因半年多沒(méi)有刷卡消費,原透支額度1萬(wàn)元的信用卡被銀行下調至4000元。持卡人朱先生很是不解:只聽(tīng)說(shuō)過(guò)銀行主動(dòng)上調信用卡額度,何時(shí)變得如此“摳門(mén)”啦?
家住中北路的朱先生近日接到銀行信用卡客服打來(lái)的電話(huà)稱(chēng),由于其信用卡長(cháng)期未使用,信用額度將被下調至4000元,并表示若后期刷卡消費活躍,仍將恢復原1萬(wàn)元的透支額度。朱說(shuō),因手中信用卡較多,這張卡的確很少使用,印象中已有大半年未曾刷過(guò)。即便如此,信用卡被銀行“降額”,仍讓自己覺(jué)得很沒(méi)面子。
銀行主動(dòng)下調持卡人信用卡透支額度的現象并非個(gè)例。一本地國有銀行信用卡部負責人稱(chēng),信用卡透支額度占用銀行信貸資金,在信貸收緊的政策下,銀行更傾向于那些刷卡消費活躍、金額大的持卡人;而對于長(cháng)期不用卡的持卡人,銀行則會(huì )通過(guò)降低透支額度的方式督促其刷卡消費,避免信用卡處于“睡眠”狀態(tài)。
不僅破天荒下調不活躍信用卡的透支額度,銀行對新發(fā)信用卡的額度授信也變得更加謹慎。記者了解到,一些銀行新發(fā)的信用卡額度低得離譜,往往不超過(guò)1000元,個(gè)別銀行甚至發(fā)行了零額度信用卡,持卡人往卡內存錢(qián)后才能刷卡消費,待達到一定刷卡量,銀行才會(huì )給予透支額度,但通常也不會(huì )很高。
現狀:信用卡使用率不到一半
“這幾年發(fā)卡量是上去了,但刷卡額卻不盡如人意!币还煞葜沏y行信用卡部負責人稱(chēng),目前該行信用卡刷卡量不到總透支額度的50%,即便如此,這一比例在同業(yè)中已算高的啦。相關(guān)統計數據顯示,各家銀行信用卡貸款余額占總授信額度比多在30%~40%之間,個(gè)別銀行這一比例甚至不到20%。
該負責人稱(chēng),造成這一現象的主要原因是,各家銀行發(fā)行信用卡初期,盲目追求發(fā)卡量,而普通市民消費能力有限,致使很多信用卡使用率極低,甚至長(cháng)期“睡眠”。今年,銀監會(huì )實(shí)施的《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監督管理辦法》,規定信用卡未使用授信額度將以50%系數被納入風(fēng)險資產(chǎn),而在此前,只把信用卡已使用的授信余額納入風(fēng)險資產(chǎn),新規定把未使用的授信額度中的一半也納入進(jìn)來(lái)!爱斍靶刨J收緊,未使用的信用卡授信額度越大,普通貸款額度必然減少,否則難以滿(mǎn)足對資本充足率的要求!
對策:降低額度刺激刷卡消費
下調部分不活躍信用卡的透支額度,不僅能降低信用卡總體授信額度,還有助于刺激持卡人刷卡消費。有信用卡人士坦言,如果持卡人刷卡消費能力有限,發(fā)放高額度信用卡是對銀行資本金的一種浪費;另一方面,降低信用卡透支額度也能在一定程度上刺激持卡人刷卡消費,以恢復原有額度,有效減少睡眠卡和準睡眠卡數量。