對烏干達漁民本·恩蘇布加而言，手機好像銀行賬戶(hù)。利用移動(dòng)通信服務(wù)商網(wǎng)點(diǎn)提供的服務(wù)，恩蘇布加往手機里存錢(qián)、轉賬、付費。與許多非洲窮人一樣，恩蘇布加享受不起銀行服務(wù)，他成為了移動(dòng)金融服務(wù)龐大客戶(hù)群的一員。
手機的普及不僅為非洲窮人帶來(lái)享受不到或享受不起的金融便利，還在農業(yè)和衛生等領(lǐng)域推動(dòng)社會(huì )發(fā)展，引發(fā)一場(chǎng)經(jīng)濟“革命”。
窮人銀行
從烏干達首都坎帕拉出發(fā)，驅車(chē)200公里就能到達非洲最大湖泊維多利亞湖。漁民恩蘇布加住在湖畔漁村卡森塞羅。
在這里，墻面刷成黃色的“移動(dòng)錢(qián)”(MobileMoney)服務(wù)點(diǎn)分外搶眼。村中有兩個(gè)服務(wù)點(diǎn)，恩蘇布加每周都要去其中一個(gè)存錢(qián)。
他把一疊錢(qián)遞給坐在桌后的女人。對方在一本賬簿上記下錢(qián)數，然后交給他一個(gè)代碼。只要把代碼輸入手機，錢(qián)數就與手機號碼綁定。整個(gè)交易只需幾分鐘，費用低廉。
“有這項服務(wù)前，我都是隨身攜帶現金，”恩蘇布加說(shuō)。漁村附近沒(méi)有銀行，他帶著(zhù)錢(qián)長(cháng)途跋涉回家時(shí)，總擔心遭搶劫。
“現在我就這樣匯錢(qián)，”他指指手機。他給收款人發(fā)一條提款短信，對方憑短信可以在任意一個(gè)“移動(dòng)錢(qián)”網(wǎng)點(diǎn)取錢(qián)。
排在恩蘇布加后的是艾倫·穆卡薩。這名船主兼卡森塞羅村副村長(cháng)說(shuō)，除了給遠方親人匯款，漁民也用存進(jìn)手機里的錢(qián)相互交易，在這個(gè)閉塞村落形成“微型經(jīng)濟”。另外，手機還用來(lái)付水費、電費和學(xué)費等等。
穆卡薩說(shuō)，手機銀行改善了人們的生活，不過(guò)應做得更好，例如，用戶(hù)存在手機里的錢(qián)應該像存在銀行里一樣能生息。
4年前，肯尼亞移動(dòng)通信運營(yíng)商“薩法利通信公司”開(kāi)創(chuàng )移動(dòng)金融服務(wù)“移動(dòng)錢(qián)”(M-Pesa)。短短兩年多時(shí)間里，公司發(fā)展了至少550萬(wàn)客戶(hù)，約占肯尼亞全國人口的1/6，在全國設立4200多個(gè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，遍及沒(méi)有銀行或郵局的偏遠鄉村和貧民窟�！�
其他非洲國家移動(dòng)通信商隨即效仿。烏干達最大移動(dòng)通信商“MTN烏干達”2009年3月推出烏干達版“移動(dòng)錢(qián)”，不到一年就發(fā)展了60萬(wàn)名用戶(hù)，現階段用戶(hù)超過(guò)160萬(wàn)。
MTN網(wǎng)絡(luò )覆蓋烏干達85%地區。標志性的黃色“移動(dòng)錢(qián)”服務(wù)點(diǎn)在這些地區星羅棋布，即便在地處偏遠的村莊也能找到至少一個(gè)服務(wù)點(diǎn)。
銀行最初不滿(mǎn)移動(dòng)通信運營(yíng)商涉足金融服務(wù)，甚至設法阻止，不過(guò)后來(lái)轉而與移動(dòng)通信運營(yíng)商合作，共同開(kāi)拓商機�？鐕苿�(dòng)通信服務(wù)商扎因集團2009年與花旗銀行和渣打銀行合作，在東非啟動(dòng)手機銀行服務(wù)，范圍涵蓋東非逾1億人口。
“非洲是金融‘硅谷’……將會(huì )改變世界，”英國《觀(guān)察家報》援引美國互聯(lián)網(wǎng)交易支付服務(wù)商O(píng)bopay執行董事長(cháng)卡羅爾·雷亞利尼所言報道。
授人以漁
手機除給非洲人帶來(lái)通信和金融方面的便利以外，還用來(lái)傳播與耕作和與健康相關(guān)的重要信息。
在烏干達，小額信貸機構“農村基金會(huì )”嘗試利用手機改善農村民生。只要從這家機構租賃智能手機，農民就能接收天氣預報、種植建議、疾病診斷和農產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格等信息，還能把信息傳達給鄰里。反過(guò)來(lái)，手機租賃者可以向這家機構發(fā)送信息，反映農民的需求。掌握這些信息后，農業(yè)組織和食品援助項目可以及時(shí)并有針對性地提供幫助。
針對非洲教育落后、文盲率高的情況，農村基金會(huì )專(zhuān)門(mén)在農村中挑選會(huì )英語(yǔ)、有影響力并有一定創(chuàng )業(yè)精神的人，培養他們當“社區知識工作者”。這些人學(xué)會(huì )用智能手機，因工作表現而異拿工資，每人平均每月20美元工資。當然，這筆錢(qián)經(jīng)由手機支付。如果工作出色，他們將最終擁有這部手機。
農村基金會(huì )在烏干達32個(gè)區培養了500名社區知識工作者，經(jīng)由他們與2萬(wàn)戶(hù)人家、10萬(wàn)人建立聯(lián)系。
“我們的目標是100萬(wàn)人，”基金會(huì )在烏干達的負責人肖恩·克雷普說(shuō)�！拔覀冞�想把這個(gè)做法推廣到其他國家�！�
西蒙·奧布沃亞現年43歲，住在烏干達北部拉古德村，有8個(gè)孩子，去年12月應聘為社區知識工作者。
在基金會(huì )開(kāi)展工作的地區中，拉古德村所在的古盧區是最落后的地區之一。臭名昭著(zhù)的圣靈抵抗軍在這一帶作惡20年，使眾多人失去家園。這一反叛武裝2005年遭驅逐后，人們慢慢開(kāi)始重返家園。不過(guò)，長(cháng)期在難民營(yíng)生活，脫離農耕，人們的耕種知識極其匱乏。像奧布沃亞這樣的社區知識工作者肩負起傳播知識的重任。
奧布沃亞“管著(zhù)”5個(gè)村子，過(guò)去6個(gè)月把300多名農民發(fā)展為自己的信息傳播對象。
這些農民告訴奧布沃亞農田、家庭和收入的具體情況，改善生活最需要什么，由他反映給農村基金會(huì )。不少農民不理解農業(yè)基金會(huì )為何不直接向他們提供物質(zhì)援助。奧布沃亞決心改變這種想法，經(jīng)常對農民說(shuō)：“讓別人給你知識，你才能富裕�！�
今年早些時(shí)候，奧布沃亞收到即將長(cháng)期干旱的信息，立即轉告其他農民�！安簧俎r民因此沒(méi)有急于播種，后來(lái)果然發(fā)生干旱，農民們得以保住種子，”他說(shuō)。
奧布沃亞還成立了一個(gè)農業(yè)合作社。他把農產(chǎn)品信息發(fā)給農村基金會(huì )，再由后者轉給世界糧食計劃署，然后以?xún)?yōu)惠價(jià)格向世界糧食計劃署出售產(chǎn)品，用于在非洲救濟。
面臨困難
對非洲而言，手機普及意味著(zhù)巨大經(jīng)濟潛力。英國倫敦商學(xué)院2005年一項研究發(fā)現，在發(fā)展中國家，每100人中手機用戶(hù)每增加10個(gè)，國內生產(chǎn)總值(GDP)就會(huì )增加0.5%。然而，手機在非洲的迅速發(fā)展卻面臨不少制約因素。
在貧窮人口多的非洲，仍有不少人買(mǎi)不起或用不起手機。另外，非洲發(fā)電量只占世界總發(fā)電量的4%，許多地方停電是家常便飯，甚至不通電。給手機充電是個(gè)難題。
奧布沃亞靠蹬自行車(chē)給手機充電。他把自行車(chē)固定在地上，后輪裝動(dòng)力發(fā)電機，連接手機電池。村里人最初看到他原地蹬幾個(gè)小時(shí)自行車(chē)充電的樣子都覺(jué)得可笑，如今習以為常。碰到自行車(chē)充電效果不好，奧布沃亞就要花錢(qián)去當地集市上充電。
移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò )仍未覆蓋一些偏遠地區是妨礙手機推廣的另外一個(gè)因素。許多非洲人不識字或不會(huì )寫(xiě)字，使更高級的手機服務(wù)難以推廣。
面對困難，人們開(kāi)動(dòng)腦筋，尋求破解之道。
由于社區知識工作者文化水平參差不齊，農村基金會(huì )將烏干達氣象局和國家農業(yè)顧問(wèn)局提供的氣象信息和建議改寫(xiě)成簡(jiǎn)單明了的語(yǔ)言，以便他們理解和傳播。
基金會(huì )還嘗試在信息中傳送圖像，例如以圖片方式說(shuō)明咖啡作物的生病癥狀。經(jīng)濟學(xué)專(zhuān)家菲利普·帕克與基金會(huì )合作制作一些教學(xué)錄像，準備存到社區知識工作者的智能手機中，讓他們給村民播放。
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半數非洲人有手機
手機普及是手機金融服務(wù)走俏非洲的前提。過(guò)去10年，非洲手機用戶(hù)數量迅速增長(cháng)。1998年，非洲手機用戶(hù)不到400萬(wàn)，如今已經(jīng)超過(guò)5億，占非洲總人口約一半，并且仍在增長(cháng)。
烏干達1000萬(wàn)人口中，30%有手機。手機商店、服務(wù)亭、碩大廣告牌隨處可見(jiàn)。
尼日利亞是非洲人口最多的國家，全國1.5億人有2200萬(wàn)人開(kāi)設銀行賬戶(hù)，手機用戶(hù)數超過(guò)8000萬(wàn)。
國際電信聯(lián)盟說(shuō)，非洲移動(dòng)電話(huà)的發(fā)展速度超過(guò)最樂(lè )觀(guān)的估計，是一個(gè)“奇跡”。
