辦信用卡送公仔熊、行李箱、茶具套裝……一旦有行人多看兩眼，促銷(xiāo)員便圍上前去要求填寫(xiě)申請表。銀行在大街上擺攤設點(diǎn)招攬顧客辦理信用卡，消費者對此并不陌生，但這類(lèi)“便民”的信用卡營(yíng)銷(xiāo)方式是否安全、合規呢？
近日，廣東銀監局對廣州地區銀行擺攤營(yíng)銷(xiāo)信用卡行為進(jìn)行了暗訪(fǎng)檢查，發(fā)現一些銀行存在現場(chǎng)收取申請材料、未經(jīng)批準在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)外從事推介活動(dòng)、超時(shí)租用攤位等違規行為。廣東銀監局督促相關(guān)單位盡快整改，嚴控發(fā)卡前端風(fēng)險，切實(shí)保護消費者和發(fā)卡行的合法權益。
信用卡營(yíng)銷(xiāo)大戰“火熱上演”
“我經(jīng)常到這家超市購物，促銷(xiāo)員推薦我辦理一張銀行與超市的聯(lián)名信用卡，既可以積分還可以享受定期折扣，聽(tīng)起來(lái)不錯，就辦一張吧�！痹诤糜侄喑袕V州廣園購物中心店門(mén)口，退休工人梁姨正在促銷(xiāo)員的指導下填寫(xiě)申請材料。
記者注意到，由于梁姨看不清密密麻麻的申請文件，她填寫(xiě)個(gè)人材料的時(shí)候基本上都是根據信用卡推介員的提示進(jìn)行，比如個(gè)人月收入、家庭總收入、過(guò)去使用銀行卡的情況等等，并在該推介人員的指導下完成了簽名授權。
據了解，按照銀監會(huì )關(guān)于商業(yè)銀行外部營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)指導意見(jiàn)中的要求，商業(yè)銀行外部推介產(chǎn)品及服務(wù)時(shí)不得收取已經(jīng)消費者填寫(xiě)的金融產(chǎn)品與服務(wù)的申請文件，不得接觸現金及其他銀行業(yè)務(wù)憑證和法律文件。如果消費者需要辦理信用卡，應該到相關(guān)銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)去辦理相關(guān)手續。
在廣州公園前地鐵站一帶，為爭奪客戶(hù)，幾家商業(yè)銀行的信用卡營(yíng)銷(xiāo)大戰正“火熱上演”。辦信用卡送公仔熊、送行李箱、送茶具套裝、送迷你音箱……一旦有過(guò)往行人表示出興趣，促銷(xiāo)員便立即圍上前去要求填寫(xiě)申請表，記者多瞄了兩眼也被拉過(guò)去要求填表。
浦發(fā)銀行信用卡促銷(xiāo)員劉小姐說(shuō)，只要填表就有禮品送�！昂芎�(jiǎn)單，您只要寫(xiě)個(gè)姓名、身份證號、留下電話(huà)號碼即可，后面的工作我們幫您完成，辦卡后如果不想用，只要不開(kāi)卡就不會(huì )收手續費�！眲⑿〗阏f(shuō)。
記者觀(guān)察到，經(jīng)不住促銷(xiāo)人員連番游說(shuō)，短短十幾分鐘已經(jīng)有3位消費者坐下來(lái)填表辦卡。廣州市民陳清水告訴記者，他已經(jīng)辦過(guò)多家銀行的信用卡，有些卡確實(shí)給自己帶來(lái)了方便。
“很多信用卡寄到我家里，看都沒(méi)看過(guò)就扔到垃圾箱里了，確實(shí)是資源的浪費。而且，辦卡留下電話(huà)和身份證等重要信息后，經(jīng)常接到推銷(xiāo)電話(huà)，煩透了，最擔心的還是自己的個(gè)人信息會(huì )泄露，畢竟在大街上辦卡，給人的感覺(jué)很不安全�！标惽逅f(shuō)。
三類(lèi)信用卡營(yíng)銷(xiāo)不規范行為被曝光
隨著(zhù)大眾消費模式的日漸多元化，金融支付模式也在不斷推陳出新，如基于信用卡發(fā)展起來(lái)的理財、保險、分期付款等衍生業(yè)務(wù)，正成為商業(yè)銀行一個(gè)新的利潤增長(cháng)點(diǎn)。在這樣的背景下，各家銀行紛紛在信用卡業(yè)務(wù)上“跑馬圈地”。
廣東銀監局對廣州地區銀行擺攤營(yíng)銷(xiāo)信用卡行為進(jìn)行了暗訪(fǎng)檢查。暗訪(fǎng)的范圍主要包括，商業(yè)銀行在營(yíng)銷(xiāo)信用卡的擺攤布點(diǎn)情況；營(yíng)銷(xiāo)人員有無(wú)佩帶所屬銀行的標識，并出示載有本人姓名、所屬銀行、客戶(hù)投訴電話(huà)等相關(guān)信息的名片；有無(wú)現場(chǎng)收取申請表；有無(wú)在未激活卡片前贈送禮品；有無(wú)落實(shí)親見(jiàn)親簽；有無(wú)提示收費政策和用卡風(fēng)險；是否允許無(wú)條件辦理學(xué)生卡等。
經(jīng)過(guò)檢查發(fā)現，商業(yè)銀行信用卡營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中存在三類(lèi)不規范行為。
一是未經(jīng)批準在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)外從事推介活動(dòng)。據了解，銀監會(huì )明確規定銀行從事外部營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)應向所在地銀監會(huì )派出機構報告，但暗訪(fǎng)發(fā)現個(gè)別銀行并未就擺攤營(yíng)銷(xiāo)信用卡進(jìn)行事前報告。
二是現場(chǎng)收取申請材料。銀監會(huì )規定銀行外部營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)“不得收取已經(jīng)消費者填寫(xiě)的金融產(chǎn)品與服務(wù)的申請文件”“銀行產(chǎn)品和服務(wù)的每個(gè)處理環(huán)節必須在經(jīng)監管部門(mén)批準的銀行固定場(chǎng)所內完成”，但暗訪(fǎng)發(fā)現，相關(guān)銀行在現場(chǎng)收取信用卡申請表。
三是超時(shí)租用攤位。如某銀行長(cháng)期租用地鐵站內場(chǎng)地作為信用卡營(yíng)銷(xiāo)點(diǎn)，違反了銀監會(huì )關(guān)于“外部營(yíng)銷(xiāo)場(chǎng)所不得長(cháng)期持續存在，攤位使用或租用時(shí)間一個(gè)季度累計不得超過(guò)15天，連續使用或租用時(shí)間不得超過(guò)48小時(shí)”的規定。
警惕發(fā)卡前端風(fēng)控不嚴導致信用壞賬風(fēng)險
央行發(fā)布的《2011年第二季度支付體系運行總體情況》顯示，今年以來(lái)信用卡發(fā)卡量增速有所放緩，但信用卡壞賬風(fēng)險卻在增加。截至今年6月末，信用卡發(fā)卡量已達到2.57億張，信用卡逾期半年未償還信貸總額99.29億元，較第一季度增加17.22億元。
廣東銀監局有關(guān)負責人說(shuō)，各銀行機構要迅速開(kāi)展自查自糾，避免信用卡營(yíng)銷(xiāo)不慎而使消費者權益受損。銀行必須進(jìn)一步規范信用卡外部營(yíng)銷(xiāo)行為，并加強發(fā)卡前端的風(fēng)險控制。
廣州證券金融分析師俞沖認為，銀行出于占領(lǐng)市場(chǎng)的需要不斷拓展信用卡發(fā)行空間，但往往忽視了發(fā)行審核、賬款催收等環(huán)節的管理，近段時(shí)間出現的部分消費者個(gè)人信息被盜用、發(fā)卡行遭遇犯罪分子惡意透支等情況說(shuō)明，加強發(fā)卡前端管理很有必要。
記者從廣東銀監局獲悉，近期將再次對信用卡外部營(yíng)銷(xiāo)行為深入開(kāi)展暗訪(fǎng)，對暗訪(fǎng)中仍然發(fā)現問(wèn)題的銀行，將依法采取罰款、暫停發(fā)卡業(yè)務(wù)等監管措施，切實(shí)保證消費者的用卡權益。
