銀行理財產(chǎn)品按照產(chǎn)品投資期限分為長(cháng)、中、短期;一般商業(yè)銀行也按照產(chǎn)品的風(fēng)險進(jìn)行分類(lèi)。雖然銀行理財產(chǎn)品收益較儲蓄要高,但是要提示廣大投資者,一是目前市場(chǎng)上的投資產(chǎn)品很多,其中大部分為非保本浮動(dòng)收益為主。
二是雖然市場(chǎng)上現在有一些流動(dòng)性很強的每日開(kāi)放申購、贖回的銀行理財產(chǎn)品,但更多的是有固定投資期限的,投資者需要持有該產(chǎn)品到約定期限才有可能獲得合同中所述的預期收益率,因此對于投資者來(lái)說(shuō),短期內這筆資金是無(wú)法靈活使用的。
保本型理財產(chǎn)品通常被視為投資者的避風(fēng)港。銀行理財師提醒:“在弱市環(huán)境中,保本型理財產(chǎn)品有其優(yōu)勢,但投資收益不會(huì )高;而在市場(chǎng)走強時(shí),保本型理財產(chǎn)品的優(yōu)勢可能變成劣勢!
購買(mǎi)保本型理財產(chǎn)品一定要考慮自身的風(fēng)險承受能力,低風(fēng)險投資者可以多配置一些保本型理財產(chǎn)品,而風(fēng)險承受能力較高的投資者,保本型理財產(chǎn)品的配置比例則不宜太高。銀行理財師提醒,保本型理財產(chǎn)品在期限設計、投資回報等方面有其特點(diǎn),投資者在購買(mǎi)時(shí)應注意兩點(diǎn)。
其一,保本有期限。銀行理財師表示,不少投資者都認為保本型理財產(chǎn)品在整個(gè)投資期內都可以100%保障本金,即使提前贖回也不會(huì )有本金損失;而實(shí)際情況是,保本型理財產(chǎn)品對本金的保證有“保本期限”,即在一定投資期限內(一般為3年或5年),對投資者所投資的本金提供100%保證。因此,投資者在保本到期日,一般可以收回本金;如果提前贖回,且在市場(chǎng)走勢不盡如人意的情況下,存在本金損失的可能。
其二,不保盈利!氨1拘屠碡敭a(chǎn)品的保本只是對本金而言,并不保證產(chǎn)品一定能夠盈利,也不保證最低收益!蓖顿Y者購買(mǎi)的保本型理財產(chǎn)品存在著(zhù)保本到期日僅能收回本金,或未到保本到期日贖回而發(fā)生虧損的可能。此外,保本型理財產(chǎn)品對本金的承諾保本比例可以有高有低,即保本比例可以低于本金,如保證本金的90%,也可以等于本金或高于本金。