渣打復雜理財產(chǎn)品中國“剎車(chē)”
2011-09-21   作者:盧先兵  來(lái)源:21世紀經(jīng)濟報道
 
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    市場(chǎng)份額日益萎縮的外資銀行,如何在中國市場(chǎng)艱難圖存?面臨今年底5年大限將至,外資行高管們緊繃的神經(jīng)不敢有絲毫松懈。
  “我們調整了在中國的做法,不再推復雜的理財產(chǎn)品了! 近日,渣打銀行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)執行董事及行政總裁龐德明對記者表示。此前,渣打深陷理財產(chǎn)品“虧損門(mén)”,遭遇投訴不斷。該行力圖扭轉投資者的負面印象,并著(zhù)力加強理財培訓和教育。
  中小企業(yè)金融是渣打中國突圍的另一重點(diǎn)。龐德明稱(chēng),目前中小企業(yè)業(yè)務(wù)只占全行業(yè)務(wù)的10%,渣打正加大投資,期望3年后業(yè)務(wù)翻一番。
  不過(guò),龐德明也坦言,除非中國監管環(huán)境出現大的變化,否則未來(lái)幾十年內,外資銀行都可能趕不上中資銀行,“創(chuàng )新加上技術(shù)突破是追趕差距的重要途徑!

  “很復雜的理財產(chǎn)品不推了”

  2007年中國對外資行全面開(kāi)放之時(shí),初來(lái)異地的外資行急于尋找突破口,財富管理業(yè)務(wù)因歷史和經(jīng)驗悠久,成為其與中資銀行的競爭之器。
  然而在中國,財富管理并沒(méi)有成為“利器”,包括渣打在內的外資行設計的理財產(chǎn)品屢遭投資者投訴,信譽(yù)大大受損。
  2008年,有媒體披露,匯豐交給投資者的一份“成績(jì)單”顯示,其144份披露投資收益率的QDII產(chǎn)品全線(xiàn)告負,其中52款累計虧損超50%。
  “我們也向投資者解釋過(guò)復雜理財產(chǎn)品的風(fēng)險,但客戶(hù)沒(méi)有理解!饼嫷旅髡f(shuō),如果綜合考慮風(fēng)險和收益,8%-9%的收益率已經(jīng)不錯,但投資者多希望有20%-30%的收益率,這并不現實(shí),中國的客戶(hù)在理財產(chǎn)品多元化認識上應有提高!
  業(yè)內專(zhuān)家指出,金融危機只是外資行理財產(chǎn)品遭遇滑鐵盧的一方面原因,另一方面,外資行太急于占領(lǐng)中國市場(chǎng),在次貸危機出現苗頭、全球經(jīng)濟已臨拐點(diǎn)情況下依然大量發(fā)行復雜理財產(chǎn)品,忽視了風(fēng)險控制環(huán)節,而當時(shí)監管又跟不上,方才導致虧損。
  及至2011年上半年,外資行理財產(chǎn)品表現有所好轉。在收益率上,2011年前十名全部被外資行包攬。東亞銀行一款產(chǎn)品以年化32%的實(shí)際收益率奪冠;渣打銀行產(chǎn)品占席位最多,7款產(chǎn)品排入前十,收益率在13%-18%間。
  “我們會(huì )根據客戶(hù)的不同需求和風(fēng)險偏好,給投資者提供適合的產(chǎn)品,但今后要調整在中國的做法,很復雜的理財產(chǎn)品就不再推了!饼嫷旅髡f(shuō)。
  簡(jiǎn)化理財產(chǎn)品同時(shí),渣打逐步加大了對中國的投資者培訓和教育,進(jìn)行“軟性營(yíng)銷(xiāo)”!袄碡斂蛻(hù)在逐月增長(cháng)!饼嫷旅飨M3-5年規模翻番。近期,渣打加大了高端客戶(hù)全球金融服務(wù)和“優(yōu)先理財”的推介,即是擴張客戶(hù)量的注腳。

  中小企業(yè)藍海

  外資行規模小,網(wǎng)點(diǎn)少,只能在中資行少有涉及的領(lǐng)域分食一杯羹。對渣打而言,中小企業(yè)即是其大力拓展的另一戰略業(yè)務(wù)。
  目前,渣打在全球30個(gè)市場(chǎng)開(kāi)展中小企業(yè)銀行業(yè)務(wù)。渣打中小企業(yè)理財部集團總裁森士洛曾表示,未來(lái)3-4年,該行中小企業(yè)業(yè)務(wù)收入將達數十億美元,并在重點(diǎn)市場(chǎng)以?xún)杀队谛袠I(yè)增長(cháng)的速度發(fā)展。
  “中小企業(yè)對GDP的貢獻高達50%-60%,我們關(guān)注中國中小企業(yè)日益增長(cháng)的信貸需求,還有財富管理需求!饼嫷旅髡f(shuō)。
  相比中資銀行提供的中小企業(yè)服務(wù),龐德明認為外資行應認清自身的特色和優(yōu)勢,即跨國網(wǎng)絡(luò )和國際化經(jīng)驗。渣打在亞、非、中東市場(chǎng)占有領(lǐng)導地位,擁有廣泛網(wǎng)點(diǎn),而中國與亞非的商品、外匯等交易近年來(lái)不斷增長(cháng),渣打可針對性地多開(kāi)展培訓、論壇等,擴展中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)。
  在龐德明看來(lái),網(wǎng)點(diǎn)的限制是渣打等外資行發(fā)展受限的最大障礙。他希望渣打今年可在中國開(kāi)辦25家支行,上半年已開(kāi)10家,中國網(wǎng)點(diǎn)總數已達72家,“力爭在12-13個(gè)重點(diǎn)城市布局,形成網(wǎng)絡(luò )效應。同時(shí),作為順應政府的交換條件,我們也會(huì )在一些較偏遠城市設點(diǎn)!
  渣打也力圖利用高新技術(shù)和移動(dòng)技術(shù)來(lái)彌補網(wǎng)絡(luò )短板。龐德明說(shuō),技術(shù)革新和服務(wù)創(chuàng )新是外資行的傳統優(yōu)勢,也是追趕中資銀行的途徑。今年4月,渣打在上海發(fā)布了全國銀行界首款社交、移動(dòng)定位手機的開(kāi)放iPhone應用程序Breeze Living,并計劃將優(yōu)惠商戶(hù)拓展到上海以外17個(gè)有業(yè)務(wù)的城市和推出安卓(Android)版本。同在4月末,渣打在中國全球首發(fā)“逸賬戶(hù)”。

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