近日，北京、南京等多地傳出有銀行暫停房貸業(yè)務(wù)的消息，引起廣州不少市民的擔心。記者走訪(fǎng)發(fā)現，目前廣州雖未有銀行暫停房貸，但有部分銀行再度提高首套房的貸款門(mén)檻。原來(lái)首套房買(mǎi)家支付四成首付，可以獲得基準利率，現在不少銀行明確要求，首套房貸首付要達到四成，利率則為基準利率上浮10%-30%。并且，由于額度緊張，銀行對房貸業(yè)務(wù)的審批更加嚴格。
上浮利率同時(shí)首付提至四成
建行華南師范大學(xué)支行的工作人員告訴記者，目前二手房的首套房貸，首付需要四成，貸款利率則根據具體的情況而定，最高為基準利率上浮30%�！安还馐抢噬细�，貸款還可能批不了�！倍袠I(yè)內人士表示，建行的額度現在已經(jīng)十分緊張，利率上浮可以算作“拒客”。
滿(mǎn)堂紅營(yíng)銷(xiāo)中心總監黃倩茹表示，由于首套房的貸款利率沒(méi)有上限的限制，銀行會(huì )對風(fēng)險和利益進(jìn)行平衡。對滿(mǎn)足資質(zhì)條件的普通客戶(hù)，就會(huì )提高利率。
記者還從廣州銀行黃埔大道中路支行得知，目前該銀行相比一些大銀行，額度較為寬松，不過(guò)首套房貸首付也提高到四成，同時(shí)利率為基準利率上浮10%。該行工作人員還表示，目前有的銀行出于收益考慮，更愿意貸款給企業(yè)，收益會(huì )高出3-4個(gè)百分點(diǎn)�？傮w來(lái)說(shuō)，銀行在減少房貸業(yè)務(wù)，因為現在房?jì)r(jià)已經(jīng)比較高，如果下跌風(fēng)險會(huì )比較大。此外，記者走訪(fǎng)光大銀行、農行、中國銀行等支行了解到，其首套房貸首付仍然是三成，只有農行、工商銀行仍然是基準利率不變。
對于二套房貸，大部分銀行要求首付六成，利率為基準利率上浮1.2倍或以上。比如農行二套房貸利率為基準利率上浮20%，建行二套房貸利率則為基準利率上浮40%。
四季度額度更緊貸款更難
市民吳先生最近有點(diǎn)小郁悶，他原本打算申請59萬(wàn)元房貸，結果由于有幾次信用卡逾期還款的記錄，最終銀行貸款批下來(lái)只有50萬(wàn)元，吳先生只能找親戚朋友挪借。按揭公司的工作人員告訴吳先生，如果以前碰到類(lèi)似的征信問(wèn)題，只要跟銀行解釋一下原因，銀行一般都會(huì )不計較，現在變得越來(lái)越嚴格了�！坝械娜绻餍徘闆r不好，銀行還會(huì )直接拒貸�！�
不被拒貸，就要“等貸”。杜小姐表示，她在7月底賣(mài)了房，買(mǎi)家做的純商業(yè)貸款，8月底過(guò)戶(hù)交了稅單，本來(lái)一般憑稅單5-7個(gè)工作日放款，但現在半個(gè)月過(guò)去了還沒(méi)放。打電話(huà)問(wèn)銀行，銀行說(shuō)沒(méi)額度，要排隊，不能確定放款時(shí)間。
黃倩茹表示，目前廣州“等貸”的情況還不算太嚴重，但第三、四季度的銀行額度明顯沒(méi)有上半年充裕，年底貸款申請積壓的情況可能還將加劇�！般y行習慣了上半年沖刺放款，下半年相對謹慎，尤其是到了年底，一般都沒(méi)有多少額度了”。因此，第四季度房貸形勢可能會(huì )更加嚴峻。
一位按揭公司的負責人在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，由于現在銀行額度緊張，商業(yè)貸款很受影響，以前一般一個(gè)月左右能放款，現在有的需要3-4個(gè)月。據了解，由于銀行額度有限，不只是放款時(shí)間變慢了，對于貸款對象要求也高了，甚至出現“挑客”的情況，一些銀行甚至以客戶(hù)資質(zhì)不夠優(yōu)良等各種借口婉拒客戶(hù)。一位銀行的工作人員也表示，預計到年底的時(shí)候額度會(huì )更加緊張，房貸放款的時(shí)間可能還會(huì )拉長(cháng)�！�
買(mǎi)家警惕“拒貸”風(fēng)險
聽(tīng)說(shuō)房貸越來(lái)越緊，買(mǎi)家小梅很緊張，她已經(jīng)和開(kāi)發(fā)商簽訂認購書(shū)，如果銀行不批貸款，她的定金就可能“打水漂”。記者在珠江新城一帶踩盤(pán)時(shí)，某一手樓盤(pán)的銷(xiāo)售人員告訴記者，根據他們樓盤(pán)的情況，首套房貸款相對容易，九成客戶(hù)都可以貸到，只是時(shí)間快慢的問(wèn)題，但二套房被“拒貸”的比例差不多有兩三成。實(shí)際上，由于房貸從緊，市民在買(mǎi)房時(shí)，一定要對這種“等貸、拒貸”風(fēng)險加以重視，最好在買(mǎi)賣(mài)合同中有所約定。
億達按揭的黃先生表示，房貸現在主要是受銀行額度的影響，對于一套二套房貸的影響是一樣的，主要還是由申請人本身的征信、收入情況、房屋狀況等因素決定。
廣東博厚律師事務(wù)所律師程磊提醒，通常如果買(mǎi)家簽了買(mǎi)賣(mài)合同，但貸不了款，如果買(mǎi)家沒(méi)有在合同中進(jìn)行相關(guān)約定，開(kāi)發(fā)商或者出賣(mài)人有權據此解除合同，并要求購房者支付違約金。因此，下半年隨著(zhù)銀行房貸額度更加緊張，房貸放款時(shí)間進(jìn)一步拉長(cháng)，甚至被拒貸的風(fēng)險都可能產(chǎn)生，買(mǎi)家最好在合同中約定：“若購房者向銀行申請按揭貸款未獲得銀行批準通過(guò)的，則本合同自動(dòng)解除，買(mǎi)賣(mài)雙方互不承擔違約責任�！辟彿空呖梢愿鶕摋l款解除房屋買(mǎi)賣(mài)合同，并無(wú)須承擔違約責任。
支招 如何順利貸到款
買(mǎi)家在買(mǎi)房時(shí)，應該提前做好功課，對可能出現的風(fēng)險做應對準備，才能避免“貸款不成，反失一把米”的情況。對此，廣東博厚律師事務(wù)所律師程磊提供了三個(gè)妙招。
1.先查征信
在申請銀行貸款之前先查詢(xún)個(gè)人征信記錄，對于是否能夠獲得貸款進(jìn)行評估。
銀行在給申請貸款人發(fā)放按揭貸款時(shí)，通常會(huì )先查詢(xún)個(gè)人征信系統，如果有不良貸款或出現信用卡消費長(cháng)期不還等情況，將被列入“黑名單”，申請銀行按揭貸款可能不被批準。
廣州市的銀行一般都是按照貸款人征信記錄發(fā)放貸款，某些購房者由于不清楚個(gè)人征信記錄，如存在信用污點(diǎn)等情況，導致無(wú)法按原計劃獲得貸款，因此導致買(mǎi)賣(mài)合同無(wú)法履行而承擔違約責任。廣州市民可以到人民銀行廣州分行免費查詢(xún)個(gè)人的征信記錄，對自己是否能夠獲得銀行貸款進(jìn)行預先評估，以避免將來(lái)貸款不能獲得批準而承擔違約金。
2.合同約定
對政策因素影響發(fā)放住房貸款的問(wèn)題進(jìn)行合同約定，簽訂“政策變動(dòng)免責條款”。
根據《最高人民法院關(guān)于審理商品房買(mǎi)賣(mài)合同糾紛案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第四條規定:“因不可歸責于當事人雙方的事由,導致商品房買(mǎi)賣(mài)合同未能訂立的,出賣(mài)人應當將定金返還買(mǎi)受人�！�
因此，購房者在簽訂房屋買(mǎi)賣(mài)合同時(shí)可以約定：“如果由于國家政策調整影響銀行發(fā)放按揭貸款的，應視為不可歸責于當事人雙方的事由，因此導致買(mǎi)賣(mài)合同解除的，雙方互不追究違約責任，出賣(mài)人應將定金返還買(mǎi)受人�！�
3.咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)機構
向品牌按揭機構進(jìn)行咨詢(xún)，詳細了解銀行貸款政策，預測銀行貸款風(fēng)險。
所謂“隔行如隔山”，一般的買(mǎi)家對銀行房貸政策與要求不了解，因此最好咨詢(xún)一些專(zhuān)門(mén)從事相關(guān)業(yè)務(wù)的機構，才能夠評估銀行發(fā)放貸款的比例，預測銀行貸款風(fēng)險。
