雖然保本基金的陣營(yíng)日漸豐富，但仍有不少投資者對保本基金的認知僅停留于“保本”二字，特別是今年以來(lái)部分保本基金階段性跌破面值引發(fā)市場(chǎng)詬病。對此，國投瑞銀理財專(zhuān)家建議，投資保本基金應該避免三大誤區兩個(gè)地雷。
　　誤區一：錯誤地將三年保本周期等同于封閉期三年，其實(shí)如果收益達到你的理財目標，保本周期內也可以選擇贖回；當發(fā)現牛市行情確立時(shí)，也可轉換成股票或指數基金。
　　誤區二：很多投資者認為保本基金三年平進(jìn)平出，不如放在銀行拿利息。其實(shí)三年保住本金，那僅僅是最壞的一種可能。據Wind數據統計，目前市場(chǎng)上已經(jīng)結束保本周期的所有保本基金均100%實(shí)現保本，保本期間復合年化收益率平均為16.74%，其中更有80%戰勝了同期國債和定存的收益水平。
　　誤區三：等同于零風(fēng)險。保本基金并不是定存、理財產(chǎn)品的替代品，風(fēng)險零容忍的投資者其實(shí)并不適合投資保本基金。由于保本基金股票倉位一般能達35%或40%，也有一定的進(jìn)攻性，也正是因為這樣的設計，保本基金能夠在安全墊累積之后盡可能地分享可能的股市收益。
　　地雷一：踏錯時(shí)機。測算顯示：保本基金一般在牛市初期和熊市末期的投資收益普遍高于其他市場(chǎng)環(huán)境下的收益。目前股市處于熊市末期已是大概率事件，短期內仍將面臨不確定性，從9月份開(kāi)始的債券牛市有望繼續，新發(fā)保本基金將面臨較好的建倉時(shí)機。
　　地雷二：盲目贖回。很多投資者不明白為何保本基金還會(huì )跌破面值，專(zhuān)家指出，由于保本條款通常是以持有完整的保本周期為條件的，因此不必過(guò)分關(guān)注保本基金在保本期間內的凈值波動(dòng)。如果因為保本期間內基金凈值虧損較大而提前贖回，還要負擔較高的贖回費，就更加得不償失。