目前在售的部分銀行T+0理財產(chǎn)品

    農業(yè)銀行 “金鑰匙·安心快線(xiàn)” 浮動(dòng) 2.4

    寧波銀行 匯通理財活期化人民幣理財產(chǎn)品 浮動(dòng) 2.3

    中國銀行 “中銀日積月累-日計劃”人民幣理財產(chǎn)品 浮動(dòng) 2.1

    南京銀行 “日日聚金”人民幣理財產(chǎn)品 浮動(dòng) 2

    浦發(fā)銀行 開(kāi)放式系列天添盈1號 浮動(dòng) 2

    郵政儲蓄 財富“日日升”人民幣理財產(chǎn)品 浮動(dòng) 1.7

    北京銀行 “天天金1號”人民幣理財產(chǎn)品 浮動(dòng) 1.7

    工商銀行 “靈通快線(xiàn)”超短期人民幣理財產(chǎn)品 浮動(dòng) 1.45

    交通銀行 “得利寶·天添利”A款人民幣理財產(chǎn)品 浮動(dòng) 1.35

    隨著(zhù)銀監會(huì )近期加大了對銀行短期理財產(chǎn)品市場(chǎng)的監管，短期理財產(chǎn)品無(wú)論是發(fā)行規模還是收益率逐漸受到抑制。作為應對措施，部分銀行開(kāi)始著(zhù)力打造有著(zhù)“高收益高流動(dòng)性”特質(zhì)的T+0理財產(chǎn)品。

    收益和流動(dòng)性有優(yōu)勢

    銀行T+0理財產(chǎn)品，是指在產(chǎn)品存續期內的每個(gè)工作日交易時(shí)間內，投資者可隨時(shí)申購或贖回其投資份額的理財產(chǎn)品，類(lèi)似貨幣市場(chǎng)基金。
    自招商銀行2007年推出國內首只銀行T+0理財產(chǎn)品“金葵花-日日金理財計劃”后，銀行T+0理財產(chǎn)品市場(chǎng)迅速壯大。目前，除招商銀行外，包括中國銀行、工商銀行、交通銀行在內的16家銀行都有T+0理財產(chǎn)品在售。
    據本報數據中心統計，目前處于運行期的17款銀行T+0理財產(chǎn)品，年化預期收益率在1.35%-3.5%之間，比活期存款利率高出3.75倍-9.3倍。大多數的預期收益率今年以來(lái)始終處于上漲通道中。如招商銀行“金葵花尊享-日日金理財計劃”，今年年初的預期收益率只有1.5%，目前已達1.8%以上。銀行T+0理財產(chǎn)品的實(shí)際收益率還常常高于銀行承諾的預期收益率，如上海銀行的“慧財易精靈”產(chǎn)品，9月份平均年化收益率在4%以上，最高時(shí)曾達到過(guò)5.0289%。
    銀行T+0理財產(chǎn)品在流動(dòng)性方面也很有優(yōu)勢。銀行目前熱賣(mài)的貨幣型基金，收益高于活期存款，但贖回很難實(shí)現當天到賬。而T+0理財產(chǎn)品可隨時(shí)贖回，資金靈活性可與1天通知存款媲美。

    隔夜贖回才有收益

    具體選擇產(chǎn)品時(shí)，投資者需對該類(lèi)產(chǎn)品的條款有更深入的了解，如委托起始金額、是否設有封閉期、資金到賬差異、收益分配方式等。
    建設銀行理財師張勤告訴記者，部分銀行對T+0理財產(chǎn)品設置了封閉期，產(chǎn)品認購期間需注意是否有封閉期的設置。另外，有些銀行設置了全額贖回和部分贖回的不同條款，但針對贖回的資金返還，本金都是實(shí)時(shí)到賬，投資收益一般在T+1或既定的投資理財分配日到賬。也就是說(shuō)，當天買(mǎi)入的理財產(chǎn)品當天可以贖回，但隔夜贖回才有收益。
    光大銀行理財師張海濤則指出，T+0理財產(chǎn)品較適合有大量資金且資金周轉頻繁的投資者。此類(lèi)產(chǎn)品的申購起點(diǎn)多為5萬(wàn)元，同時(shí)，贖回時(shí)往往有各種限制，如賬戶(hù)需要存有最低保證金等。此外，當單日贖回資金總量超過(guò)產(chǎn)品資金總量10%時(shí)，部分銀行會(huì )暫停贖回。投資者在購買(mǎi)時(shí)應詳細咨詢(xún)贖回條件和手續。