隨著(zhù)理財市場(chǎng)迅速擴張,商業(yè)銀行誤導銷(xiāo)售的現象也是愈演愈烈。銀率網(wǎng)發(fā)布的《2011年度360°銀行評測報告》顯示,24.79%的用戶(hù)在購買(mǎi)理財產(chǎn)品時(shí)有過(guò)被誤導的經(jīng)歷。
從誤導現象發(fā)生的原因來(lái)看,銀行業(yè)務(wù)人員出于業(yè)績(jì)考核及自身利益的考慮,夸大理財產(chǎn)品的預期收益率仍為誤導現象的痼疾,占比16.67%,排在首位;其次是由于銀行業(yè)務(wù)人員不專(zhuān)業(yè)導致的誤導,占比15.56%。銀行駐點(diǎn)保險人員誤導客戶(hù)、收費情況不如實(shí)告知、將保險當做理財產(chǎn)品銷(xiāo)售也是產(chǎn)生誤導銷(xiāo)售的重要原因。
在“忽悠”客戶(hù)的銀行中,大型商業(yè)銀行的誤導率最高,達16.26%,與2010年基本持平;外資銀行誤導率降至15.58%,較2010年的17.57%降低了1.99個(gè)百分點(diǎn),這是因為2011年外資銀行高收益理財產(chǎn)品種類(lèi)減少,而以中等風(fēng)險理財產(chǎn)品為主,且年內外資銀行銷(xiāo)售行為得到了較大程度的規范;股份制銀行的誤導現象明顯好轉,誤導率比2010年明顯減少了4.15個(gè)百分點(diǎn)至8.65%;城商行誤導率減少了2.17個(gè)百分點(diǎn)至6.99%。
銀率網(wǎng)相關(guān)人士指出,各年齡階段人群被誤導的比例有所不同,31-40歲的投資者被誤導的比率最高,這是和不同階段人群的經(jīng)濟實(shí)力以及相匹配的金融知識密切相關(guān)的。因此,要降低銀行誤導率需從兩個(gè)方面入手:首先是要提高銀行從業(yè)人員的職業(yè)素質(zhì),其次是需要為銀行用戶(hù)普及更多的金融知識,使用戶(hù)在購買(mǎi)產(chǎn)品時(shí)能夠真正根據自身需要正確選擇。
此外,在調查中,理財產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)晦澀、信息不全等問(wèn)題首次被提及。銀率網(wǎng)上述負責人認為,這反映出投資者開(kāi)始關(guān)注理財產(chǎn)品書(shū)面文本的規范性,是投資者購買(mǎi)理財產(chǎn)品理性化、成熟化的表現。由于普通投資者缺少專(zhuān)業(yè)知識,說(shuō)明書(shū)應該盡量簡(jiǎn)潔、準確,表述應全面、清晰。
據《北京商報》