近期接連發(fā)生的兩起嚴重污染事故：云南曲靖鉻污染事件和渤海溢油事故再次敲響環(huán)境保護的警鐘。尤其是溢油事故，油還持續在漏，調查也一直在進(jìn)行，卻鮮有關(guān)于賠償問(wèn)題的最終解答。而涉事方之一的康菲公司，據調查最近10年僅在美國，該公司就至少涉及5起環(huán)境訴訟或糾紛，償付近7億美金，折合超過(guò)40億元人民幣；然而此次對中國受害方賠償問(wèn)題的處理，康菲公司卻一直是“羞羞答答”、“欲語(yǔ)還休”。輿論在譴責肇事企業(yè)的同時(shí)，也開(kāi)始反思我國環(huán)保監管是否到位，環(huán)境責任保險也再次被推至公眾面前。
多地試點(diǎn) 企業(yè)投保不容樂(lè )觀(guān)
環(huán)境責任保險又被稱(chēng)為“綠色保險”，以被保險人發(fā)生污染水、土地或空氣等污染事故對第三者造成的損害依法應承擔的賠償責任為標的的保險。早在上世紀90年代初期，一些保險公司就與地方環(huán)保部門(mén)合作推出污染責任保險。
2007年，當時(shí)的國家環(huán)�？偩峙c中國保監會(huì )聯(lián)合出臺了《關(guān)于環(huán)境污染責任保險工作的指導意見(jiàn)》；2008年，環(huán)境保護部與保險監督管理委員會(huì )在蘇州召開(kāi)了全國環(huán)境污染責任保險試點(diǎn)工作會(huì )議，試點(diǎn)示范工作全面啟動(dòng)，江蘇、湖北、湖南、重慶、沈陽(yáng)、深圳、寧波、蘇州等省市作為試點(diǎn)地區展開(kāi)了相關(guān)工作，并初步確定以生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、儲存、運輸、使用危險化學(xué)品企業(yè)，易發(fā)生污染事故的石油化工企業(yè)、危險廢物處置企業(yè)、垃圾填埋場(chǎng)、污水處理廠(chǎng)和各類(lèi)工業(yè)園區等作為主要對象開(kāi)展試點(diǎn)�！�
不過(guò)，三年過(guò)去，該保險在各地的試點(diǎn)進(jìn)程不容樂(lè )觀(guān)。以深圳為例，幾年來(lái)投保企業(yè)寥寥無(wú)幾，全市僅有8家企業(yè)投保，總保額1600萬(wàn)元。
“我們雖然投了保，但也是因為上級主管部門(mén)的要求，投了這么些年也沒(méi)有出過(guò)險，這個(gè)保險的作用還沒(méi)感受過(guò)�！鄙钲谝患乙淹侗－h(huán)境責任險的較大型危險品經(jīng)營(yíng)企業(yè)人士告訴記者。在同業(yè)里投保的企業(yè)其實(shí)真的很少，即使投保，多數也是因為主管部門(mén)的要求，而不是自發(fā)的。
在重慶，去年6月，人保財險重慶市分公司代表重慶市環(huán)境污染責任險共保體，與重慶川儀顯示儀表有限公司、重慶安美科技有限公司簽訂了重慶環(huán)境污染責任險第一號保單和第二號保單，并與4家企業(yè)簽訂了投保意向協(xié)議。
湖北算是試點(diǎn)推行較為理想的地區之一，2010年人保財險在武漢承保了9家企業(yè)“環(huán)境污染責任保險”；目前，湖北已經(jīng)有35家企業(yè)投保環(huán)境污染責任險，保障金額過(guò)億。
叫好不叫座 多數險企謹慎觀(guān)望
我國已經(jīng)進(jìn)入環(huán)境突發(fā)事件高峰期，環(huán)境風(fēng)險不容忽視。數據顯示，僅2010年就發(fā)生了156起突發(fā)環(huán)境事件。目前我國7555個(gè)大型重化工業(yè)項目中，81%布設在江河水域、人口密集區等環(huán)境敏感區域；45%為重大風(fēng)險源，相應的防范機制卻存在缺陷導致污染事故頻發(fā)，我國每年由于環(huán)境污染造成的直接經(jīng)濟損失達1200億元。
然而，作為以被保險人因玷污或污染水、土地或空氣而依法承擔賠償責任為保險對象的環(huán)責險，因投保率極低、污染評估認定制度不健全等原因，在國內面臨著(zhù)“叫好不叫座”的尷尬境地。
對此，蘇黎世保險公司北京分公司責任險部資深專(zhuān)家柴軼波認為原因主要有兩個(gè)，一個(gè)是從立法角度出發(fā)，國內目前對由于環(huán)境污染事件造成的公眾受害責任賠償，法律有規定，但是怎么賠，賠多少，則規定的不是很清楚，這就造成很多企業(yè)存在有僥幸心理，結果是，當環(huán)境責任問(wèn)題出現時(shí)，賠償問(wèn)題需要有政府的大量介入才能迫使肇事企業(yè)為公眾責任權益買(mǎi)單；另外一個(gè)問(wèn)題是，對于保險企業(yè)而言，絕大多數企業(yè)不去購買(mǎi)環(huán)境責任險，而少數高危行業(yè)出于風(fēng)險轉移的想法，向保險機構購買(mǎi)環(huán)境污染責任險時(shí)，保險企業(yè)擔心出單后“中招”，沒(méi)有“大數法則”庇護的保險產(chǎn)品是沒(méi)有前途的保險產(chǎn)品。
“推廣確實(shí)很難�！币患抑匈Y財險公司負責人坦言，在排污、環(huán)境保護措施上管控較嚴的企業(yè)認為自己企業(yè)措施得當，不會(huì )有風(fēng)險而不愿多花錢(qián)購買(mǎi)環(huán)責險。而對于環(huán)境保護措施不夠得力的企業(yè)來(lái)說(shuō)，“即使它們很想買(mǎi)環(huán)責險，但我們也不敢接這種單子，因為環(huán)境污染突發(fā)事故造成的人身、財產(chǎn)損失往往上億元，承保必須審慎�！�
另外，由于目前我國尚未有統一的環(huán)境污染損害賠償標準，保險公司在勘查、定損與責任認定上存在困難，災害損失風(fēng)險難以把控，這進(jìn)而影響到環(huán)境責任保險的費率厘定和產(chǎn)品開(kāi)發(fā)。而保險費率的確定，需要大量的環(huán)境污染侵權事實(shí)作為基礎，來(lái)確定每個(gè)企業(yè)污染風(fēng)險的等級。
正因為種種原因的束縛，導致迄今雖然全國范圍試點(diǎn)該險種已三年有余，部分保險公司在各自條款完善、貼近國內企業(yè)客戶(hù)的需求以及制定更科學(xué)合理的保險費率等方面也做了較多嘗試和努力；但是，由于環(huán)境污染責任險的特殊性和高風(fēng)險性，較多保險公司仍保持謹慎觀(guān)望態(tài)度。
制度缺失 高危企業(yè)應強制投保
對此，專(zhuān)家呼吁，我國應加快建立健全環(huán)境污染責任保險的法律法規體系和政策體系�！霸谖覈苿�(dòng)環(huán)境污染責任是一個(gè)系統工程，不是一方說(shuō)了算的。承保環(huán)境污染責任險風(fēng)險太大，若保險公司把費率定的高，企業(yè)不愿購買(mǎi)，定低了，又賠錢(qián)。很多企業(yè)是地方政府大力扶持的，環(huán)保部分對其監督檢查的力度也比較薄弱，即使一旦發(fā)生污染事故，有政府來(lái)兜底，企業(yè)怎么還會(huì )花錢(qián)去買(mǎi)保險�！笔锥冀�(jīng)貿大學(xué)金融學(xué)院保險系教授庹國柱說(shuō)。
中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長(cháng)郝演蘇認為，環(huán)境污染責任保險和車(chē)險、財產(chǎn)險等大同小異，但主要是它的風(fēng)險特殊性決定了其推行的難度。環(huán)境污染的風(fēng)險大，往往超過(guò)了保險公司應對風(fēng)險的能力，這把環(huán)境污染責任保險推向了兩難的境地。一方面，保險公司考慮到承擔的風(fēng)險大，而不得不提高投保費率，這就造成了投保人的投保壓力；另一方面，保險公司考慮到環(huán)境污染的風(fēng)險特殊性，而對此選擇避而不談，對環(huán)境污染責任保險承保積極性不高。
業(yè)內專(zhuān)家建議，我國可采取強制和自愿相結合的保險模式，對于環(huán)境風(fēng)險大、污染嚴重的區域或行業(yè)，實(shí)施強制環(huán)境污染責任保險。
其實(shí)，如果從其他國家的實(shí)踐來(lái)看，環(huán)境污染責任險很多采用了強制投�；蛘邠５刃问�。比如，美國政府部門(mén)要求相關(guān)的高風(fēng)險企業(yè)提交經(jīng)濟償付能力證明，一旦發(fā)生污染，將對企業(yè)處以重罰。巴西已經(jīng)建立了環(huán)境污染責任保險制度。德國和印度都通過(guò)專(zhuān)門(mén)的立法強制推行環(huán)境污染責任保險。
此外，業(yè)內人士也表示，我國應盡快完善相關(guān)立法，加強對環(huán)境污染責任保險的行政管理和推行的強制性；建立并完善環(huán)境污染責任制度，確立污染損害賠償的標準，實(shí)現損害的量化計算；有效利用國家認可的獨立第三方機構對環(huán)境污染事故進(jìn)行定損等等措施。蘇黎世保險責任險部張霞認為，中國目前尚未建立完善的環(huán)境責任糾紛解決機制與環(huán)境損害責任評估機制，難以估損將直接導致保險公司的理賠糾紛。重大污染之后該如何賠償無(wú)法可依以及利益相關(guān)的地方政府對污染企業(yè)的“地方保護”，也將導致很多普通的環(huán)境事故受害者無(wú)力維權。
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國外環(huán)境責任保險運行情況
美國：
針對有毒物質(zhì)和廢棄物的處理所可能引發(fā)的損害賠償責任實(shí)行強制保險制度，又稱(chēng)污染法律責任保險，包括兩類(lèi)：一是環(huán)境損害責任保險，以約定的限額承擔被保險人因其污染環(huán)境，造成鄰近土地上任何第三人的人身?yè)p害或財產(chǎn)損失而發(fā)生的賠償責任；二是自有場(chǎng)地治理責任保險，以約定的限額為基礎，承擔被保險人因其污染自有或者使用的場(chǎng)地而依法支出的治理費用。美國的保險人一般只對非故意的、突發(fā)性的環(huán)境污染事故所造成的人身、財產(chǎn)損害承擔保險責任，對企業(yè)正常、累積的排污行為所致的污染損害也可予以特別承保。
德國：
采取強制責任保險與財務(wù)保證或擔保相結合的制度。德國《環(huán)境責任法》規定，存在重大環(huán)境責任風(fēng)險的“特定設施”的所有人，必須采取一定的預先保障義務(wù)履行的措施，包括與保險公司簽訂損害賠償責任保險合同，或由州、聯(lián)邦政府和金融機構提供財務(wù)保證或擔保。該法直接以附件方式列舉了“特定設施”名錄。名錄覆蓋了關(guān)系國計民生的所有行業(yè)，對于高環(huán)境風(fēng)險的“特定設施”，不管規模和容量如何，都要求其所有者投保環(huán)境責任保險。
法國和英國：
以自愿保險為主、強制保險為輔。一般由企業(yè)自主決定是否就環(huán)境污染責任投保，但法律規定必須投保的則強制投保。
印度：
如果是政府和國有公司，實(shí)行環(huán)境保險基金制度。如果是普通商務(wù)公司，則強制要求投保環(huán)境污染責任保險。
