士指出，“一部分以委托貸款形式研發(fā)的銀行理財產(chǎn)品所募集的資金有一些會(huì )投向房地產(chǎn)貸款、基礎設施貸款，期限較長(cháng)一些�！�