在銀行業(yè)內,理財產(chǎn)品已經(jīng)是公認的“攬存利器”。而剛剛過(guò)去的三季末,又一次成為銀行的攬存節點(diǎn)。
根據銀率網(wǎng)的最新數據統計,截至9月28日,9月份商業(yè)銀行共發(fā)行理財產(chǎn)品2149款,創(chuàng )下今年以來(lái)月發(fā)行新高,環(huán)比增長(cháng)14.7%。記者根據不同統計網(wǎng)站數據綜合,9月29日、30日兩日發(fā)行的理財產(chǎn)品在65款左右。
“季末考核壓力很大。理財產(chǎn)品收益率高、期限短、風(fēng)險低,銀行不是要真正去增加多少中間業(yè)務(wù)收入,最根本的還是想多拉幾個(gè)客戶(hù),沖點(diǎn)存款!币晃汇y行人士對《每日經(jīng)濟新聞》記者稱(chēng)。
短期產(chǎn)品占比超九成
2010年以來(lái),銀行理財產(chǎn)品“打短”的趨勢越來(lái)越明顯。進(jìn)入今年,短期產(chǎn)品的發(fā)行更成了銀行理財產(chǎn)品的絕對主力。
根據上述數據統計,9月份,在發(fā)行的2149款銀行理財產(chǎn)品中,短期產(chǎn)品(投資期限為1-6個(gè)月)發(fā)行了1954款,環(huán)比增15.8%,占比達90.93%,而去年10月份短期產(chǎn)品的占比為7成左右。
9月份,各個(gè)期限產(chǎn)品的發(fā)行量均出現不同程度的增加,短期產(chǎn)品發(fā)行量增幅較為明顯。1個(gè)月以?xún)犬a(chǎn)品發(fā)行780款,占比36.3%,環(huán)比增長(cháng)13.5%。1至3個(gè)月發(fā)行691款,占比32.2%,環(huán)比增長(cháng)18.5%。投資期限3至6個(gè)月產(chǎn)品發(fā)行483款,占比22.5%,環(huán)比增長(cháng)15.8%。同時(shí),中期產(chǎn)品(投資期限為6個(gè)月-1年)發(fā)行量微增,發(fā)行147款,環(huán)比增長(cháng)2.1%。長(cháng)期產(chǎn)品
(投資期限超過(guò)1年)發(fā)行39款,環(huán)比增長(cháng)11.4%。
一位理財分析師向《每日經(jīng)濟新聞》記者稱(chēng),目前銀行理財產(chǎn)品“打短”,主要是受到宏觀(guān)經(jīng)濟的影響,通脹高企,利率變動(dòng)較為頻繁,投資者更傾向于短期理財投資。此前,央行擴大存款準備金的繳存基數,加大了銀行的攬存壓力,短期產(chǎn)品正可以在月末或者季末時(shí)點(diǎn)幫助銀行緩解攬存壓力。
在9月份銀行理財產(chǎn)品的發(fā)行中,城商行的發(fā)行量環(huán)比增幅超過(guò)4成。9月份商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品490款,環(huán)比增長(cháng)41.6%,占比從8月份的16.3%增加到22.8%!敖衲暌詠(lái),存款壓力一直都很大,特別是一些地方的商業(yè)銀行,很難與大型的商業(yè)銀行競爭,發(fā)行理財產(chǎn)品是一種渠道吧!币晃粍傠x開(kāi)某城商行不久的銀行人員告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者。
預期收益率水漲船高
9月末,市場(chǎng)傳出央行要求銀行在9月30日與10月8日的存款余額相差不能夠超過(guò)5‰。這被看作是防止銀行存款月度間的大起大落,無(wú)疑為銀行以短期理財產(chǎn)品沖存的渠道增加了壓力。
《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到,招商銀行36天期
“節節高升”招銀進(jìn)寶之點(diǎn)貸成金492號理財計劃的銷(xiāo)售日期正是9月30日-10月8日,預期收益率為4.80%。與招商銀行該銷(xiāo)售期限相同的還有北京銀行330天期“2011年第39期"心喜"系列人民幣330天同業(yè)資金投資保證收益理財產(chǎn)品”,以及工商銀行18天期的“2011年第82期高凈值客戶(hù)專(zhuān)屬資產(chǎn)組合投資型人民幣理財產(chǎn)品”等,其預期收益率均高于同類(lèi)產(chǎn)品平均預期收益率,接近或超過(guò)5%。
“攬存壓力越來(lái)越大,現在銀行也不斷在收益率上做文章。特別是在存貸比考核的大時(shí)點(diǎn),收益率越高,越能夠吸引客戶(hù),這是規律。市場(chǎng)利率不斷上漲,這也是銀行理財產(chǎn)品收益率高漲的原因之一!鄙鲜鲢y行人士稱(chēng)。
相較于8月份銀行理財產(chǎn)品的平均預期收益率整體下降的情況,臨近季末考核的9月,其預期收益率也水漲船高。
當月,僅6個(gè)月到1年期的理財產(chǎn)品平均預期收益率出現了下滑,由8月份的5.7%下滑0.3個(gè)百分點(diǎn)到5.4%,其他期限產(chǎn)品的平均預期收益率均出現了不同程度的上漲。其中,投資期限1年期以上的平均預期收益率較8月上漲了1.6個(gè)百分點(diǎn),達到8.7%。
該銀行人士表示,銀行還是希望客戶(hù)能夠多購買(mǎi)1年期以上的產(chǎn)品,這樣客戶(hù)的資金在銀行會(huì )體現出時(shí)間效應,但1年期以上的產(chǎn)品市場(chǎng)需求并不是很大,為了吸引更多的客戶(hù),其收益率會(huì )有所提高。