美債臨危機 外匯理財選非美貨幣
2011-08-01   作者:  來(lái)源:中國網(wǎng)
 
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    可考慮結匯美元

  雖然美元長(cháng)期弱勢之后似乎正接近底部,但業(yè)內人士仍建議持有美元的投資者,如果短期內沒(méi)有明確的用途和投資渠道,可考慮結匯。
  光大銀行理財師張海濤認為,目前美國失業(yè)率居高不下且市場(chǎng)擔憂(yōu)美聯(lián)儲隨時(shí)再推量化寬松3,這意味著(zhù)在未來(lái)1~2個(gè)月內美元趨勢走強的可能性較低,人民幣升值的趨勢短期內不會(huì )反轉。由于人民幣進(jìn)入升值通道,且具有較強加息預期,人民幣資產(chǎn)會(huì )持續強勢。同時(shí),目前銀行提供的理財產(chǎn)品中,人民幣產(chǎn)品相對豐富,收益率也較美元產(chǎn)品更具誘惑,在這樣的背景下,將手頭的美元頭寸換成人民幣進(jìn)行投資,不僅可以減少匯率上的損失,還可以在投資上獲得更高的收益。

  非美貨幣有機會(huì )

  張海濤強調,人民幣升值主要是指對美元和港元升值,對歐元、英鎊和澳元在今年依舊是貶值。投資者如果盲目將所有外匯兌換成人民幣,不僅沒(méi)有規避匯率風(fēng)險,還會(huì )導致匯兌損失。仍想保留一些外幣頭寸的投資者,最好能夠持有多種幣種對抗匯率風(fēng)險。
  在具體操作上,歐元、加元和澳元等幣種都是可以考慮“換倉”的幣種。值得注意的是,各家商業(yè)銀行對同一幣種的存款利率有不同的設定。如一年期歐元存款利率,招商銀行、民生銀行、華夏銀行均為1.25%,而交通銀行、建設銀行則為1.1%。在一年期澳元存款利率方面,交通銀行高達1.65%,中國銀行、中信銀行則為1.575%。

  關(guān)注固定收益產(chǎn)品期限

  對于手中持有強勢外幣卻不愿意參與炒匯的普通投資者,建設銀行理財師張勤建議,可適當考慮用外幣理財產(chǎn)品來(lái)提高手中外匯的收益情況。相對而言,投資于債券、貨幣和票據等固定收益類(lèi)品種的外幣理財產(chǎn)品風(fēng)險一般較小,投資者主要應關(guān)注期限及收益。投資者首先可以根據資金需求選擇合適期限的固定收益類(lèi)外幣理財產(chǎn)品,再在產(chǎn)品中選擇收益率較高的。部分投資者的外幣資金閑置期較長(cháng),既可以投資于長(cháng)期外幣理財產(chǎn)品,也可以滾動(dòng)投資短期外幣理財產(chǎn)品。如果短期外幣理財產(chǎn)品采用滾動(dòng)投資方式,通過(guò)復利計算出整個(gè)預期收益率高于長(cháng)期理財產(chǎn)品的預期收益率,則應選擇短期外幣理財產(chǎn)品,反之則應選擇長(cháng)期外幣理財產(chǎn)品。

  適度介入結構性產(chǎn)品

  手中握有外幣且風(fēng)險承受能力較高的投資者,還可以適當考慮結構性產(chǎn)品中的高收益品種。不過(guò),建設銀行理財師張勤提醒投資者,在介入相關(guān)產(chǎn)品前,應對產(chǎn)品的設計和投資方向有大致的了解。例如某些產(chǎn)品掛鉤匯率,就需要投資者對匯率的浮動(dòng)空間(即未來(lái)是漲是跌)有基本判斷;而某些掛鉤商品、指數甚至天氣狀況的產(chǎn)品,核心也在于判斷掛鉤標的的走勢。另外,外幣理財產(chǎn)品的匯率風(fēng)險也是投資者難以回避的問(wèn)題。
  理財師還表示,許多投資者專(zhuān)注于澳元等高息貨幣的投資,仍需要保持“警惕”。雖然短期內商品貨幣重拾升勢,但對于可能被“禁錮”6個(gè)月甚至1年的外幣理財產(chǎn)品來(lái)說(shuō),投資者需在關(guān)注資金流動(dòng)性的基礎上考慮匯率的浮動(dòng),一旦匯率變化較大,將直接影響投資收益情況。

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