避談產(chǎn)品風(fēng)險、隱瞞實(shí)際收益率、夸大預期收益率……對于銀行理財產(chǎn)品銷(xiāo)售中存在的種種痼疾,監管層一直嚴加管控,但銀行的某些行為卻令監管層“苦口婆心”變成“一紙空文”。
昨日記者在深發(fā)展銀行某支行發(fā)現,該行電子屏上不斷滾動(dòng)顯示如下的理財產(chǎn)品發(fā)售信息:“現發(fā)售92天理財,年化收益率5%-5.2%;109天,收益率5.4%-5.6%!睒I(yè)界人士指出,在收益率的表述上,該信息并不規范,這樣的信息存在誤導嫌疑。
在深發(fā)展銀行網(wǎng)站,記者找到了這款名為“聚財寶現金溢2011年372號人民幣理財產(chǎn)品”的說(shuō)明書(shū),其中明確提示該產(chǎn)品是非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品。同時(shí),在收益率一欄也只標示出是“持有到期年化收益率”;在理財收益率測算一欄,依舊是“本期理財產(chǎn)品持有到期年化收益率為5.6%”。只有在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)最下方,用不夠明顯的字體指出“本理財產(chǎn)品為非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品。深圳發(fā)展銀行對本理財產(chǎn)品的本金和收益不提供保證承諾”。
銀監會(huì )曾多次明確提出,理財產(chǎn)品的預期年化收益率并不相當于產(chǎn)品的最終收益率,特別是發(fā)售新產(chǎn)品,一定要標清是“年化收益率”還是“預期年化收益率”。但是在深發(fā)展銀行某支行的電子屏上只用了“年化收益率”、“收益率”的字眼。
記者同時(shí)查閱了6月下發(fā)的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》(征求意見(jiàn)稿),在第三章“宣傳文本銷(xiāo)售管理”中,第十三條明確指出,理財產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本應當全面、如實(shí)、客觀(guān)反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí),語(yǔ)言表述應當真實(shí)、準確和清晰,不得有誤導性陳述、違規承諾收益或者承擔損失、夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品。
眾所周知,產(chǎn)品收益率是投資者購買(mǎi)理財產(chǎn)品時(shí)最為關(guān)注的問(wèn)題,不過(guò),產(chǎn)品的實(shí)際收益情況可能并沒(méi)有表面上那么高,最終收益為“零收益”、“負收益”的現象也時(shí)有發(fā)生!叭绻a(chǎn)品本身是保本固定收益型理財產(chǎn)品,銷(xiāo)售時(shí)直接說(shuō)"年化收益率"沒(méi)有任何問(wèn)題,但如果是非保本浮動(dòng)型收益產(chǎn)品,不加以如實(shí)闡述,很可能存在誤導嫌疑!
中國理財規劃師專(zhuān)業(yè)委員會(huì )秘書(shū)長(cháng)劉彥斌對此指出。
對此,劉彥斌指出,這類(lèi)現象屢禁不止,銀行就相當于一個(gè)“賣(mài)家”,“賣(mài)家永遠不會(huì )說(shuō)自己賣(mài)的東西不好”,所以吸引更多消費者的辦法就是盡量淡化風(fēng)險。
另有專(zhuān)家建議道,對于理財產(chǎn)品存在的種種痼疾,法律與行政手段的實(shí)施固然必要,但更為重要的是深諳金融規律的銀行對自身的理性管控。