隨著(zhù)緊縮政策的持續實(shí)施，貸款成了一件讓人頭疼的事。近日，有消息稱(chēng)國內多家銀行最近猛推小額擔保、無(wú)抵押貸款業(yè)務(wù)（即信用貸款業(yè)務(wù)），但利息普遍較高，此外還要收取管理費等費用，使得平均利率普遍飆漲，甚至直逼民間高利貸。
貸款條件苛刻或要求須有高額存款
據了解，目前很多銀行都對個(gè)人貸款規定了苛刻的條件。
交通銀行陜西省分行的工作人員告訴記者，該行的信用貸款只針對優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，即存款在500萬(wàn)元以上的客戶(hù)，且貸款只能用于個(gè)人消費支出。而建設銀行西安市長(cháng)安路支行個(gè)貸中心一位陳姓工作人員告訴記者，辦理信用貸款必須滿(mǎn)足三個(gè)前提條件：貸款人所在單位必須是對公大客戶(hù)中評級在2A或3A以上的客戶(hù)；貸款人在建設銀行辦理過(guò)房貸，且還款額度已超過(guò)50%；貸款人須為優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。
據了解，多家銀行官方網(wǎng)站上也對個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)規定了嚴格的條件，如中國銀行網(wǎng)站上就清楚標明“一般只對VIP客戶(hù)”。工商銀行則是針對“存量客戶(hù)，客戶(hù)星級應在4星級（含）以上”；農業(yè)銀行網(wǎng)站上一項類(lèi)似信用貸款的“個(gè)人薪資保障貸款”業(yè)務(wù)，其條件之一為“客戶(hù)信用等級在A(yíng)A以上；稅后年收入在5萬(wàn)元（含）以上”。
高額利息之外附加名目繁多的費用
據了解，除了苛刻的條件外，較高的費用也成了個(gè)人信用貸款的共同現象。
據介紹，外地一些銀行個(gè)人信用貸款月利率達到2.1%，高出部分同行借貸利率約1倍，而且每年還要收取1.75%的擔保費。以額度5萬(wàn)元、貸款一年計算，借款人一年須付本金加利息6萬(wàn)多，年息高達20%以上。
一家國有銀行工作人員告訴記者，該行個(gè)人信用貸款利率在基準利率的基礎上再上浮30%（目前國家1-3年期貸款基準利率為6.65%），貸款期限最長(cháng)為2年。如果貸款2年，年利率為8.645%。除了利息外，該銀行還要收取其他費用，如保險費、公證費2000元等。
有業(yè)內人士表示，迫于監管壓力，個(gè)人信用貸款雖然在借貸合同顯示的利息仍在四倍利率以?xún)�，但額外利息卻附加到了名目繁多的費用中。也就是說(shuō)，利率是按照央行基準利率，但是銀行利潤的大頭卻是其他費用，“這其實(shí)就是變相的利息”。
以額度5萬(wàn)元、貸款期限1年計算，期滿(mǎn)后客戶(hù)須付本金加利息共計54322.5元，如果再算上保險費、公證費，共計56322.5元，年息高達12.65%，接近基準利率的2倍。此外，如果客戶(hù)想提前還貸，則必須是還款時(shí)間已經(jīng)超過(guò)1年。
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即使條件苛刻，利息不低，一些銀行因為受限信貸緊縮，甚至暫停了個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)。
“我們現在沒(méi)這項業(yè)務(wù)�！鞭r業(yè)銀行陜西省分行個(gè)貸處工作人員表示。工商銀行西安市南關(guān)支行個(gè)貸部工作人員也告訴記者，現在只能辦理抵押貸款，年利率須在基準利率的基礎上上浮15%，此外還須支付融資顧問(wèn)費3000元、房屋總價(jià)款3%。的評估費及抵押登記費80元和購買(mǎi)表格的23元。
而中國銀行西安市高新區支行個(gè)貸中心的工作人員則表示：“85平方米以下的房子我們不做（抵押貸款）�！�
