人們辦信用卡，除了圖消費方便，能獲得積分也是重要原因。為了鼓勵客戶(hù)刷卡消費，發(fā)卡行均推出信用卡積分換禮品的活動(dòng)。但是，由于各行的積分模式不一，積分政策、換禮性?xún)r(jià)比、有效期限等均不一。
在走訪(fǎng)中，《投資者報》記者發(fā)現，大多數信用卡客戶(hù)都很在意積分的用途，總希望能換到心儀的禮品，但現實(shí)卻是辛辛苦苦攢下的積分總是難以達成心愿，掙積分受限頗多，甚至根本兌換不到什么有價(jià)值的禮品。
哪家銀行信用卡積分最劃算？《投資者報》記者對16家上市銀行的信用卡積分規則進(jìn)行了全面調查，相比之下，南京銀行門(mén)檻最高。
積分服務(wù)千差萬(wàn)別
信用卡積分的設置和使用，各銀行差別較大。
人民幣積分南京銀行最優(yōu)，美元積分浦發(fā)最多。信用卡積分常用的方式有人民幣和美元兩種，據記者調查，除了招商銀行消費為20元人民幣積1分及2美元積1分，大多數銀行信用卡均為消費1元人民幣積1分，消費1美元積7或8分。
在積分政策上，南京銀行的信用卡目前僅有人民幣的單幣種卡，規則為消費零售類(lèi)1元人民幣積1分，消費批發(fā)類(lèi)100元人民幣積1分，而批發(fā)類(lèi)交易在其他銀行均不計入積分項；而浦發(fā)銀行的信用卡每消費1元人民幣積1分，每消費1美元可積16分。
記者發(fā)現，一般單筆刷卡在額度之內都是“消費多少積多少”，而根據興業(yè)銀行官網(wǎng)2010年12月發(fā)布的信用卡積分活動(dòng)細則中則明確規定“單筆積分交易獲取上限為10萬(wàn)分（含各類(lèi)多倍積分活動(dòng)和普通交易積分）”，興業(yè)銀行客服對此進(jìn)一步的解釋為“單筆正常刷卡消費最多積10萬(wàn)分”。
積分有效期中信銀行最短僅為1年。工行、農行、建行、招行、華夏、民生、北京、寧波、南京九家銀行雖然積分規則表述不一，有說(shuō)“長(cháng)期有效”，有說(shuō)“常年有效”，有說(shuō)“永久有效”，但都傳遞出一個(gè)長(cháng)期的概念，而興業(yè)銀行對此的表述則為“信用卡有效期內都有效”。
據浦發(fā)銀行的信用卡客服介紹，浦發(fā)加速積分卡終身有效，其他有效期2年、4年、5年不等。除此之外，交行、中行、深發(fā)展為2年，光大則為5年。
在有關(guān)同行多張信用卡積分計算方面，大多的銀行采取了匯總積分。即便是分卡積分，也可按此申請辦理合并，或在有兌換需求且金額不足的情況下合并使用。而浦發(fā)對此的回答則為“分卡積分，不轉不并”�！笆稚嫌卸鄰埿庞每〞�(huì )比較不合算，沒(méi)辦法整合在一起兌換禮品”，浦發(fā)人員告訴《投資者報》記者，原來(lái)浦發(fā)有一張麥兜卡，可以轉并，但是目前麥兜卡已停止辦理。
而對于積分抵消費和網(wǎng)銀消費積分，各家銀行的區別最明顯。開(kāi)展程度和積分與否大相徑庭，客服的回答有些也模棱兩可。例如積分“折現”抵消費業(yè)務(wù)，只有少數的幾家開(kāi)始嘗試，業(yè)務(wù)范圍和規模不大。而網(wǎng)銀消費也不是各家都有，有的能正常積分，有的要看具體商戶(hù)。
招商積分門(mén)檻最高
招行算是較早推出刷卡積分活動(dòng)的銀行，并且永久有效。但是，使用過(guò)招行信用卡的大多數客戶(hù)對于招行積分卻很失望�！皩�(shí)在沒(méi)有什么意義，積了三四年，一點(diǎn)用處也沒(méi)有�！币晃毁Y深的金融理財人士對《投資者報》記者說(shuō)。
與其他銀行信用卡積分規則相比，招行需要單筆消費達到20元人民幣或2美元，才可以積1分。在此，客戶(hù)的抱怨不無(wú)道理，就拿人民幣20元積1分來(lái)說(shuō)，這絕不僅僅是金額多與少的差別。需要說(shuō)明的是，一般銀行信用卡積分的默認規則里有一條：不足一分的不計�？梢韵胂笥謺�(huì )有多少消費因不滿(mǎn)20元而被白白浪費，而招行積分按單筆計算，無(wú)法和其他交易合并。
從可兌換的禮品來(lái)看，根據9月29日的銀行網(wǎng)站公布的情況統計，以單次刷卡消費來(lái)說(shuō)，3650信用卡積分（=3650元人民幣）可以在南京銀行兌換優(yōu)質(zhì)愛(ài)心煎蛋鍋，在交通銀行可兌換朗弗羅收縮購物袋并余50積分。
而在招行，3650元一次性消費只能兌換182積分，浪費10元不計。這只夠在招行參加一次100積分兌換的“ThinkPad
E420筆記本電腦（共5臺）”抽獎機會(huì )和三次50積分兌換的“索尼愛(ài)立信Xperia（共10臺）”抽獎機會(huì )，并余30積分。中獎概率小不說(shuō)，透明度也備受質(zhì)疑。一位已抽獎?dòng)脩?hù)在點(diǎn)評中無(wú)奈感嘆：“最近用了860分來(lái)抽獎，從6月至今，怎么沒(méi)看到公布中獎號碼呢？”
在今年5月至8月的招行“夢(mèng)想大禮666積分贏(yíng)取沃爾沃汽車(chē)兌換權活動(dòng)”中，666積分（需要13320元）可參與抽取中獎概率萬(wàn)分之一的一等獎——11999積分兌換沃爾沃C30汽車(chē)5年使用權（1位）。換言之，即使有幸成為這萬(wàn)分之一的幸運兒的話(huà)，還需要11999積分（需要239980元）兌換。而網(wǎng)易車(chē)庫數據顯示，沃爾沃C30汽車(chē)的網(wǎng)易官方指導價(jià)不過(guò)22.5萬(wàn)元左右。更何況贏(yíng)取的不過(guò)是該車(chē)五年使用權。
而2010~2011年度，招行推出的888積分投入抽獎，贏(yíng)取用1.8萬(wàn)積分兌換MINI
Countyman五年使用權資格，手法同出一轍。對客戶(hù)來(lái)說(shuō)，很難感受到積分的實(shí)惠之處。
積分的三大障礙
只要消費就能獲得積分嗎？這可不一定，有些消費就不能獲得積分。記者的調查發(fā)現，信用卡積分存在以下幾個(gè)障礙。
第一，銀行積分范圍劃分不明確。什么能積分，什么不能積分，信用卡客服人員往往只是機械地照搬積分法則或積分計劃條款里的“積分使用范圍”，而對于具體細節無(wú)法作答。
第二，POS機系統設置有差異。信用卡消費依賴(lài)POS機，而有了POS機也不一定能積分。因為積分不取決于購買(mǎi)商品的行為，而取決于商戶(hù)POS機的類(lèi)型和系統設置，客服對此的回答也很模糊：“可以累計積分的累計，不可以累計積分的不累計�！�
第三，是否積分無(wú)法預先獲知，需要事后確認。不止一位客服向記者提到一種可能性，如果商戶(hù)是消費類(lèi)，使用的POS機是批發(fā)類(lèi)，這在大多銀行都是不累計積分的。而至于如何判別是否成功積分，客服們的口徑又是出奇的一致，即需要交易入賬成功之后致電客服查詢(xún)確認。但是又有誰(shuí)會(huì )將每筆交易都細細核對呢？
