這是一個(gè)網(wǎng)絡(luò )的時(shí)代,通過(guò)網(wǎng)絡(luò )為客戶(hù)提供更全面便捷的信息與服務(wù)已成為各銀行激烈競爭的手段之一,遮遮掩掩了多年的銀行理財產(chǎn)品也到了揭開(kāi)面紗的時(shí)候。日前,銀監會(huì )發(fā)布《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》征求意見(jiàn)稿,其中提出了銀行理財產(chǎn)品信息披露規范的要求。
《投資者報》數據研究部對16家上市行銀行理財產(chǎn)品信息披露情況進(jìn)行了考察,分別從實(shí)用性、層次感、美觀(guān)性、人性化、及時(shí)性以及收益率公布6個(gè)指標進(jìn)行考評,以星級來(lái)進(jìn)行評價(jià),五星為滿(mǎn)分!
最后發(fā)現大部分銀行的設計差強人意,距離監管要求的信息披露規范還有很大距離。有的頁(yè)面美觀(guān)、有層次卻沒(méi)有實(shí)際內容;有些頁(yè)面有內容卻缺乏層次。
僅3家銀行層次清晰
從層次上看,僅建行、光大、浦發(fā)層次較為明晰。
進(jìn)入建行主頁(yè),整個(gè)頁(yè)面布局較為清晰,基本上都為索引,沒(méi)有過(guò)多干擾信息!袄碡敗睓谀吭谑醉(yè)即可看到。點(diǎn)擊進(jìn)入,頁(yè)面基調以藍色為主,布局清晰。理財產(chǎn)品公告欄一眼可看到,分別有新產(chǎn)品發(fā)布公告和已發(fā)售產(chǎn)品公告。此外該頁(yè)面還有理財產(chǎn)品、債券產(chǎn)品、理財資訊、理財案例等介紹。
光大、浦發(fā)也是打開(kāi)網(wǎng)頁(yè)即可一眼看到理財產(chǎn)品鏈接。
從美觀(guān)上來(lái)說(shuō),光大銀行顏色以紫白為主,頁(yè)面簡(jiǎn)潔美觀(guān),布局整齊簡(jiǎn)單。首頁(yè)內容不多,主要為導讀,在板塊第一欄就可以看到“陽(yáng)光理財”。
進(jìn)入“陽(yáng)光理財”后,會(huì )看到頁(yè)面布局合理,清晰明了。紫底白字的理財工具條明晰地將風(fēng)險評估、產(chǎn)品比較、排行榜、理財計算器、購買(mǎi)演示等展示給客戶(hù),下面則是各類(lèi)理財產(chǎn)品索引鏈接和理財產(chǎn)品查詢(xún)。
此外,寧波銀行的理財產(chǎn)品頁(yè)面設計整體也給人以美觀(guān)的感受。
交行披露信息不全
無(wú)論美觀(guān)與否,客戶(hù)最想看到的是理財產(chǎn)品收益情況,找到產(chǎn)品收益是否便捷、產(chǎn)品信息披露是否完整、及時(shí)最為關(guān)鍵。
中行、招行和光大在信息披露的完整性和及時(shí)性上做得較好,基本上達到每天更新一次的速度,并且能找到歷史記錄,其中光大無(wú)論是便捷性還是充分性表現都最好,招行和中行要找到這些信息還要費些周折。
中行網(wǎng)頁(yè)有一個(gè)理財產(chǎn)品的欄目,但是在該欄目中找不到相關(guān)信息,只有產(chǎn)品說(shuō)明書(shū);要在“個(gè)人金融服務(wù)”中“中銀財富管理”這個(gè)頁(yè)面的下半部分才能找到“理財產(chǎn)品凈值”。
而招商銀行在首頁(yè)的導航欄可以很方便地找到“i理財”,但可用內容不多。只有“產(chǎn)品超市”一欄對于理財產(chǎn)品信息的了解看上去有些用,點(diǎn)擊進(jìn)去,上部分是基金產(chǎn)品,下部分是理財產(chǎn)品,整個(gè)頁(yè)面上找不到收益率公告項目。
若想找到收益率,客戶(hù)只能再次返回到招行首頁(yè)繼續尋找,在首頁(yè)下半部分可看到“理財產(chǎn)品”一欄,這里的數據披露很翔實(shí),既有在售產(chǎn)品信息,也有過(guò)往到期產(chǎn)品信息,可分類(lèi)尋找所需信息,進(jìn)行歷史對比等操作。
其次還有民生銀行、興業(yè)銀行、深圳發(fā)展銀行在信息披露方面也做得比較好,可是卻都不是很利于顧客進(jìn)行對比選擇,而且這些銀行理財產(chǎn)品網(wǎng)頁(yè)的實(shí)用性都不高。
除此之外,其他銀行的理財產(chǎn)品網(wǎng)頁(yè)在信息披露這一點(diǎn)上就做得不盡如人意,其中以交行為最。交行的理財產(chǎn)品頁(yè)面中的產(chǎn)品公告頁(yè)面,打開(kāi)只有在售產(chǎn)品信息,沒(méi)有到期產(chǎn)品信息;到個(gè)人業(yè)務(wù)中尋找,分別有理財計劃和財富管理,理財計劃中分出了各理財產(chǎn)品系列,但點(diǎn)擊開(kāi)卻是空白,財富管理則是沃德財富的頁(yè)面,同樣沒(méi)有信息公布。
4銀行最不人性化
“很多業(yè)務(wù)都能坐在家里用網(wǎng)絡(luò )處理,為什么偏要到銀行柜臺排大隊?”有時(shí),你會(huì )聽(tīng)到銀行業(yè)務(wù)員被柜臺業(yè)務(wù)壓得喘不過(guò)氣來(lái)時(shí),這樣嘟囔。
但是,銀行自身最需要反思,客戶(hù)喜歡到柜臺耗時(shí)排隊嗎?當然不是,如果銀行網(wǎng)站設計合理,方便操作,誰(shuí)還會(huì )到柜臺排隊呢?銀行的網(wǎng)站設計應當是連網(wǎng)絡(luò )“菜鳥(niǎo)級”客戶(hù)都能使用的網(wǎng)站,即我們通常所說(shuō)的“人性化”設計。
首先是應該方便尋找欄目。導航欄上的欄目應該設置的是銀行的主要業(yè)務(wù),同時(shí)也是對顧客來(lái)說(shuō)有用的項目。
在調查中發(fā)現,像理財這樣的欄目設置在很多銀行的導航欄上沒(méi)有出現,甚至在打開(kāi)頁(yè)面后仍不容易找到,必須拖動(dòng)頁(yè)面尋找,例如招商銀行的理財產(chǎn)品一欄。與此類(lèi)似,有的銀行,如工行、農行,第一個(gè)欄目就是該行風(fēng)貌,注重了對銀行自身的宣傳,對客戶(hù)來(lái)說(shuō)并無(wú)多大實(shí)際意義。
交行、民生銀行、興業(yè)銀行以及深圳發(fā)展銀行都有一個(gè)通病,就是首頁(yè)內容太多,分為很多小類(lèi),各板塊、欄目不能清晰地凸顯出來(lái),以至于要尋找理財這一項很麻煩。
其次是在該欄目中的快捷查詢(xún)信息。所有調查的銀行理財產(chǎn)品網(wǎng)頁(yè)中的收益率公告基本都是以文字的形式出現,一次只能打開(kāi)當天發(fā)布的那份公告,看到的也是那一天的信息,這使得顧客在查看時(shí)很難找到重點(diǎn),也難以進(jìn)行縱向對比。
而浦發(fā)銀行的布局就較好,首頁(yè)狹長(cháng)簡(jiǎn)單,分為輕松理財、快樂(lè )消費、快樂(lè )生活、輕松貸款四大板塊,輕松理財下就設有理財產(chǎn)品一欄。
銀行理財產(chǎn)品作為一項單獨業(yè)務(wù)應該也是以單獨的頁(yè)面來(lái)呈現。招商銀行雖然將其作為一個(gè)獨立頁(yè)面,且頁(yè)面設計也很有內容,可是顧客所需要的信息基本都沒(méi)有涵蓋,一樣沒(méi)做到人性化。