盡管有機構呼吁盡快出臺私人銀行管理辦法,但據接近監管部門(mén)的業(yè)內消息人士稱(chēng),目前看,私人銀行管理辦法的出臺尚無(wú)明確時(shí)間表,但私人銀行的持牌經(jīng)營(yíng)有望擴容。
管理辦法短期出臺可能性小
在過(guò)去四年多時(shí)間,中國本土的私行業(yè)務(wù)探索前行。
中信銀行私人銀行中心和中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心近日聯(lián)合發(fā)布的《中國私人銀行客戶(hù)特征與未來(lái)發(fā)展趨勢研究報告》認為,對商業(yè)銀行個(gè)人理財產(chǎn)品的管理辦法不適用于目前私行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要,應盡快出臺私人銀行管理辦法,使私行經(jīng)營(yíng)有章可循。
上述《報告》認為,監管部門(mén)應當在對私行業(yè)務(wù)進(jìn)行明確界定的基礎上,出臺專(zhuān)門(mén)針對私人銀行業(yè)務(wù)的監管法規或業(yè)務(wù)指引,對一些相關(guān)中間服務(wù)的收費標準、相關(guān)費率的確定等作出具體的限定,以規范私行業(yè)務(wù)的發(fā)展!秷蟾妗方ㄗh,應對私行提供的理財業(yè)務(wù)與由券商、第三方理財機構等理財機構提供的其他財富管理業(yè)務(wù)加以區分。
截至目前,關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的規范性文字散見(jiàn)于一些關(guān)于理財業(yè)務(wù)的文件中。
據業(yè)內資深人士透露,2005年,監管部門(mén)在制定《商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》過(guò)程中曾在業(yè)內征求意見(jiàn)。該《辦法》的“征求意見(jiàn)稿”里曾首度提及“私人銀行”,但是,“私人銀行”相關(guān)內容并沒(méi)有出現在該《辦法》定稿中。其中緣由在于“私行業(yè)務(wù)尚不成熟”的觀(guān)點(diǎn)。
2009年7月,《中國銀監會(huì )關(guān)于進(jìn)一步規范商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》,首度提及私人銀行,相關(guān)內容為:對于具有相關(guān)投資經(jīng)驗,風(fēng)險承受能力較強的高資產(chǎn)凈值客戶(hù),商業(yè)銀行可以通過(guò)私人銀行服務(wù)滿(mǎn)足其投資需求。
由上述觀(guān)之,銀監會(huì )對于私人銀行業(yè)的發(fā)展持支持鼓勵的態(tài)度。但是,監管部門(mén)對私人銀行業(yè)務(wù)的規范和監管一直持謹慎態(tài)度。
去年10月,時(shí)任銀監會(huì )業(yè)務(wù)創(chuàng )新監管協(xié)作部主任的李伏安(現任河南銀監局局長(cháng))公開(kāi)撰文稱(chēng),“從目前情況看,出臺專(zhuān)門(mén)的私人銀行業(yè)務(wù)管理辦法的時(shí)機并不成熟。無(wú)論是從法律、社會(huì )環(huán)境,從銀行業(yè)務(wù)本身發(fā)展模式上看,私人銀行還需要探索一段時(shí)間。所以,當前私人銀行發(fā)展,首先要靠行業(yè)自律,然后靠專(zhuān)業(yè)精神,不斷積累才能實(shí)現行業(yè)的良性發(fā)展。
某股份制商業(yè)銀行私人銀行的一位人士認為,以目前情況看,短期內出臺私人銀行業(yè)務(wù)管理辦法的可能性不大。一是因為私行業(yè)務(wù)本身的內涵和外延界定還不清晰;二是現在一些信托公司、證券公司也打出了“私人銀行”的旗號。在分業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)監管的情況下,監管部門(mén)對這項業(yè)務(wù)的監管會(huì )更為謹慎。
私行牌照擴容契機
目前,盡管已經(jīng)有11家中資商業(yè)銀行開(kāi)展了私行業(yè)務(wù),但是持牌經(jīng)營(yíng)的私行只有三家:工行、農行和交行,獲得私行“牌照”的時(shí)間分別為:2008年、2010年和2011年。
《中資銀行專(zhuān)營(yíng)機構監管指引》即將出臺,業(yè)內人士透露,私行牌照有望擴容。
今年7月該《指引》征求意見(jiàn)稿初步形成,并在商業(yè)銀行范圍內征求意見(jiàn);今年國慶節后,監管部門(mén)在安徽召開(kāi)了一個(gè)關(guān)于該《指引》的座談會(huì )。
據了解,《指引》的重大突破之處在于,首次把私人銀行業(yè)務(wù)連同小企業(yè)金融、貴金屬、票據、資金運營(yíng)、信用卡納入了商業(yè)銀行分行級專(zhuān)營(yíng)機構的類(lèi)型。
而專(zhuān)營(yíng)機構的妙處就在于可申請單獨頒發(fā)金融許可證和營(yíng)業(yè)執照。這也是上述消息人士所稱(chēng)“私行牌照有望擴容”的根本依據。更為重要的是,專(zhuān)營(yíng)機構可以根據業(yè)務(wù)發(fā)展需要向下延伸設立分支機構,此舉對于私人銀行挖掘市場(chǎng)上新增的潛在客戶(hù)至關(guān)重要。
近幾年,中資私人銀行的客戶(hù)拓展重點(diǎn)更多放在原有體系內存量客戶(hù)的提升,在拓展新增客戶(hù)方面尚需努力。
牌照開(kāi)放:從上海到全國
值得注意的是,工行、農行和交行的私人銀行總部都設于上海。這與上海當地的政策相關(guān)。
據了解,2009年6月,上海市人大常委會(huì )頒布了《上海市推進(jìn)國際金融中心建設條例》,其中規定:推動(dòng)離岸金融、私人銀行等業(yè)務(wù)的發(fā)展。
之后,上海銀監局和工商管理機構根據《上海市推進(jìn)國際金融中心建設條例》先后給工行、農行和交行頒發(fā)了私人銀行業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)機構牌照。
據某股份制商業(yè)銀行私行業(yè)內人士透露:“上海銀監局頒發(fā)私人銀行牌照的開(kāi)創(chuàng )性做法值得肯定。這種做法在商業(yè)銀行中形成了一個(gè)約定俗成的規矩,如果要申請私人銀行“牌照”,去上海銀監局申請。潛在含義:私行總部也要放在上海,這也是上海當地政府樂(lè )見(jiàn)其成的事情。
實(shí)際上,目前沒(méi)有獲頒牌照的私人銀行也在正常開(kāi)展業(yè)務(wù)。那么,私人銀行牌照的意義何在呢?工行私人銀行總經(jīng)理張琪在接受理財周報記者采訪(fǎng)時(shí)曾表示,監管部門(mén)賦予工行首家持牌經(jīng)營(yíng)私人銀行,主要是希望工行私人銀行部在建設流程方面有所突破和創(chuàng )新,同時(shí)為中國私人銀行業(yè)的發(fā)展探路,并為未來(lái)制訂相關(guān)規則打基礎。
由上可以看出監管部門(mén)對持牌經(jīng)營(yíng)私人銀行的寄托和厚望。但是正如一位私行人士所說(shuō),包括一些城商行在內的商業(yè)銀行正籌劃推出私人銀行業(yè)務(wù)。各行有各行的考慮,商業(yè)銀行為了申請“牌照”都“跑到上!币膊滑F實(shí)。
《中國私人銀行客戶(hù)特征與未來(lái)發(fā)展趨勢研究報告》認為,擁有私人銀行牌照有利于私行業(yè)務(wù)的創(chuàng )新。同時(shí),持牌私人銀行在經(jīng)營(yíng)模式上相對獨立,并直接接受監管,有利于業(yè)務(wù)的規范發(fā)展;監管部門(mén)應當盡快明確私人銀行牌照申請資質(zhì)及流程,加快推進(jìn)全國范圍內開(kāi)放私人銀行牌照,并且允許建立中資私人銀行分行級專(zhuān)營(yíng)機構。