如果不留意銀行卡的收費項目，卡上的錢(qián)就可能不明不白地落入銀行囊中。信用卡更是“剪不斷理還亂”，隱含著(zhù)各種容易被人忽略的費用。
8月15日，本報刊出《“亂收費銀行”集體失語(yǔ)
整改乏力》報道。8月18日，國家發(fā)改委網(wǎng)站再次發(fā)文，針對此前在暗訪(fǎng)和檢查中發(fā)現的部分違規收費銀行進(jìn)行了嚴厲的處罰，同時(shí)對興業(yè)銀行等三家銀行總行擅自推遲取消人民幣個(gè)人賬戶(hù)密碼掛失費時(shí)間的行為分別做出180萬(wàn)至200萬(wàn)元不等的行政處罰。至此，取消34項服務(wù)收費事件告一段落。
但是，銀行收費問(wèn)題并未終結�！锻顿Y者報》記者再次出發(fā)，針對16家上市銀行的信用卡常用收費項目進(jìn)行了全面調查。調查發(fā)現，信用卡的收費項目五花八門(mén)，且費用普遍較高。各行收費規范缺乏統一標準，項目設置不明晰的現象時(shí)有發(fā)生。
浦發(fā)收費最嚴苛
信用卡有多少費用？這筆賬只怕愈算愈糊涂。
據記者調查，年費、卡片更換工本費、取現費、掛失費、超限費、補制對賬單費、短信服務(wù)費等常見(jiàn)的信用卡收費就多達13種，有的表述隱諱，持卡人一不小心便容易陷入“被收費”困局。
而且與借記卡的收費不同，信用卡收費較高。例如年費，根據提供服務(wù)的級別，動(dòng)輒上百，甚至上千上萬(wàn)，這部分收費，有的可免，有的不可免�？擅獾�，也需要滿(mǎn)足不同的條件。
“辦卡不收費，刷卡免年費”。目前銀行在線(xiàn)的信用卡產(chǎn)品基本延續了這一路線(xiàn)，殊不知，辦卡的零成本費用都隱含在日后更大的支出里。據業(yè)內人士介紹，收費偏高的一個(gè)重要原因是前期投入大，開(kāi)卡便捷無(wú)成本。
盡管辦卡不收費，但是，如果卡片非丟失原因需要更換時(shí)，大多銀行都需要繳納15~25元不等的卡片更換工本費。而一旦發(fā)生丟失，則需繳納20~80元不等的掛失費，有的甚至還需要再支付15~25元不等的補卡費。例如，興業(yè)銀行和招商銀行的掛失補卡總費均在75元。而銀行對此的解釋通常為需要為客戶(hù)承擔掛失之后的風(fēng)險，由此收費較高。
因為是貸記卡，利用信用卡取現和轉出的手續費成本一般較高，且設有最低繳款金額，例如溢繳卡款（指信用卡客戶(hù)還款時(shí)多繳的資金或存放在信用卡賬戶(hù)內的資金）取出或轉出均需支付一定的費用。如浦發(fā)銀行的溢繳卡款ATM機取現手續費為3%，最低30元，這樣計算的話(huà)，即便是取100元，也需要繳納30元的最低手續費。
將各家銀行對比來(lái)看，浦發(fā)銀行一般要求客戶(hù)在12個(gè)月里任意6個(gè)月每月至少刷卡消費一次才能豁免次年主卡年費，這與他行僅要求年內消費足次的要求相比，顯然較為苛刻。此外，在溢繳卡款取現手續費、透支取現手續費、掛失費等項目上，浦發(fā)收取的費用也處在較高水平。
超限費有玄機
在調查中，多家銀行客服對超限費的謹慎引起了記者的注意。
早在今年1月13日，中國銀監會(huì )2011年第2號令自公布日起宣布施行《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監督管理辦法》（下稱(chēng)《辦法》）。這封多位銀行客服口中所提及的內部文件正是客服對此問(wèn)題表現敏感的原因所在。
信用卡超限費，是指持卡人在一個(gè)賬單周期內，累計使用的信用額度在賬單日當天超過(guò)該卡實(shí)際核準的信用額度時(shí)，賬戶(hù)內所有的應付款項不享受免息還款期待遇，持卡人須對超額部分按一定比例繳納超限費。
《辦法》指出：“重要指示”應當在信用卡申請材料中以醒目方式列示超限費收取方式�！掇k法》第五十三條規定，信用卡未經(jīng)持卡人申請并開(kāi)通超授信額度用卡服務(wù)，不得以任何形式扣收超限費。發(fā)卡銀行必須在為持卡人開(kāi)通超授信額度用卡服務(wù)之前，提供關(guān)于超限費收費形式和計算方式的信息，并明確告知持卡人具有取消超授信額度用卡服務(wù)的權利。發(fā)卡銀行收取超限費后，應當在對賬單中明確列出相應賬單周期中的超限費金額。
在記者的調查中，多家銀行直接表示不收超限費，但事實(shí)上，這筆費用卻在以其他方式存在著(zhù)。
銀行業(yè)內人士對記者透露，在信用卡消費的過(guò)程中，客戶(hù)可能遇到最后一筆交易金額部分超限的狀況，為了刷卡方便，銀行會(huì )為客戶(hù)預留一定的冗余度。然而，對于具體額度的規定，業(yè)內人士無(wú)奈表示：“會(huì )根據每個(gè)客戶(hù)的情況綜合考慮，不好說(shuō)”。此外，據記者了解，信用卡的小額線(xiàn)下交易，商戶(hù)有一定授權，所以可以刷卡通過(guò)。
而這筆超限金額小至幾百，多至上千，如果客戶(hù)沒(méi)有留意只還了正常額度，在正常免息期內又沒(méi)有歸還超限費的話(huà)，很可能由于晚還款被收取超限費和利息，重則影響信用度，后果嚴重。
在此方面，深發(fā)展的客服人員較為坦誠，對于超限費沒(méi)有否認。其超限費為超過(guò)信用額度部分的5%，最低10元，最高300元，超限功能默認15%。
理清賬單勤查收費
“天下沒(méi)有免費的午餐”，隨著(zhù)金融業(yè)務(wù)不斷創(chuàng )新，免不了各類(lèi)的收費問(wèn)題相伴而生。據媒體報道，在英國，甚至出現了專(zhuān)業(yè)的銀行收費索賠類(lèi)網(wǎng)站，有的還提供培訓內容的免費下載服務(wù)，銀行用戶(hù)收費意識逐漸被喚醒。
作為非現金交易付款方式，信用卡雖有其特殊性，但隨著(zhù)信用卡業(yè)務(wù)的快速開(kāi)展，持卡人在使用中得多留個(gè)心眼。
通過(guò)調查，記者發(fā)現，持卡人需要對自己的賬單非常清楚，搞清規則，勤查收費，不能大意，以免出現莫名其妙的費用，或造成不必要的損失。
而對于超限費，臨時(shí)額度有無(wú)免息期，申請臨時(shí)調高額度，或被通知臨時(shí)調高的情況，最好還是保持關(guān)注，及時(shí)和銀行溝通，做到心中有數。
只有合理使用規則，才能真正從信用卡消費中獲得實(shí)惠。
比如對一些生意人來(lái)說(shuō)，使用信用卡匯款就顯示出了便利性。如果有資金轉移需求，只要憑對方的信用卡號就可在本地同系統銀行存款，資金可以即時(shí)到賬。不過(guò)需要提醒的是，許多銀行的電腦系統，在使用信用卡存款功能時(shí)，只能依據信用卡號存款，銀行系統不能看到信用卡的戶(hù)名，所以千萬(wàn)要記牢卡號，一旦存到別人的賬戶(hù)上，追回資金就困難了。