2011年，大眾必須直面的一個(gè)問(wèn)題便是通貨膨脹給日常生活及家庭財富規劃帶來(lái)的影響。為了不讓財富縮水，人們都在尋求更好的資產(chǎn)保值方法，自然對保險產(chǎn)品的抗通脹功能也提出了更高的要求。
　　但當我們回顧2011年保險理財市場(chǎng)時(shí)卻發(fā)現，頭頂理財光環(huán)的保險投資類(lèi)產(chǎn)品，收益率卻不怎么給力。比不過(guò)銀行理財產(chǎn)品的收益率不說(shuō)，甚至部分產(chǎn)品還PK不過(guò)5年期定期存款。這也直接導致了2011年保險投資類(lèi)產(chǎn)品吸引力銳減，從而銷(xiāo)售大幅下滑。
　　背后的原因當然還有：2011年資本市場(chǎng)萎靡不振的拖累，以及銀行攬儲密集發(fā)行理財產(chǎn)品的沖擊。

　　謀求產(chǎn)品創(chuàng )新

　　在短期內收益率難挽頹勢的背景下，保險公司紛紛謀求產(chǎn)品創(chuàng )新，主攻高端市場(chǎng)。打響頭炮的就是變額年金。2011年6月，由金盛人壽推出的國內首款變額年金產(chǎn)品在京、滬、廣、深四大城市開(kāi)始試點(diǎn)，在歐美日市場(chǎng)熱銷(xiāo)的變額年金被正式引入中國市場(chǎng)。
　　復雜的投資結構及配置原理，讓市場(chǎng)對這款“洋保險”投來(lái)了好奇的目光。緊接著(zhù)，中美聯(lián)泰大都會(huì )人壽的相關(guān)變額年金產(chǎn)品也予以跟進(jìn)，華泰人壽的相關(guān)變額年金產(chǎn)品也于日前獲得保監會(huì )批準。保險理財創(chuàng )新邁開(kāi)一大步。
　　除此之外，高端醫療險也是2011年保險理財市場(chǎng)的一大創(chuàng )新亮點(diǎn)。中美聯(lián)泰大都會(huì )人壽新推的“圓滿(mǎn)人生”健康保障計劃立足 “三重保障”，將目標客戶(hù)的范圍擴展至廣大“亞健康”群體。與之相比，金盛人壽推出的“福滿(mǎn)安康”個(gè)人醫療保障計劃，強調的是高性?xún)r(jià)比，即以“該款計劃所需支付保費比一般全球高端醫療保險優(yōu)惠近30%”為突破口，試圖搶占國內高端醫療保險市場(chǎng)。

　　抗通脹產(chǎn)品“出山”

　　與此同時(shí)，作為理財體系中金字塔底部基石的保險產(chǎn)品，也正緊跟市場(chǎng)需求，升級開(kāi)發(fā)出“抗通脹”產(chǎn)品。2011年4月，市場(chǎng)上就出現了一款創(chuàng )新型長(cháng)期抗通脹的保險理財產(chǎn)品。據推出這款“金悅人生”產(chǎn)品的太平人壽介紹，這是一款分紅型的兩全保險，它在實(shí)現傳統兩全保險保障功能的同時(shí)，充分考慮到投保人抗通脹的市場(chǎng)需求，打出了一套由領(lǐng)取比例不斷提升、增額保額分紅和提高累積升息率等三個(gè)部分共同構成的“組合拳”。
　　目前，在所有保險產(chǎn)品中，具備抗通脹能力的險種主要為萬(wàn)能險和分紅險。但在多次加息之后，萬(wàn)能險結算利率已經(jīng)PK不過(guò)5年期定期存款，從而對投保人的吸引力失色不少。也因此，分紅險轉而成為保險產(chǎn)品中抗通脹的主角，它也一直是壽險業(yè)抵御通貨膨脹和利率變動(dòng)的主力險種。
　　從分紅險的年度收益看，國內保險業(yè)整體的分紅收益水平基本保持在4%至5%，個(gè)別優(yōu)秀的保險公司更高。這意味著(zhù)不論牛市還是熊市，投保人都能享受到基本相同或相對較高的回報率，跑贏(yíng)CPI基本上不成問(wèn)題。
　　業(yè)內專(zhuān)家認為，國內保險業(yè)當前所處的發(fā)展階段其實(shí)有利于分紅險銷(xiāo)售。近年來(lái)，監管部門(mén)一直在加強對保障型產(chǎn)品的引導，而在較受市場(chǎng)歡迎的新型壽險產(chǎn)品中，分紅險的保障程度最高、保障功能最全，故而，保險公司當前都在借勢加大分紅險產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和推廣力度，投保人的選擇范圍也在不斷增多。