在大部分銀行代理保險保費收入均出現不同程度負增長(cháng)時(shí),郵儲等銀行的保險代理費卻大幅增長(cháng)。銀保新規究竟執行得如何?保險公司又將怎樣來(lái)應對新規帶來(lái)的負增長(cháng)呢?
針對“存款變保單”等事件的頻發(fā),去年年底銀監會(huì )下發(fā)通知,叫停了保險公司人員進(jìn)入銀行賣(mài)保險的銀保駐點(diǎn)銷(xiāo)售。今年,“儲蓄變保險”等事件仍不時(shí)見(jiàn)諸報端,而在大部分銀行代理保險保費收入均出現不同程度負增長(cháng)時(shí),郵儲等銀行的保險代理費用卻大幅增長(cháng),成為市場(chǎng)獨秀……紛亂的市場(chǎng)讓大家疑惑,到底禁止保險人員駐點(diǎn)銷(xiāo)售的新規執行情況如何?《金融投資報》記者帶著(zhù)疑問(wèn)走訪(fǎng)了數家銀行網(wǎng)點(diǎn)。
大部分銀行執行較好
11月6日,記者走訪(fǎng)了中行、中信、工行、建行等網(wǎng)點(diǎn),發(fā)現銀保新規執行狀況較好。以上銀行被訪(fǎng)的網(wǎng)點(diǎn)內,記者沒(méi)有看見(jiàn)佩戴保險公司標志的工作人員,在介紹各類(lèi)產(chǎn)品的宣傳板上,記者也沒(méi)有看到銀保產(chǎn)品的宣傳,基本上都是銀行自家推出的理財產(chǎn)品和各種債券的介紹。記者仔細查看了位于理財開(kāi)放柜臺上的數份保險宣傳資料,發(fā)現材料中都沒(méi)有出現“儲蓄”、“零存整取”等易讓人混淆的概念,也在封面用較為顯眼的字體表明了“分紅收益不確定”等字樣。
記者在建行新華支行內拿著(zhù)一張中國人壽的保險宣傳資料詢(xún)問(wèn)工作人員,該行工作人員向記者表示:“這是一款分紅保險,不是銀行理財產(chǎn)品,它具有保障性質(zhì),但分紅是不確定的!碑斢浾咴(xún)問(wèn)更加詳細的情況,該人員表示,自己不是專(zhuān)業(yè)理財師,銀行目前沒(méi)有保險公司銷(xiāo)售人員在場(chǎng)駐點(diǎn),如需要詳細了解,只能致電保險公司,隨后將保險公司客戶(hù)經(jīng)理電話(huà)留給了記者。
郵儲仍套用“儲蓄”概念
相較于上述“規矩”的銀行來(lái)說(shuō),郵儲銀行似乎就沒(méi)那么“聽(tīng)話(huà)”了。近日,記者在中國郵政儲蓄銀行成都市十二橋路支行發(fā)現,該營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的顯著(zhù)位置仍擺放著(zhù)含有誤導內容的違規保險產(chǎn)品宣傳材料。
記者走進(jìn)中國郵政儲蓄銀行成都市十二橋路支行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),便看到門(mén)口的桌子上立著(zhù)一塊A4紙大小的宣傳牌,宣傳牌的正面印有“儲蓄 保障
貸款家庭理財最佳選擇”的宣傳標語(yǔ),而宣傳材料的背面則揭開(kāi)了該產(chǎn)品的“廬山真面目”,實(shí)為泰康人壽的“千里馬兩全保險(分紅型)B款”,這張同樣用A4紙打印的宣傳單“展示”了保險公司于2008年對客戶(hù)出具的紅利事項通知書(shū),材料顯示,“該客戶(hù)的保費為10萬(wàn)元,保額為10.48萬(wàn)元,本期紅利金額6177.11元,保單生效日為2003年11月18日,紅利分配日為2008年11月18日!
記者表示想要咨詢(xún)該產(chǎn)品近兩年的分紅情況,該網(wǎng)點(diǎn)的一名佩戴銀行工作牌的工作人員向記者介紹:“這個(gè)是產(chǎn)品2008年的分紅情況,具體的內容由保險公司向購買(mǎi)客戶(hù)提供,最近這兩年的數據我們網(wǎng)點(diǎn)暫時(shí)沒(méi)有!痹摴ぷ魅藛T表示,長(cháng)期購買(mǎi)這種分紅型的銀保產(chǎn)品,或比定期收益更高!半m然分紅型銀保產(chǎn)品的紅利部分不敢保證,但從產(chǎn)品設計來(lái)說(shuō),只要購買(mǎi)者能存滿(mǎn)5年,收益都不會(huì )比定期低,一般都能獲得6%—12%不等的收益!
通過(guò)記者對該網(wǎng)點(diǎn)的走訪(fǎng)調查發(fā)現,該網(wǎng)點(diǎn)雖然不見(jiàn)了保險員的身影,但宣傳材料仍存在違規現象。郵政儲蓄銀行成都市十二橋路支行的銀保產(chǎn)品宣傳資料仍套用儲蓄、理財等概念介紹保險產(chǎn)品,重點(diǎn)向客戶(hù)展示了以往的優(yōu)異業(yè)績(jì),對產(chǎn)品的近況并不熟悉,工作人員在銷(xiāo)售銀保產(chǎn)品時(shí),主要介紹了投資理財功能,并未介紹費用部分,存在夸大誤導嫌疑。
喬裝打扮“駐”銀行
銀保渠道受阻之后,為了使保費規模不大幅降低,保險公司采取了什么手段來(lái)幫助銷(xiāo)售呢?一位不愿意透露姓名的銀保代理人員向記者曝出了內部:“我們現在一般都是采取巡點(diǎn)的方式,有些銀行單日巡點(diǎn),有些雙日巡點(diǎn)。另外保險公司的人員現在基本都穿著(zhù)銀行工服,只是沒(méi)有帶工牌而已!
據該人士告訴記者,部分保險代理人員以“勞務(wù)派遣制”身份進(jìn)入銀行,以銀行員工的身份推銷(xiāo)銀保產(chǎn)品,還有銀保代理人員以銀行“實(shí)習生”、“大堂經(jīng)理助理”等身份長(cháng)期駐點(diǎn)在銀行,不知底細的人一般都看不出來(lái)。
保險公司替銀行培訓員工
“銀保新規出臺之后,目前保險公司主要采取改駐點(diǎn)為巡點(diǎn)的做法,借助銀行客戶(hù)經(jīng)理向客戶(hù)推介產(chǎn)品和解釋疑問(wèn),加強與銀行客戶(hù)經(jīng)理之間溝通、培訓、產(chǎn)品說(shuō)明會(huì )等比較被動(dòng)的措施成了保險公司不得不使用的辦法!敝行抛C券分析師黃華民表示。
據太平洋人壽的銀?蛻(hù)經(jīng)理林瑞娟告訴記者,以往銀行與保險公司合作,銀行大堂經(jīng)理把客戶(hù)介紹給保險公司駐點(diǎn)人員,銷(xiāo)售業(yè)績(jì)由銀行、保險雙方人員按比例分成。撤銷(xiāo)駐點(diǎn)后,雙方合作模式普遍是由保險公司提供培訓師,對銀行員工進(jìn)行培訓,經(jīng)過(guò)培訓的銀行員工為客戶(hù)提供從頭到尾的銷(xiāo)售服務(wù),保險公司只需要定期來(lái)銀行取單即可!半m然沒(méi)有固定駐點(diǎn)銀行,但通過(guò)銀保通系統還可以在銀行現場(chǎng)出保險單,我們隔幾天會(huì )過(guò)去取一次!绷秩鹁旮嬖V記者。
走了保險 來(lái)了證券
在此次走訪(fǎng)中,保險代理人駐點(diǎn)銀行的情況基本難以發(fā)現,但取而代之的,卻是不少券商的工作人員駐點(diǎn)推銷(xiāo)。
“你好,你辦理什么業(yè)務(wù)?”“存錢(qián)啊,你有沒(méi)有炒股票呢?”“那你是在哪家證券公司炒股呢?”一券商工作人員主動(dòng)向正在等待辦理業(yè)務(wù)的客戶(hù)搭訕。
記者了解到,在股市低迷時(shí)期,銀行渠道對券商開(kāi)發(fā)新客戶(hù)的貢獻顯著(zhù),隨著(zhù)行情的持續低迷,銀行渠道以其龐大的網(wǎng)點(diǎn)和客戶(hù)資源,已逐漸成為券商弱市中度日的一根“救命稻草”。
您是否在銀行遭遇過(guò)數家券商輪流推銷(xiāo)的尷尬?是否有被推銷(xiāo)員游說(shuō)下買(mǎi)了基金又虧損的無(wú)奈,請關(guān)注《金融投資報》,下期將帶您走進(jìn)銀行,繼續調查券商駐點(diǎn)的情況。