近年底,理財產(chǎn)品贖回潮也在開(kāi)始。12月1日下午1點(diǎn)多,有投資者告知投資快報記者,其購買(mǎi)的“得利寶·久久添利”產(chǎn)品居然無(wú)法贖回。按銀行規定,12月1日當天屬于一年當中四次贖回期的最后一次。
“明年3月請趁早!庇袃炔咳耸咳绱烁嬷顿Y快報記者,12月1日當天交行產(chǎn)品遭遇了巨額贖回,所以投資者很難拿到資金。而據內部人士透露,截至12月1日,其產(chǎn)品收益為1.75%,也就是說(shuō),產(chǎn)品只有基礎年化收益率,浮動(dòng)年化收益率幾乎為零。
而事實(shí)上,交行也在當天做了解釋?zhuān)?011年12月1日,我行“久久添利”人民幣理財產(chǎn)品贖回申請之和超過(guò)上一工作日(2011年11月30日)產(chǎn)品總份額的10%”。
事實(shí)上,繼近日理財產(chǎn)品巨虧傳聞后,上半年以來(lái)憑借收益超過(guò)6%的澳元理財產(chǎn)品一枝獨秀的交通銀行,再度遭遇了“贖回門(mén)”和“負收益”。有投資者向投資快報記者投訴稱(chēng),該款產(chǎn)品的收益其實(shí)不包括贖回費用,贖回費用從1%至2%不等,如果加上申購費用,必須要持有該產(chǎn)品2年或以上,資金50萬(wàn)以下的投資才能獲得跟銀行存款利息相近的收益。如果僅存一年,則投資者可能會(huì )損失1.75%的本金。
遭遇巨額贖回有額度限制
投資者質(zhì)疑官方的“開(kāi)放額度”
“與其他銀行一樣,我買(mǎi)的產(chǎn)品是每個(gè)季度最后一個(gè)月的第一個(gè)工作日可以贖回,不是觀(guān)察期!痹撁顿Y者稱(chēng),12月1日他嘗試贖回,卻無(wú)法贖回。
于此同時(shí),他在微博上發(fā)現有人遭遇相同的情況!敖裉12月1日就是今年第四季度,最后一個(gè)月的第一個(gè)工作日,但是確贖回不了,打電話(huà)告知,說(shuō)分行發(fā)了文件下來(lái),說(shuō)今年只有10%的額度給贖回,我今天按照他們說(shuō)的開(kāi)放時(shí)間一直贖回。根本贖回不了,一年只有四次贖回機會(huì ),而每次贖回只有一點(diǎn)點(diǎn)額度,那是不是我到死的時(shí)候,也拿不到我的錢(qián)呢!庇形⒉┚W(wǎng)友甚至提出了“尋找律師解決問(wèn)題”的方案。
“久久添利是每個(gè)季度最后一個(gè)月的第一個(gè)工作日開(kāi)放贖回,贖回時(shí)間是8:45-15:30”在線(xiàn)客服如此表示,而在12月1日當天1點(diǎn)多,就有投資者無(wú)法贖回資金。
經(jīng)咨詢(xún)資深銀行人士,記者獲悉,兩位投資者可能遇到了巨額贖回,因而無(wú)法進(jìn)行操作。隨后,交行客服也證明了這個(gè)說(shuō)法。
按交行規定,開(kāi)放期凈贖回份額超過(guò)上一日理財產(chǎn)品總份額的10%時(shí)為巨額贖回。
事實(shí)上,這是交行第二次遭遇到巨額贖回。投資快報記者了解到,在2011年6月1日開(kāi)放日當日上午發(fā)生巨額贖回,根據理財產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)約定,按86%比例確認,剩余部分(若客戶(hù)選擇連續贖回)將在6月8日確認并于6月9日支付至客戶(hù)賬。
客服解釋稱(chēng),“這是指提交贖回后提示受理的客戶(hù)可以獲得贖回。在贖回已經(jīng)到達巨額贖回后,再進(jìn)行贖回申請的客戶(hù)的贖回申請是受理不了的!笨头邮赵(xún)問(wèn)時(shí)表示,一旦當天有巨額贖回,則投資者提交的贖回額度將不會(huì )再受理。
事實(shí)上,除了阻止贖回外,交行對贖回的份額也有規定,“最低贖回份額為5000份,最低持有份額為5000份。投資人申請部分贖回后,若其持有本理財產(chǎn)品的份額經(jīng)系統確認后少于5000份,則系統將自動(dòng)予以強制全部贖回!
事實(shí)上,該款產(chǎn)品的申購開(kāi)放日為自2009年6月15日起至產(chǎn)品提前終止日期間每日開(kāi)放,申購份額確認日為每周三(如遇節假日,則自動(dòng)順延到下一個(gè)工作日)和每個(gè)收益結轉日。贖回開(kāi)放日為自本產(chǎn)品成立后的每個(gè)自然季最后一個(gè)月(3月、6月、9月、12月)的第一個(gè)工作日。
投資者對投資快報記者表示,這是典型的“花錢(qián)容易取錢(qián)難”。
產(chǎn)品較前兩年收益急劇下跌
一年內贖回還要損失1.75%
投資快報記者在交行官方能搜到最早的收益信息是2009年9月1日。據官方信息顯示,在3月1日、6月1日、9月1日三個(gè)贖回節點(diǎn),久久添利的年化收益率分別為
3.42895%、 2.9561%、
1.944075%。其中,三個(gè)時(shí)期的年化收益率包括基礎年化收益率1.75%和浮動(dòng)年化收益率。事實(shí)上,在一年前,相同時(shí)間節點(diǎn),年化收益率分別為:5.896975%、3.10275
%、
4.66515%(含基礎年化收益率1.75%和浮動(dòng)年化收益率)。2009年9月1日年化收益率則高達7.6384%。相比一年前的年化收益率,2011年這三大時(shí)間節點(diǎn)優(yōu)勢不再。
事實(shí)上,在6月1日,開(kāi)放日當日上午發(fā)生巨額贖回,根據理財產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)約定,按86%比例確認,剩余部分(若客戶(hù)選擇連續贖回)將在6月8日確認并于6月9日支付至客戶(hù)賬。在線(xiàn)客服表示,收益每天公布,并不固定,無(wú)法預測。
“不建議你作為短期理財產(chǎn)品。因為短期收益可能還趕不上申購贖回費!笨头硎,收益每天公布,并不固定,無(wú)法預測,但建議不要作為短期理財手段。
根據交行的規定,該款產(chǎn)品的申購費率相當高。資金在50萬(wàn)元以下,申購費為申購資金的1.5%,50萬(wàn)(含)至100萬(wàn),費用為1.0%,而隨后100萬(wàn)至500萬(wàn),則為0.8%,500萬(wàn)以上則為0.6%。
投資快報記者從交行內部人士處獲悉,如果短期內結束投資,該款產(chǎn)品贖回費較高。按照規定,“持有份額一年以?xún)鹊,按贖回資金的2%收取;持有份額1年至2年(含)以?xún)鹊,按贖回資金的1.5%收取;持有份額2年至5年(含)以?xún)鹊,按贖回資金的1%收取;持有份額超過(guò)5年的,不收取贖回費!
事實(shí)上,2011年10月至11月區間,該款產(chǎn)品的年化收益率均為1.75%,如果截至2011年12月1日,此款產(chǎn)品收益的浮動(dòng)收益率依然保持近兩個(gè)月的發(fā)展勢頭,則持有該產(chǎn)品一年的投資者全盤(pán)贖回,要支付回購費2%,則其將損失0.25%。如果投資者的資金在50萬(wàn)以下,還要承擔1.5%的申購費,則其總計損失高達1.75%。
假如資產(chǎn)為50萬(wàn)元以下的投資者持有該產(chǎn)品2年以上,因扣除申購費(1.5%)和贖回費(1%),除非收益率為6%左右,投資者才能超過(guò)3%的收益,甚至少于銀行存款利息。
然而記者發(fā)現,2009年11月至2011年11月之間,在公布的31次收益率中,收益率在6%的僅有7次,其中6次在2009年。