上半年瘋狂熱銷(xiāo)的超短期銀行理財產(chǎn)品,在監管部門(mén)亮“紅牌”后,發(fā)售熱潮戛然而止。
記者從銀率網(wǎng)查詢(xún)發(fā)現,8月24日以來(lái)發(fā)行115款銀行人民幣理財產(chǎn)品中,1天、3天的超短期理財產(chǎn)品業(yè)已徹底消失,期限為7天的理財產(chǎn)品也只有5家銀行發(fā)行的7款,7月份以來(lái),銀行理財產(chǎn)品發(fā)行量與預期收益都呈斷裂式萎縮,與上半年已不可同日而語(yǔ)。
上半年銀行理財產(chǎn)品的發(fā)行與銷(xiāo)售空前火爆,大銀行理財產(chǎn)品發(fā)售規模呈翻倍增長(cháng)。根據各家銀行目前披露的半年報,僅工、農、中、建四大銀行上半年銀行理財產(chǎn)品的銷(xiāo)售突破9萬(wàn)億元。然而7月份以來(lái),銀行理財產(chǎn)品發(fā)行量與預期收益都呈斷裂式萎縮。一家國有商業(yè)銀行主管對記者坦承,受監管規則收緊的影響,7月份以來(lái)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品迅速轉入低迷期!氨O管層目前正在加強對理財市場(chǎng)的規范與整頓,部分銀行可能會(huì )選擇提前對理財產(chǎn)品作出調整,某種程度上看,銀行理財產(chǎn)品發(fā)行可能提前入冬!币晃坏谌嚼碡敊C構首席研究員對記者表示。
7月下旬銀監會(huì )曾在內部會(huì )議中提及將對銀行理財產(chǎn)品進(jìn)行深入整頓,“超短期”理財產(chǎn)品是被直接點(diǎn)名批評的產(chǎn)品之一!坝卸嗉毅y行在會(huì )上被點(diǎn)名批評,并要求部分違規的理財產(chǎn)品要立即退市!币患夜煞葜沏y行財富管理中心負責人對記者稱(chēng)。監管部門(mén)發(fā)現,某些超短期理財產(chǎn)品,其號稱(chēng)有6%甚至8%的超高收益率,竟非來(lái)源于產(chǎn)品本身,而是銀行通過(guò)其他業(yè)務(wù)收益中“補貼”所得。銀監會(huì )同時(shí)透露,可能會(huì )出臺規定,禁止商業(yè)銀行發(fā)行超短期理財產(chǎn)品;同時(shí)明確規定,不能將理財品的預期收益率隨意拔高。
上述人士對記者表示,盡管監管部門(mén)并沒(méi)有明確下發(fā)相關(guān)規定,但銀行對超短期產(chǎn)品的發(fā)售沖動(dòng)已被迅速壓制。
根據普益財富提供的數據,今年7月份66家銀行累計發(fā)行了1629款個(gè)人理財產(chǎn)品,較6月份減少138款,而8月份的前三周里,發(fā)行數量累計僅為795款。記者從銀率網(wǎng)上查詢(xún)8月24日以來(lái)發(fā)行的銀行人民幣理財產(chǎn)品中發(fā)現,115款產(chǎn)品中,1天、3天超短期理財產(chǎn)品業(yè)已不見(jiàn)蹤影,期限為7天的理財產(chǎn)品也只有5家銀行發(fā)行的7款,今年上半年已不可同日而語(yǔ)。
據普益財富數據,今年前6個(gè)月發(fā)行的理財產(chǎn)品中,3個(gè)月及以下期限的產(chǎn)品占比高達62.08%,其中,1個(gè)月以下的超短期產(chǎn)品占比超過(guò)三成,成為各期限類(lèi)型中發(fā)行量最大的品種。預期收益率水平也明顯下降,1個(gè)月以下的短期理財產(chǎn)品的平均預期收益率從6月份的5%降至8月份第三周的3.87%。
銀行人士指出,由于攬儲壓力加大,而貸款需求旺盛,銀行就通過(guò)大量代銷(xiāo)信托理財產(chǎn)品或委托貸款,可以曲線(xiàn)滿(mǎn)足客戶(hù)的融資需求。而銀行為了增加收益,往往會(huì )利用理財產(chǎn)品將信貸資產(chǎn)“表外化”,以逃脫監管,獲得更大放貸空間。不過(guò)由于近期監管部門(mén)對超短期理財產(chǎn)品的特別“關(guān)照”,1個(gè)月以下理財產(chǎn)品的發(fā)行有可能進(jìn)入調整期!赌戏蕉际袌蟆
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銀行理財產(chǎn)品市場(chǎng)的逐漸轉淡,并沒(méi)影響到另類(lèi)理財產(chǎn)品的火爆發(fā)行。記者注意到,僅上周和本周理財產(chǎn)品市場(chǎng)就有西安信托的“博雅一期藝術(shù)品信托計劃”、平安信托推出的“平安財富*超越通脹(防御型)2號”集合資金信托計劃等5款另類(lèi)信托理財產(chǎn)品發(fā)行。同時(shí),藝術(shù)品、酒類(lèi)及預期收益率采用和CPI變動(dòng)掛鉤模式的成為另類(lèi)理財產(chǎn)品市場(chǎng)的“主力”。
“在地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)受打壓后,商業(yè)銀行和信托公司都在尋求新的創(chuàng )新增長(cháng)點(diǎn),針對一些有投資價(jià)值的領(lǐng)域進(jìn)行了新的探索,所以今年以來(lái)另類(lèi)信托理財產(chǎn)品愈加紅火!庇靡嫘磐醒芯繂T方蓓表示。不過(guò),這類(lèi)產(chǎn)品認購門(mén)檻較高,普遍在百萬(wàn)元以上,同時(shí)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中的預期收益也較高。對此,分析師提醒投資者,選擇另類(lèi)理財投資產(chǎn)品或許會(huì )帶來(lái)高收益,但高收益意味著(zhù)高風(fēng)險,另類(lèi)理財目前在國內國外運作還不成熟,投資還需謹慎,可拿出投資資金的少部分進(jìn)行配置。