“工資收入4000元。支出部分包括房租水電：700元；生活必需品：500元；交通費：200元；通訊費：200元；外出就餐：800元；休閑娛樂(lè )：500元；服裝飾品：1000元�！�
近日，成都的劉女士打進(jìn)本欄目理財熱線(xiàn)，“曬”出自己的賬單。根據賬單顯示，劉女士屬于典型的“月光族”。對于沒(méi)有任何積蓄的劉女士而言，銀行理財產(chǎn)品動(dòng)輒上萬(wàn)的投資門(mén)檻，讓她只能“望之興嘆”，劉女士面臨“無(wú)財可理”的尷尬境地。中信銀行成都武成支行的貴賓理財經(jīng)理謝思紅認為，無(wú)論積蓄多少，80后的年輕人士都應學(xué)會(huì )理財，早做準備。
財務(wù)分析：“月光”是當前單身青年共有的特性。和劉女士一樣，現在的“80后”經(jīng)濟開(kāi)始獨立，儲蓄較少，缺乏理財觀(guān)念，消費無(wú)節制，工作尚未穩定。然而，未來(lái)幾年將面臨結婚、子女教育、購房購車(chē)等問(wèn)題，開(kāi)支會(huì )逐步加大。謝思紅支招，單身一族們應該提早從削減消費、強制儲蓄、加強理財、注重人情往來(lái)、進(jìn)行再教育等方面做理財規劃。
理財觀(guān)點(diǎn)：開(kāi)辟專(zhuān)項資金用于人情往來(lái)及再教育，為將來(lái)的生活、事業(yè)打好基礎；
巧用信用卡緩解資金壓力，每人持有信用卡不超過(guò)兩張；
年輕人風(fēng)險承受能力較強，應適當增加投資，投資金額不宜超過(guò)工資收入的1/3；
年輕人保障能力較弱，建議配置收益穩定且附加住院醫療險種。
削減消費 注重人情往來(lái)及再教育
從賬單來(lái)看，劉女士每月的花費占到個(gè)人總收入的97.5％，幾乎沒(méi)有結余。其中，外出就餐、休閑娛樂(lè )及服裝飾品的花費占比57.5％，建議劉女士對每月消費的比例做出調整，必須削減每月的不必要消費支出，將每月日常開(kāi)支占比下調至50％。剩余的資金中，安排10％進(jìn)行人情往來(lái)，發(fā)展人脈關(guān)系�；蛘哌M(jìn)行再教育，用知識為自己“充電”，為以后的生活、事業(yè)打好基礎。
另外劉女士日常開(kāi)支占比較大，且收入來(lái)源單一，可考慮使用信用卡消費，結合劉女士的工資收入及目前消費習慣，建議劉女士申請信用卡的初始額度在5000元以?xún)�，利用信用卡的免息期，緩解生活中因突發(fā)狀況帶來(lái)的資金壓力，平時(shí)建議透支額度控制在信用額度的20％—30％。
謝思紅提醒使用信用卡的年輕人士：“在我看來(lái)，年輕人可適當增加負債，但持有信用卡最好不要超過(guò)兩張，一方面避免因信用卡過(guò)多，漏掉每張卡的還款日期，影響信用記錄；另一方面，防止過(guò)度消費，導致還款壓力過(guò)重，漸而形成‘以卡養卡’的惡性循環(huán)�！�
強制儲蓄 選擇門(mén)檻低的理財方式
建議劉女士每月使用工資的20％進(jìn)行基金定投及貨幣基金�；鸬馁徺I(mǎi)起點(diǎn)低，而且每月從銀行卡里直接劃走需要資金，這樣既能避免多消費、亂消費，還能以每月的小積蓄為將來(lái)做打算�！柏泿呕鹜瑯泳哂型顿Y起點(diǎn)低的優(yōu)勢，且收益穩定，買(mǎi)進(jìn)賣(mài)出無(wú)手續費，能有效控制劉女士理財投資的風(fēng)險及成本�！�
謝思紅建議年輕人可選擇投資起點(diǎn)較低的理財方式，總的投資金額不要超過(guò)工資收入的1/3，“若為了達到強制儲蓄的目的，而影響正常的生活，不利于理財的長(cháng)期延續，易半途而廢�！�
此外，劉女士剛步入社會(huì )，工作尚未穩定，保障能力較弱，建議將工資收入的20％配置收益穩定且附加住院醫療險種。
