隨著(zhù)緊縮政策的持續實(shí)施,貸款成了一件讓人頭疼的事。近日,有消息稱(chēng)國內多家銀行最近猛推小額擔保、無(wú)抵押貸款業(yè)務(wù)(即信用貸款業(yè)務(wù)),但利息普遍較高,此外還要收取管理費等費用,使得平均利率普遍飆漲,甚至直逼民間高利貸。
貸款條件苛刻或要求須有高額存款
據了解,目前很多銀行都對個(gè)人貸款規定了苛刻的條件。
交通銀行陜西省分行的工作人員告訴記者,該行的信用貸款只針對優(yōu)質(zhì)客戶(hù),即存款在500萬(wàn)元以上的客戶(hù),且貸款只能用于個(gè)人消費支出。而建設銀行西安市長(cháng)安路支行個(gè)貸中心一位陳姓工作人員告訴記者,辦理信用貸款必須滿(mǎn)足三個(gè)前提條件:貸款人所在單位必須是對公大客戶(hù)中評級在2A或3A以上的客戶(hù);貸款人在建設銀行辦理過(guò)房貸,且還款額度已超過(guò)50%;貸款人須為優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。
據了解,多家銀行官方網(wǎng)站上也對個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)規定了嚴格的條件,如中國銀行網(wǎng)站上就清楚標明“一般只對VIP客戶(hù)”。工商銀行則是針對“存量客戶(hù),客戶(hù)星級應在4星級(含)以上”;農業(yè)銀行網(wǎng)站上一項類(lèi)似信用貸款的“個(gè)人薪資保障貸款”業(yè)務(wù),其條件之一為“客戶(hù)信用等級在A(yíng)A以上;稅后年收入在5萬(wàn)元(含)以上”。
高額利息之外附加名目繁多的費用
據了解,除了苛刻的條件外,較高的費用也成了個(gè)人信用貸款的共同現象。
據介紹,外地一些銀行個(gè)人信用貸款月利率達到2.1%,高出部分同行借貸利率約1倍,而且每年還要收取1.75%的擔保費。以額度5萬(wàn)元、貸款一年計算,借款人一年須付本金加利息6萬(wàn)多,年息高達20%以上。
一家國有銀行工作人員告訴記者,該行個(gè)人信用貸款利率在基準利率的基礎上再上浮30%(目前國家1-3年期貸款基準利率為6.65%),貸款期限最長(cháng)為2年。如果貸款2年,年利率為8.645%。除了利息外,該銀行還要收取其他費用,如保險費、公證費2000元等。
有業(yè)內人士表示,迫于監管壓力,個(gè)人信用貸款雖然在借貸合同顯示的利息仍在四倍利率以?xún),但額外利息卻附加到了名目繁多的費用中。也就是說(shuō),利率是按照央行基準利率,但是銀行利潤的大頭卻是其他費用,“這其實(shí)就是變相的利息”。
以額度5萬(wàn)元、貸款期限1年計算,期滿(mǎn)后客戶(hù)須付本金加利息共計54322.5元,如果再算上保險費、公證費,共計56322.5元,年息高達12.65%,接近基準利率的2倍。此外,如果客戶(hù)想提前還貸,則必須是還款時(shí)間已經(jīng)超過(guò)1年。
不少?lài)写笮猩踔烈褧和P庞觅J款
即使條件苛刻,利息不低,一些銀行因為受限信貸緊縮,甚至暫停了個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)。
“我們現在沒(méi)這項業(yè)務(wù)!鞭r業(yè)銀行陜西省分行個(gè)貸處工作人員表示。工商銀行西安市南關(guān)支行個(gè)貸部工作人員也告訴記者,現在只能辦理抵押貸款,年利率須在基準利率的基礎上上浮15%,此外還須支付融資顧問(wèn)費3000元、房屋總價(jià)款3%。的評估費及抵押登記費80元和購買(mǎi)表格的23元。
而中國銀行西安市高新區支行個(gè)貸中心的工作人員則表示:“85平方米以下的房子我們不做(抵押貸款)!