銀監會(huì )“叫�！辈糠侄唐阢y行理財產(chǎn)品的同時(shí)，商業(yè)銀行在相關(guān)“空子”上正被進(jìn)一步控制。
而在業(yè)內人士看來(lái)，這無(wú)疑將加大第四季度銀行存款壓力，不排除銀行會(huì )通過(guò)其他方式予以“彌補”。
超短期理財產(chǎn)品被停 中長(cháng)期產(chǎn)品遭“治理”
從最短期限的理財產(chǎn)品“�！逼�，各家商業(yè)銀行在理財產(chǎn)品上的“治理”正不斷“上延”。
昨日，一家中外合資銀行上海某支行人士收到該行內部轉發(fā)的《關(guān)于2011年11月25日暫停銷(xiāo)售部分理財產(chǎn)品的通知》，暫停銷(xiāo)售部分1個(gè)月期、2個(gè)月期和3個(gè)月期理財產(chǎn)品；值得注意的是，更新后的中長(cháng)期理財產(chǎn)品，已一改原本可以提前贖回的條款，幾乎全部更改為“不允許提前贖回”。
“除了暫停超短期理財產(chǎn)品，目前總行對中長(cháng)期產(chǎn)品也進(jìn)行了相應治理�！鄙鲜鋈耸繉Α兜谝回斀�(jīng)日報》記者透露，按照該行先前的規定，中長(cháng)期產(chǎn)品大多可以提前贖回，比如“滿(mǎn)7天、不足30天，預計年化收益率達到2.70%”、“滿(mǎn)30天、不足60天，預計年化收益率達3.80%”、“滿(mǎn)60天、不足90天，預計年化收益率4.20%”等，以此類(lèi)推。
該人士接著(zhù)表示，在銀監會(huì )叫停部分短期理財產(chǎn)品之后，銀行實(shí)際上依然有“空子”可鉆，比如設計一些長(cháng)期產(chǎn)品，同時(shí)允許短期贖回且年化收益率照舊，就可以通過(guò)“化長(cháng)為短”的方式來(lái)繞開(kāi)監管�！翱梢宰尶蛻�(hù)簽一個(gè)3個(gè)月理財產(chǎn)品合同，但7天就進(jìn)行贖回，就相當于7天理財�！彼缡钦f(shuō)，“而現在看起來(lái)，這部分理財產(chǎn)品也受到了總行控制�！�
本報記者從多家銀行了解到，銀監會(huì )近期通過(guò)口頭通知方式叫停了1個(gè)月以下短期銀行理財產(chǎn)品的發(fā)售。此前，新任銀監會(huì )主席尚福林公開(kāi)表態(tài)，要嚴禁銀行業(yè)金融機構通過(guò)發(fā)行短期理財產(chǎn)品變相高息攬儲，規避監管要求，進(jìn)行監管套利。
“近日已經(jīng)收到總行發(fā)文，要求暫停超短期限理財產(chǎn)品的銷(xiāo)售�！币患夜煞葜沏y行上海分行副行長(cháng)對本報記者證實(shí)，主要是從風(fēng)險角度考量，違反商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)原則。
而此前，每逢月度末和季度末，大部分銀行為吸收存款和貸存比達標而發(fā)行各類(lèi)超短期、高收益理財產(chǎn)品�！盀榱宋沾婵�，這些理財產(chǎn)品實(shí)際上由銀行自己在進(jìn)行財務(wù)補貼�！币晃恢匈Y銀行人士對本報記者坦言。
今年9月30日，銀監會(huì )下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理有關(guān)問(wèn)題的通知》即所謂的“91號文”，強調不得通過(guò)發(fā)行短期和超短期、高收益的理財產(chǎn)品變相高息攬儲，并重點(diǎn)加強對期限在1個(gè)月以?xún)鹊睦碡敭a(chǎn)品的信息披露和合規管理。
此后，各銀行已經(jīng)陸續減少超短期理財產(chǎn)品的發(fā)行銷(xiāo)售。據盛世普益統計，10月份，投資期限為1個(gè)月以下的超短期產(chǎn)品占比下降最大，達9.25%。同時(shí)，該類(lèi)產(chǎn)品的發(fā)行量為407款，環(huán)比9月份減少235款。
“事實(shí)上從10月份以來(lái)，7天、14天等類(lèi)似超短期理財產(chǎn)品已經(jīng)被叫停，估計到明年春節前都不會(huì )再發(fā)行�！绷硪患夜煞葜沏y行上海某支行理財經(jīng)理對本報記者說(shuō)。他還指出，該行中長(cháng)期理財產(chǎn)品也不能提前贖回。
存款壓力將加劇
“一刀切”式地叫停超短期理財產(chǎn)品，隨之而來(lái)的一個(gè)問(wèn)題是：銀行存款壓力將更為加劇。
“現在只能根據銀監會(huì )要求執行，對存款有多大影響還要待時(shí)點(diǎn)的時(shí)候再觀(guān)察�！币患掖笮蛧秀y行上海某支行行長(cháng)昨天對本報記者說(shuō)，“暫時(shí)還沒(méi)有替代方法�！�
而上述中外合資銀行人士則坦言：“之前，銀行壓著(zhù)時(shí)點(diǎn)發(fā)行超短期理財產(chǎn)品來(lái)吸收存款非常普遍，對存款規模的‘貢獻度’也較大�，F在暫停銷(xiāo)售之后，預計會(huì )較大程度上增加銀行年末存款壓力�！�
事實(shí)上，上市銀行三季報已經(jīng)顯示，部分銀行第三季度存款環(huán)比已經(jīng)出現負增長(cháng)甚至幅度較大的負增長(cháng)，存款“失血”成為今年各家銀行的巨大挑戰，同時(shí)也制約著(zhù)銀行業(yè)的資產(chǎn)擴張和放貸水平。
“存款壓力加大后，銀行可能會(huì )從別處變通辦法，不一定在理財產(chǎn)品方面，年末為存款返點(diǎn)的銀行并不少，‘費用’也總有辦法用出去�！鄙鲜鲋型夂腺Y銀行人士對記者坦言。
