近日，本報接到多位讀者投訴，稱(chēng)在工行購買(mǎi)的理財產(chǎn)品九月末出現資金到賬日當晚才到賬的情況，使得資金在國慶長(cháng)假產(chǎn)生了7天的投資空當，帶來(lái)不必要的損失。對此，相關(guān)法律人士指出，銀行此舉涉嫌遲延履行合同，客戶(hù)有追究其違約責任的權利。同時(shí)，隨著(zhù)年底理財產(chǎn)品的密集發(fā)行，銀行業(yè)內人士提醒投資者，在選擇短期理財產(chǎn)品時(shí)務(wù)必要多留個(gè)心眼。
到賬日工作時(shí)間沒(méi)到賬
“我9月份在工行購買(mǎi)了一款理財產(chǎn)品，規定的到期日是9月27日，到賬日是9月30日，銀行本來(lái)跟我說(shuō)的是30日早上就能到賬的，后來(lái)卻臨時(shí)通知我，這筆錢(qián)要到30日晚上8點(diǎn)以后才能到賬。結果，我那天直到晚上8點(diǎn)45分才在銀行拿到錢(qián)，要知道，9月30日那天有很多高收益理財產(chǎn)品，如果這筆錢(qián)按規定在白天到賬了，我原本可以有很多選擇，可最后都只能眼巴巴地看著(zhù)這些產(chǎn)品銷(xiāo)售結束�！弊x者蘇女士前段時(shí)間撥打本報熱線(xiàn)反映了自己的不合理遭遇�！岸夜ば蟹矫娌](méi)有對此作出合理解釋?zhuān)槐硎臼墙拥缴霞壨ㄖ��！碧K女士說(shuō)。
“工行產(chǎn)品的收益率一向比大多數銀行的同類(lèi)產(chǎn)品低，我之所以愿意損失一些收益選擇工行，就是覺(jué)得它是大行，對客戶(hù)會(huì )誠信，沒(méi)想到竟是這個(gè)結果，而且到現在，我也沒(méi)有接到他們的回復�！痹鴮ば行湃斡屑拥奶K女士表示，此前曾要求工行對其道歉，但銀行方面始終沒(méi)有給予回復。
多位讀者有相同遭遇
蘇女士的遭遇并非個(gè)例，本報之后還接到了包括陳女士和王先生在內多位讀者的相關(guān)投訴。根據陳女士介紹，其之前購買(mǎi)了“ZJXT1169”和“ZJXT1171”兩款工行理財產(chǎn)品，約定的到賬日是9月30日，按原計劃剛好可以與當天發(fā)行的另一款理財產(chǎn)品銜接上，可最終卻因資金在晚上八點(diǎn)以后才到賬而錯過(guò)了投資機會(huì )，于是這筆資金在隨后的7天長(cháng)假只能享受活期利息。王先生的經(jīng)歷與陳女士幾乎如出一轍，他于9月中下旬購買(mǎi)的工行一款理財產(chǎn)品規定的到賬日為9月30日，資金同樣到9月30日晚上8點(diǎn)多才到賬。
“而且我不是第一次吃這個(gè)虧了，之前9月中旬我另一款工行的產(chǎn)品也是到賬日當天晚上快十二點(diǎn)資金才到賬，當時(shí)客戶(hù)經(jīng)理跟我保證不會(huì )再出現類(lèi)似的情況，我正是相信工行的信譽(yù)才放心地買(mǎi)了那款產(chǎn)品(到賬日為9月30日)�！蓖跸壬硎�，自己對于工行連續兩次的不誠信行為頗為失望，而且他認為，銀行給出“總行要按批處理”的解釋實(shí)為推托之詞。
到賬工作日未到賬涉嫌違約
昨日，記者就此事對工行方面進(jìn)行了采訪(fǎng)，工行相關(guān)負責人向記者表示，銀行9月末出現的理財產(chǎn)品資金未在到賬日工作時(shí)間內到賬確實(shí)有違規之嫌。
“根據客戶(hù)與銀行簽訂的理財產(chǎn)品購買(mǎi)合同，這筆錢(qián)是應該在到賬工作日，也就是到賬日當天下午五點(diǎn)之前打入客戶(hù)賬戶(hù)，工作日當然指的就是下班之前�！鄙鲜鱿嚓P(guān)負責人向記者坦言，對于客戶(hù)來(lái)說(shuō)，資金在到賬日晚間才到賬，銀行確實(shí)已經(jīng)違約。他也表示，此次屬于非正常情況，9月底恰逢季末，而銀行有很多發(fā)行到9月底截止的理財產(chǎn)品，到賬日產(chǎn)品眾多使得資金調配出現問(wèn)題。同時(shí)，他還表示，銀行已經(jīng)對此次受到損失的客戶(hù)進(jìn)行了一定的補償，補償原則根據實(shí)際情況而定，比如，如果銀行在7天之內沒(méi)有相關(guān)理財產(chǎn)品供投資者選擇，則按照同類(lèi)產(chǎn)品的市場(chǎng)收益水平補償給投資者。
不過(guò)，上文提及的蘇女士和王先生均向記者反饋稱(chēng)，并沒(méi)有獲得工行所謂的相應補償。
客戶(hù)可追究銀行違約責任
浙江裕豐律師事務(wù)所資深經(jīng)濟律師葉水榮昨日向記者介紹，按照《合同法》規定的合同約定優(yōu)先原則，如果投資者與銀行簽訂的合同內對于到賬工作日作出了明確約定，那銀行就應該在到賬日當天下班(17:00)之前履行向客戶(hù)打款的責任，上述工行出現的客戶(hù)資金在到賬日下班之后到賬已經(jīng)逾越了合同約定，算作遲延履行合同，客戶(hù)有追究其違約責任的權利。不過(guò)，葉水榮也表示，遲延履行合同的違約責任相對較小，如果客戶(hù)選擇追究其責任，而且最終法院在根據實(shí)際情況和相關(guān)法規判決銀行承擔違約責任，本著(zhù)補償性而非懲罰性原則，銀行只需對客戶(hù)的實(shí)際損失進(jìn)行補償，也就是說(shuō)，實(shí)際補償金額會(huì )比較少。
此外，葉水榮還表示，如果合同并沒(méi)有對到賬工作日作出明確約定，則需要依據行業(yè)內慣例并視具體情況而定。如果到賬日恰逢法定休假日，則可順延至工作日；而如果到賬日為工作日，原則上也需要在當日下班之前到賬。因此，投資者在購買(mǎi)理財產(chǎn)品時(shí)務(wù)必要看清合同有關(guān)方面的具體規定。
選擇理財產(chǎn)品要多留心眼
年底將至，殘酷的年底考核使得各家銀行紛紛將理財產(chǎn)品收益水平提高，而且不少銀行都于近日推出了投資期限在一個(gè)月左右的高收益短期理財產(chǎn)品，平安、華夏、深發(fā)展等幾家銀行最新推出的33—36天理財產(chǎn)品的預期最高年化收益率分別達到了4.7%、5.2%、5.3%，整體較上月提高了0.2%—0.3%。
對此，相關(guān)銀行業(yè)內人士提醒投資者，對于理財產(chǎn)品的到期日不等于到賬日，而且還有可能出現到賬日工作時(shí)間到不了賬的情況，投資者在選擇短期理財產(chǎn)品時(shí)務(wù)必要多留個(gè)心眼，了解清楚理財產(chǎn)品購買(mǎi)合同的各項具體條款，而且要盡量避免選擇節假日前一到兩天內到賬的理財產(chǎn)品。
同時(shí)，如果讀者在投資理財過(guò)程中遇到各類(lèi)問(wèn)題，可以繼續撥打本報熱線(xiàn)85188518向我們反映。
