陸續披露的上市銀行半年報顯示,多家銀行今年上半年又賺了個(gè)“盆滿(mǎn)缽滿(mǎn)”,這其中,備受社會(huì )關(guān)注和質(zhì)疑的銀行“收費收入”增速普遍在40%以上,有的甚至超過(guò)90%;而與之形成鮮明對比的,卻是公眾對銀行服務(wù)水平、收費標準以及服務(wù)透明度的詬病。
收費收入增速普遍超40%
截至24日,已有10家上市銀行披露半年報,從凈利潤來(lái)看,各家銀行凈利潤增幅普遍都超過(guò)30%,其中民生銀行和深發(fā)展增長(cháng)高達57%和56%,浦發(fā)、招商、興業(yè)等增幅都超過(guò)40%,在國有大行中,建行、交行增幅也在30%左右。
銀行業(yè)績(jì)靚麗一方面得益于凈息差提升,另一方面則來(lái)自于手續費及傭金凈收入等收費收入的強勁增長(cháng),從已披露的半年報數據來(lái)看,除中國銀行增幅23.56%外,多家銀行的收費收入都實(shí)現40%以上的增長(cháng)。增幅居前的華夏銀行、浦發(fā)銀行和民生銀行,手續費及傭金凈收入分別同比增加90.51%、80.69%和75.63%。
市場(chǎng)人士分析說(shuō),近年來(lái),銀行收費收入的增速普遍高于利息收入,日益成為銀行利潤重要增長(cháng)極。從已披露的數據看,上半年銀行手續費快速增長(cháng)主要是理財業(yè)務(wù)、咨詢(xún)顧問(wèn)和銀行卡費用大幅增長(cháng)所致。
高增長(cháng)背后難以平息的質(zhì)疑
然而,與銀行收費收入的高增長(cháng)相伴的,是來(lái)自社會(huì )各界的質(zhì)疑和爭議。
有數據顯示,目前面向客戶(hù)的銀行服務(wù)已從幾年前的300多種發(fā)展到數千種。當前銀行服務(wù)收費項目主要分為三類(lèi):一是收費價(jià)格由有關(guān)部門(mén)決定的;二是收費由商業(yè)銀行提出,報有關(guān)部門(mén)備案;三是有關(guān)部門(mén)授權,商業(yè)銀行自行決定的。此番引發(fā)社會(huì )爭議最多的主要就是第三類(lèi)。
就銀行理財產(chǎn)品來(lái)說(shuō),投資者的質(zhì)疑主要集中在理財產(chǎn)品合同存在霸王條款、風(fēng)險揭示不充分、信息披露不充分、客戶(hù)風(fēng)險評估走形式、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)復雜難懂等五個(gè)方面。
面對來(lái)自社會(huì )各界對于有關(guān)銀行收費與服務(wù)不相稱(chēng)的質(zhì)疑,監管部門(mén)近期也多次公開(kāi)表態(tài)并對違規銀行予以警告或嚴厲處罰。不過(guò),一些擔憂(yōu)依然存在。
“以往經(jīng)驗顯示,在監管部門(mén)集中發(fā)話(huà)或是懲戒后的一段時(shí)間內,銀行的服務(wù)收費會(huì )相對規范,但時(shí)間一長(cháng)就難說(shuō)了!币晃痪W(wǎng)友的話(huà)頗具代表性。
如何規范銀行收費行為
針對銀行收費收入大幅增長(cháng)的現狀,有關(guān)人士建議,有關(guān)部門(mén)、媒體、社會(huì )各界有必要繼續加大監督力度,維護百姓權益;從更長(cháng)遠看,有關(guān)部門(mén)應盡快出臺更為嚴格的針對銀行服務(wù)收費的監管制度,使銀行服務(wù)收費有法可依,有規可循。
記者采訪(fǎng)發(fā)現,公眾對銀行服務(wù)的期望主要集中在兩方面:一方面,取消或是降低部分運營(yíng)成本低廉的服務(wù)項目收費;另一方面,改善服務(wù)水平、明確服務(wù)內容、提升服務(wù)透明度。
關(guān)于銀行服務(wù)收費,北京兩高律師事務(wù)所律師董正偉就表示,目前,鑒于異地存取款、跨行存取款等服務(wù)的運營(yíng)成本已十分低廉,銀行應當取消這些收費;他還認為,對于包括小額賬戶(hù)管理費在內的與客戶(hù)存款相關(guān)的服務(wù),銀行均應當實(shí)行免費。
一些銀行理財產(chǎn)品投資者則希望,銀行在對于投資者風(fēng)險告知和教育方面做得更細致一些。投資者高女士說(shuō),銀行工作人員在宣傳理財產(chǎn)品時(shí)應該讓投資者清楚自己可能遭受的損失,而不是一味地強調風(fēng)險小而收益可觀(guān)。
同時(shí),部分投資者還認為,不少銀行理財產(chǎn)品的具體投資細節很不透明,也值得銀行努力改善。
中國消費者協(xié)會(huì )副會(huì )長(cháng)、中國人民大學(xué)教授劉俊海說(shuō),近年來(lái),銀行客戶(hù)針對銀行服務(wù)的投訴層出不窮,他建議,對于客戶(hù)投訴維權,相關(guān)金融機構有必要提升認識,“一些金融機構在面臨消費者投訴時(shí),通常"寸步不讓",殊不知,善待消費者、取悅消費者才是占領(lǐng)市場(chǎng)的重要訣竅!