掛鉤黃金理財產(chǎn)品收益差距大
2011-08-11   作者:  來(lái)源:財訊
 
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    這幾天金價(jià)的瘋狂漲勢讓人嘆為觀(guān)止,并非所有沾邊黃金理財產(chǎn)品都分享了本輪黃金牛市,了解發(fā)現,掛鉤黃金的理財產(chǎn)品收益差距較大,如民生銀行的“非凡資產(chǎn)管理黃金投資2號理財產(chǎn)品”受益于黃金牛市,到期年化收益率高達15.3772%,而一款外資行發(fā)售的黃金產(chǎn)品盡管尚未到期,但由于金價(jià)突破掛鉤區域上限,投資者將只能拿到0.36%的年化收益率。
    據杭州日報8月11日報道,這幾天金價(jià)的瘋狂漲勢讓人嘆為觀(guān)止。8月8日,國際金價(jià)一口氣沖到每盎司1,700美元以上;8月9日,又一口氣沖高到每盎司1,778.30美元。盡管昨日金價(jià)的漲勢明顯放緩,但是避險情緒引發(fā)的黃金投資熱情依然高漲! 
    了解發(fā)現,近幾年銀行發(fā)售了不少跟黃金沾邊的理財產(chǎn)品,但是在金價(jià)連續創(chuàng )新高的行情下,有些產(chǎn)品的收益卻不盡如人意。
    根據普益財富發(fā)布的7月份理財產(chǎn)品報告顯示,民生銀行的“非凡資產(chǎn)管理黃金投資2號理財產(chǎn)品(G02)”受益于黃金牛市,到期年化收益率高達15.3772%。據悉,該產(chǎn)品2010年11月26日開(kāi)始投資,投資對象為上海黃金交易所黃金掛牌交易品種,產(chǎn)品于2011年7月15日提前終止。投資者以認購金條的方式參與該產(chǎn)品,如果在觀(guān)察期金價(jià)漲幅超過(guò)建倉價(jià)格的10%,則產(chǎn)品提前終止,銀行以現金形式向客戶(hù)分配理財本金及收益。
    不過(guò),并非所有沾邊黃金的理財產(chǎn)品都分享了本輪黃金牛市,一款外資行發(fā)售的黃金產(chǎn)品盡管尚未到期,但由于金價(jià)突破掛鉤區域上限,投資者將只能拿到0.36%的年化收益率。
    恒生銀行在去年9月發(fā)行的“節節勝”黃金掛鉤保本投資產(chǎn)品。該產(chǎn)品掛鉤于國際黃金價(jià)格,投資期限為1年,投資起點(diǎn)為10萬(wàn)元人民幣,運作期限為2010年9月30日至2011年9月30日。據了解,該產(chǎn)品預設了金價(jià)的交易區間,其中金價(jià)上限為初始金價(jià)的120%,金價(jià)下限為初始金價(jià)的80%。根據測算,如果在投資期內,黃金價(jià)格一直處于交易區間內,投資者可獲得的最高年化收益率約為11.99%。如果在投資期內,黃金價(jià)格曾經(jīng)突破交易區間,產(chǎn)品到期后,投資者只能取得0.36%的年化收益率。
    從去年9月底以來(lái),國際金價(jià)的漲幅將近37%,也就是說(shuō),金價(jià)已經(jīng)突破了“節節勝”的價(jià)格上限。
    盡管都搭上了黃金的牛市行情,不同的掛鉤產(chǎn)品卻有著(zhù)完全不同的表現。銀行理財人士表示,這是因為不同產(chǎn)品的掛鉤方式不同。目前商業(yè)銀行推出的黃金類(lèi)理財產(chǎn)品的設計區間可分為看漲型、看跌型和區間型等?礉q型是只有金價(jià)上漲才有可能收益,看跌型則是金價(jià)下跌才能獲得收益,而區間型產(chǎn)品則要參考金價(jià)的波動(dòng)幅度,一旦金價(jià)漲幅或跌幅突破了設定區間,產(chǎn)品到期時(shí)不僅收益率較低,更有可能獲得零或負收益。
    理財師提醒,由于掛鉤型產(chǎn)品的設計相對比較復雜,投資者在選擇掛鉤型的理財產(chǎn)品時(shí),不僅要對掛鉤對象有足夠的了解,還要正確判斷掛鉤對象的未來(lái)走勢。如果投資者認為金價(jià)在未來(lái)一年內可能出現震蕩行情,既不會(huì )大漲也不會(huì )大跌,可以選擇掛鉤金價(jià)的區間型產(chǎn)品;如果投資者認為金價(jià)可能會(huì )大幅上漲,就不宜選擇區間型的掛鉤產(chǎn)品。
    了解發(fā)現,最近一段時(shí)間,銀行的掛鉤型理財產(chǎn)品頻頻出現零收益或超低收益。如最近中行的一款掛鉤型產(chǎn)品到期,僅獲得0.36%的實(shí)際收益,其掛鉤對象為四只港股,掛鉤方式也是區間型。而上個(gè)月,部分銀行掛鉤匯率、股票的多只產(chǎn)品也均以零收益告終。

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