從銀行理財產(chǎn)品的存量規�？�，央行數據顯示，截至2011年9月末，僅銀行表外理財產(chǎn)品余額就已達3.3萬(wàn)億元，比年初增加9275億元，同比增長(cháng)45.7%。據不完全統計，截至2011年10月底，銀行理財產(chǎn)品發(fā)行數為16527款，發(fā)行規模預計達到14.63萬(wàn)億元，在去年全年7.05萬(wàn)億元的基礎上翻了一番。
嚴厲打擊監管套利，促使銀行合規經(jīng)營(yíng)在當前金融環(huán)境下顯得更加急迫。一方面是銀行理財業(yè)務(wù)的快速發(fā)展給居民增加了不少財產(chǎn)性收入，另一方面，部分銀行的理財業(yè)務(wù)“也存在異化的問(wèn)題，在一定程度上成為變相攬儲的工具，脫離業(yè)務(wù)本質(zhì)”。銀監會(huì )業(yè)務(wù)創(chuàng )新協(xié)作部處長(cháng)蘇薪茗昨日在由上海市銀行同業(yè)公會(huì )主辦的第七屆“銀行業(yè)合規年會(huì )”上表示。
井噴的理財市場(chǎng)，不可避免地出現如蘇薪茗所提及的“異化”現象，加強銀行合規經(jīng)營(yíng)成為當前監管的一大重點(diǎn)工作。就此，銀監會(huì )業(yè)務(wù)創(chuàng )新監管協(xié)作部副主任段繼寧在上述場(chǎng)合指出，合規經(jīng)營(yíng)是銀行業(yè)金融創(chuàng )新的前提，合規經(jīng)營(yíng)是銀行業(yè)履行服務(wù)義務(wù)，維護消費者正當權益的保障。
近期，銀監會(huì )制定頒布了《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》，在理財產(chǎn)品銷(xiāo)售的透明度、客戶(hù)風(fēng)險承受能力評估、銷(xiāo)售方式、后續服務(wù)等方面提出了一系列監管要求，銀行業(yè)需要從自身經(jīng)營(yíng)發(fā)展的角度出發(fā)，更多地思考和處理好合規經(jīng)營(yíng)與客戶(hù)利益的關(guān)系，使自身經(jīng)營(yíng)發(fā)展真正建立在堅實(shí)穩固的客戶(hù)基礎之上。
蘇薪茗透露，針對今年以來(lái)在包括投資管理、信息披露，以及人員管理、產(chǎn)品設計等方面曝露出來(lái)的問(wèn)題，監管機構正在考慮進(jìn)行進(jìn)一步的梳理，將在適當的時(shí)機出臺涵蓋私人銀行客戶(hù)和機構客戶(hù)的商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)管理辦法。
理財業(yè)務(wù)僅是銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)中的一部分，合規建設有著(zhù)更多的內涵。上海銀監局局長(cháng)廖岷認為，合規建設必須重在推動(dòng)“實(shí)質(zhì)合規”而非“形式合規”。銀行的風(fēng)險監管的好壞不在于監管者和銀行制定和公布了多少新的風(fēng)險監管和管理的標準，而在于這些標準能否真正不折不扣地得以貫徹執行；不在于形式上如何滿(mǎn)足了風(fēng)險監管和風(fēng)險管理的要求，而在于實(shí)質(zhì)上是否能夠真正符合審慎風(fēng)險管理和監管的精神。
中國人民銀行上�？偛扛敝魅瘟铦赋�，為進(jìn)一步加強上海銀行業(yè)合規建設，應重點(diǎn)做好三個(gè)方面的工作：一是繼續大力開(kāi)展合規理念培育，二是進(jìn)一步督促銀行高層帶頭合規，三是建立健全相關(guān)激勵約束機制。
廖岷表示，2011年，上海銀行業(yè)在落實(shí)貸款新規、融資平臺清理以及推動(dòng)中長(cháng)期貸款合同整改工作方面都取得了新的進(jìn)步，信貸合規程度有了新的提高。而且，在這些重大工作推進(jìn)中，銀行在合規管理方面受到了一次很及時(shí)的教育。
據悉，上半年，上海銀行業(yè)按照銀監會(huì )就貸款新規比的要求提前半年達標。截至9月末，上海銀行業(yè)按貸款新規走款的新發(fā)放貸款比例已經(jīng)達到了95%。此外，目前上海銀行業(yè)地方融資平臺貸款的擔保整改率已達76.26%，絕大多數平臺企業(yè)都有了明確的整改方案。
