“雖然受金融危機沖擊，但我們卻發(fā)現非住房按揭類(lèi)個(gè)人貸款不良率情況，并沒(méi)有想象中糟糕�！蹦成鲜秀y行個(gè)人住房與消費信貸部人士稱(chēng)，“因此公司開(kāi)始轉變過(guò)去一味爭搶房貸業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)思路�！�
今年上半年，房貸業(yè)務(wù)被冷落的勢頭尤為明顯。上市銀行2011年半年報顯示，房貸不再是銀行爭搶的香餑餑，第一大零售銀行工行對個(gè)人房貸采取了謹慎態(tài)度，民生銀行、興業(yè)銀行等銀行房貸業(yè)務(wù)甚至出現負增長(cháng)。除了樓市轉淡因素外，銀行追求更高利潤回報是房貸業(yè)務(wù)受冷落的主要原因。
銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)轉型
去年之前，房貸業(yè)務(wù)是各家銀行爭搶的香餑餑，個(gè)人住房按揭貸款常常占個(gè)人貸款80%以上的比例。興業(yè)銀行此前“以資產(chǎn)帶動(dòng)負債”的發(fā)展模式更是以房貸作為核心，帶動(dòng)各項業(yè)務(wù)全面發(fā)展。彼時(shí)銀行如此重視房貸有一定道理，樓市在過(guò)去幾年間屢屢出現火爆景象，而銀行所追逐的高端客戶(hù)亦常常把房產(chǎn)作為投資首選。
但隨著(zhù)樓市調控深入，限購、限貸政策陸續出臺給樓市潑了冷水，有較強購買(mǎi)力的高端客戶(hù)買(mǎi)房也因此受限。銀行半年報顯示，今年除了建行和一些小銀行對房貸持續保持熱情外，多數銀行已將個(gè)貸業(yè)務(wù)重心轉向了其他類(lèi)個(gè)人貸款。
今年上半年，上市銀行徹底調整策略大力開(kāi)拓其他類(lèi)型個(gè)人貸款，尋求更高的利潤增長(cháng)點(diǎn)�！捌渌�(lèi)型個(gè)人貸款利率普遍高于房貸，以個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款為例，利率至少比房貸高2個(gè)百分點(diǎn)，收益非�？捎^(guān)�！鄙鲜錾鲜秀y行人士稱(chēng)。個(gè)人消費貸款利率上浮幅度亦較房貸高出不少。今年3月份，招行將房貸利率調高至基準利率時(shí)，個(gè)人消費貸款利率上浮30%。
統計數據表明，在各家分行以利潤為導向的考核體制下，一些分行紛紛將有限的貸款額度用于發(fā)放更高收益的個(gè)人貸款。例如，今年上半年，工行個(gè)人貸款新增額75%投向了非住房按揭貸款。該行個(gè)人房貸上半年僅新增432.51億元，平均下來(lái)每家一級分行發(fā)放的房貸只有12億；個(gè)人消費貸款新增額則達到了550.88億。
興業(yè)銀行、民生銀行則干脆讓個(gè)人房貸余額負增長(cháng)。其中，興業(yè)銀行個(gè)人住房及商用房貸款余額上半年減少了6.93億元；民生銀行個(gè)人住房貸款上半年減少了90.89億元。
此外，深發(fā)展、招行、光大銀行只分配了較少的貸款額度用于發(fā)放個(gè)人住房貸款。數據顯示，這三家銀行的個(gè)人住房貸款新增額占個(gè)人貸款新增額比例分別只有9.6%、17.7%、22.8%。
警惕房貸不良率反彈
在樓市調控背景下，處于歷史低位的房貸不良率亦面臨挑戰，這將增加銀行信貸成本。其中，今年上半年某中型上市銀行個(gè)人房貸不良余額、不良率均出現上升。更令各家銀行擔憂(yōu)的是，房?jì)r(jià)若出現大跌將對房貸資產(chǎn)質(zhì)量的影響，此前，2008年房?jì)r(jià)大跌時(shí)銀行房貸不良貸款余額普遍上升。
“根據我們的經(jīng)驗，一般情況下，樓市成交量持續低迷3個(gè)月后對房?jì)r(jià)的影響就會(huì )顯現�！蹦彻煞葜沏y行深圳分行個(gè)貸部人士稱(chēng)。
就深圳地區而言，今年7月起實(shí)施二手房轉讓按評估價(jià)計稅，7月中下旬樓市成交量便開(kāi)始萎縮。而北京等城市樓市成交量上半年就開(kāi)始出現萎縮。
