在監管層“叫!背唐诶碡敭a(chǎn)品之后,各大商業(yè)銀行一個(gè)月內的理財產(chǎn)品紛紛銷(xiāo)聲匿跡。臨近年末,商業(yè)銀行也在為吸收存款尋找超短期理財產(chǎn)品的替代品。近期,一種流動(dòng)性好、收益率高的滾動(dòng)型循環(huán)理財產(chǎn)品成為各銀行力推的對象。
記者昨日在建設銀行看到,電子顯示屏上滾動(dòng)播放著(zhù)乾元日鑫月溢、日日鑫高等滾動(dòng)型產(chǎn)品的信息,理財經(jīng)理對客戶(hù)也是首先介紹這類(lèi)產(chǎn)品。據了解,近期很多銀行都大力推廣此類(lèi)產(chǎn)品,例如平安銀行周周安盈產(chǎn)品、興業(yè)銀行天天萬(wàn)利寶、招商銀行金益求金、深發(fā)展銀行周添利、工商銀行靈通快線(xiàn)等。滾動(dòng)型理財產(chǎn)品也稱(chēng)開(kāi)放式產(chǎn)品。以1天、7天、14天等期限為一個(gè)投資周期,若產(chǎn)品開(kāi)放日投資者不贖回,則自動(dòng)進(jìn)入下一個(gè)投資周期。部分滾動(dòng)型產(chǎn)品是復利型產(chǎn)品,也就是說(shuō)客戶(hù)當期投資收益連同本金一同滾入下一周期繼續投資。7天滾動(dòng)產(chǎn)品的收益率基本在4%以上。
此外,部分銀行還推出了周期僅1天的滾動(dòng)型理財產(chǎn)品,如中國銀行中銀日積月累-日計劃、建設銀行日日鑫高理財產(chǎn)品等。前者預期年化收益率為2.1%;后者根據客戶(hù)每筆投資本金參與理財天數的長(cháng)短,提供階梯遞增式預期年化收益率,投資期1-10天(不含)的客戶(hù)可獲得的年化收益率為2.05%,投資期在180天以上的,年化收益率高達4.05%。
工商銀行某支行客戶(hù)經(jīng)理對記者表示,與超短期理財產(chǎn)品到期終止所不同,開(kāi)放式理財產(chǎn)品沒(méi)有固定到期日,在產(chǎn)品開(kāi)放期,投資者可以根據自己的需求和投資意愿隨時(shí)申購或退出贖回。而且可以隨意增加或者減少投資本金,只要滿(mǎn)足最低持有份額即可。
上述銀行人士指出,超短期理財產(chǎn)品被叫停,銀行中間業(yè)務(wù)還得做,滾動(dòng)型理財產(chǎn)品即是超短期產(chǎn)品的替代品,目前監管部門(mén)尚未對開(kāi)放型理財產(chǎn)品做出限制。
北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院金融系副主任呂隨啟認為,商業(yè)銀行通過(guò)開(kāi)放型理財產(chǎn)品一樣可以達到攬儲的目的!氨O管層叫停超短期理財產(chǎn)品主要是為了防范季末、月末資金"一日游"的現象,如果開(kāi)放型產(chǎn)品今后也出現資金大進(jìn)大出的不穩定情況,監管層也應對其做出相應規定!
需要提醒的是,投資開(kāi)放型超短期理財產(chǎn)品需要看好贖回時(shí)機,此前工商銀行等銀行曾出現過(guò)開(kāi)放型因觸動(dòng)巨額贖回條款而導致暫停贖回的情況,影響了投資者資金的流動(dòng)性。因此,專(zhuān)家建議,投資者有大額資金需求時(shí)要提前申請贖回。