樓市已進(jìn)入傳統的“金九銀十”,但銀行住房貸款業(yè)務(wù)仍持續低迷!蹲C券日報》記者近日咨詢(xún)多家銀行了解到,目前多地出現銀行暫停房貸業(yè)務(wù)的情況。即使業(yè)務(wù)正常開(kāi)展的銀行,也因信貸額度緊張而延長(cháng)審批放款時(shí)間、提高貸款利率。
無(wú)額度可貸
民生銀行南京一家支行的信貸經(jīng)理表示,目前該支行的房貸業(yè)務(wù)已經(jīng)暫停。記者了解到,該行在成都、武漢等地區部分支行也已暫停個(gè)人住房貸款發(fā)放!胺康禺a(chǎn)貸款業(yè)務(wù)從今年年初基本就不做了,”民生銀行武漢某支行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)部門(mén)人士告訴本報記者。
興業(yè)銀行青島某支行個(gè)人業(yè)務(wù)部門(mén)人士表示,由于額度偏緊,該支行個(gè)人按揭貸款業(yè)務(wù)已暫停數月。中信銀行武漢某支行人士也表示,“因為沒(méi)有額度,暫時(shí)無(wú)法受理個(gè)人房屋貸款申請!
“我們在北京西城地區的支行有近10家,但由于今年以來(lái)信貸額度的緊縮,目前僅保留1家支行做房貸業(yè)務(wù)”,某股份制銀行北京分行零售部門(mén)人士告訴記者。
華夏銀行北京一家支行的個(gè)貸經(jīng)理告訴記者,“由于分下來(lái)的額度有限,我們支行的個(gè)人住房按揭貸款已經(jīng)暫停一段時(shí)間了!
此外,記者了解到,多數目前開(kāi)展房貸業(yè)務(wù)的銀行,由于信貸額度而不得不延長(cháng)審批期限。從去年同期的1-2星期延長(cháng)到1-3個(gè)月,不僅如此,即使審批通過(guò)以后,放款時(shí)間也要根據銀行的貸款額度來(lái)確定,若額度不夠,銀行方面可能會(huì )無(wú)限期延遲放款。
不僅如此,由于需求不減,銀行房貸業(yè)務(wù)定價(jià)能力提升明顯。光大銀行北京某支行個(gè)貸經(jīng)理告訴記者,目前該支行首套房貸款仍可發(fā)放,但利率上浮10%,且審批放款時(shí)間不能確定。
“現在審批時(shí)間都要1個(gè)月以上,而在去年同期,一般只要一周左右時(shí)間。另外,在貸款申請獲批后,還可能等待1-2個(gè)月才能放款,具體要視支行貸款額度而定。從趨勢來(lái)看,今年以來(lái)放款期限越拉越長(cháng),建議盡早申請!
除審批放款周期拉長(cháng)外,記者了解到,在上海、深圳地區一些銀行要求首套房必須首付四成或四成以上,沒(méi)有任何優(yōu)惠利率按基準利率執行,而二套房貸利率則要根據客戶(hù)的信用、星級評定來(lái)定,一般上浮10%-20%左右。
交通銀行深圳地區某支行信貸經(jīng)理表示,目前該行個(gè)人住房貸款首付需四成,而且由于信貸額度較為緊張,目前貸款從審批到放款周期較去年拉長(cháng)不少,貸款辦理的速度非常慢。另外,該行已根據不同客戶(hù)的資質(zhì)將首套房貸利率調整為基準利率上浮5%-20%。
個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款成新寵
業(yè)內人士表示,盡管住房按揭貸仍是銀行優(yōu)質(zhì)貸款,但在多次上調存款準備金率后,信貸額度是十分稀缺的資源,加之幾次不對稱(chēng)加息后,個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)的利潤空間被不斷壓縮,導致一些資金吃緊或本身側重就不在房貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域的銀行暫停該項業(yè)務(wù),將有限的信貸額度傾向個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款等定價(jià)能力高的領(lǐng)域。
另外,央行已于近日要求將商業(yè)銀行保證金存款納入到存款準備金的繳存范圍。據測算,在未來(lái)半年時(shí)間內,銀行體系將有約數千億元資金上繳央行。分析認為,信貸額度加劇收緊將促使商業(yè)銀行繼續壓縮個(gè)人房貸業(yè)務(wù),調整信貸結構。
實(shí)際上,去年以來(lái)多家銀行就開(kāi)始壓縮房貸占比,與此同時(shí),中小企業(yè)貸款、個(gè)人消費貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款等的比例在不斷提高。
央行公布的2011年上半年金融機構貸款投向統計報告顯示,上半年房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款新增2098億元,同比少增2325億元,同比劇減53%。
從上市銀行半年報看,受樓市調控沖擊及流動(dòng)性收緊影響,一些銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)增勢放緩。中信銀行去年上半年住房貸款增幅為31%,而今年上半年增幅僅為6.59%,下降了24.41個(gè)百分點(diǎn)。南京銀行去年上半年住房貸款增幅為72%,而今年上半年增幅僅為16.23%,下降了55.77個(gè)百分點(diǎn)。興業(yè)銀行、民生銀行個(gè)人房貸余額則呈現負增長(cháng)。其中,上半年興業(yè)銀行個(gè)人住房及商用房貸款余額為1775.74億元,較去年末減少6.93億元,占比從79.23%降至71.44%;民生銀行上半年個(gè)人住房貸款884億元,較去年末減少90.89億元。
在住房貸款增幅明顯下滑的同時(shí),個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款則成為零售業(yè)務(wù)中的亮點(diǎn)。統計顯示,民生銀行、工行、農行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款增幅都在15%以上。其中民生銀行今年上半年個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款金額為2076億元,較去年年末增長(cháng)1589億元,增幅為30.61%。農行上半年個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款1503.54
億元,較上年末增加202.69
億元,增長(cháng)15.6%;
統計顯示,上市銀行2011年上半年商貿零售類(lèi)、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性和消費類(lèi)貸款增量占貸款總額的增量超過(guò)37%,半年內兩者存量占比大幅提升近2個(gè)百分點(diǎn)達到了16%;貸款發(fā)放的期限結構亦呈現出短期化趨勢,一年期以下貸款占比提升幅度平均在3.5個(gè)百分點(diǎn)左右。