隨著(zhù)12月5日下調存款準備金率開(kāi)始執行，普通市民也開(kāi)始能體會(huì )到銀行流動(dòng)性壓力緩解帶來(lái)的效果。記者近期調查發(fā)現，相比兩個(gè)月前首套房貸利率普遍上浮5%至40%的情況，廣州主要銀行首套房貸利率已開(kāi)始松動(dòng)。雖然在興業(yè)銀行、深發(fā)展申請首套房貸仍需利率上浮兩三成，但中行、建行、農行已暫停利率上浮，四大行目前均以基準利率受理首套房貸。在利率松動(dòng)的同時(shí)，不少銀行也加快了積壓個(gè)貸的發(fā)放，排隊等放款的現象也大幅緩解。
逾半數銀行執行基準利率
近期，北京、上海率先傳出了首套房貸利率松動(dòng)的消息，而記者昨日也調查了廣州主要的19家銀行發(fā)現，雖然享受利率優(yōu)惠依然只在個(gè)別外資銀行出現，但超過(guò)半數銀行的首套房貸利率都按照基準利率發(fā)放，而在兩個(gè)月前的記者調查中，這些銀行大多需要利率上浮5%至40%。以房貸業(yè)務(wù)規模最大的四大國有行為例，記者今年10月底的調查中除工行維持首套房貸基準利率之外，農行需上浮5%，中行和建行則需上浮5%至10%。
“目前首套房貸是基準利率了，而且不需要排隊�！蹦持行锌蛻�(hù)經(jīng)理昨日向新快報記者表示，如果客戶(hù)資信好、資料齊全，5個(gè)工作日可批下來(lái)。而記者在農行、建行的網(wǎng)點(diǎn)也得到了類(lèi)似的答復，首套房貸利率已恢復為基準利率。而與此前客戶(hù)經(jīng)理普遍表示放款時(shí)間不定、需要排隊的表述相比，記者咨詢(xún)時(shí)得到的都是額度寬松的答復，甚至有銀行給出一個(gè)月內放款的承諾。
享受利率優(yōu)惠依然困難
相比四大行，部分中小銀行的首套房貸依然需在基準利率上上浮，但幅度比此前有所降低。其中，深發(fā)展首套房貸利率為基準利率的1.2倍，與此前需上浮30%至40%的情況相比，已明顯下降。與此同時(shí)，在兩個(gè)月前曾因額度緊張暫停受理個(gè)人房貸的興業(yè)銀行也重新開(kāi)閘，但需按照基準利率上浮30%的標準執行。
雖然利率有所松動(dòng)，但首套房貸利率曾經(jīng)最低七折的優(yōu)惠卻很難重現市場(chǎng)。記者調查發(fā)現，目前仍然只有個(gè)別外資銀行可以提供最高九折的利率優(yōu)惠，但也需要滿(mǎn)足一定貸款額度等資質(zhì)要求。如匯豐的首套房貸利率為基準利率下浮10%，而花旗的客戶(hù)經(jīng)理稱(chēng)，目前首套房貸執行的是基準利率，但可以幫客戶(hù)申請適當下浮。
降存準率效果“立竿見(jiàn)影”
“現在辦理，真正拿到款也要一個(gè)月后了，年初的時(shí)候額度都是比較寬的。第四季度也是這兩個(gè)月才有額度的�！鄙鲜隹蛻�(hù)經(jīng)理向記者解釋稱(chēng)。對此，銀行業(yè)內人士坦言，12月5日央行下調存款準備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)正式開(kāi)始實(shí)施，預計釋放約4000億元的資金，對市場(chǎng)的資金面產(chǎn)生了“立竿見(jiàn)影”的效果，也是銀行首套房貸利率出現松動(dòng)的根本原因之一。
除房貸之外，廣州某銀行金融部主管告訴記者，本周銀行間市場(chǎng)票據貼現利率已經(jīng)反映出資金面確實(shí)有寬松趨勢，直接貼現的利率從此前的12%降至8%，轉貼利率也降至6%左右。除此之外，目前受理的信貸業(yè)務(wù)放款將集中在明年年初，并不占用今年的額度，其松動(dòng)的趨勢也反映了銀行對于明年的信貸政策進(jìn)一步寬松的預期。
對此，中央財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇就表示，首套房貸款利率仍有下降空間，就現在情況看，也不排除央行繼續降低存準率，釋放更多的資金。如果存款準備金再度下調，信貸政策的放松會(huì )令到銀行資金更充裕，為了得到更多的客戶(hù)，首套房貸利率會(huì )得到進(jìn)一步下調。
算賬
100萬(wàn)20年等額還款，相比上浮10%利率
按基準利率可省10萬(wàn)
記者替首次置業(yè)者算了一筆賬，按照目前5年以上基準利率7.05%來(lái)計算，購房貸款100萬(wàn)20年等額還款，按照基準利率需要月供7783元，上浮10%后，月供需要8212.57元，月供增加了400多元，總利息也多了10萬(wàn)元。
因此，不少專(zhuān)家也呼吁，對于存在剛性需求的首次置業(yè)者，信貸政策應給予更多的傾斜，利率不應該再上浮，符合條件者都應該可以申請并獲得貸款，而這也有利于房地產(chǎn)業(yè)的良性調控。
相關(guān)鏈接
《2011中國消費金融調研報告》顯示：中國家庭主要負債是房貸
在由清華大學(xué)、花旗銀行聯(lián)合發(fā)布的《2011中國消費金融調研報告》顯示，購房仍是家庭借款的主要目的，在所有受訪(fǎng)者中有18%的家庭使用了銀行購房貸款，15.4%的家庭采用向親友借款購房，受訪(fǎng)家庭的平均資產(chǎn)負債率為6.39%。
此次調研采集了全國24個(gè)城市約5800個(gè)家庭的樣本數據，受訪(fǎng)家庭2010年的年均稅后收入為8.9萬(wàn)元，平均資產(chǎn)總額71.6萬(wàn)元，而平均負債僅為4.6萬(wàn)元，資產(chǎn)負債率為6.39%。相比之下，同期的美國家庭平均資產(chǎn)負債率在20%左右。對家庭銀行借款利率容忍度的調查顯示，64.29%的家庭可以接受的最高利率不超過(guò)4%，3/4的家庭承受債務(wù)最高限額不超過(guò)年收入的兩倍。在中國家庭中，房產(chǎn)仍是最重要的資產(chǎn)，而定期存款、活期存款及現金也是家庭資產(chǎn)的主要形式，股票、基金、保險和政府債券的比例相對較低。
在投資組合方面，約22%的受訪(fǎng)家庭持有股票，其中多數家庭持有的股票種類(lèi)少于3種。持有基金的家庭比例為17.39%，比持有股票的家庭比例低5個(gè)百分點(diǎn)。大多數家庭選擇了風(fēng)險最低的投資產(chǎn)品。從家庭儲蓄的主要動(dòng)機來(lái)看，醫療和突發(fā)應急、子女教育、養老保障和財富保值為最主要考慮。
