日前閉幕的中央經(jīng)濟工作會(huì )議提出，將繼續堅持穩健的貨幣政策，但會(huì )根據經(jīng)濟情況實(shí)時(shí)適度進(jìn)行“微調預調”。
　　隨著(zhù)貨幣政策“預調微調”的全面展開(kāi)，加之12月5日后，由于商業(yè)銀行準備金率下調0.5個(gè)百分點(diǎn)，釋放了4000億元流動(dòng)性，市場(chǎng)普遍猜測此輪“放松”很可能將惠及房貸。近期，有媒體報道北京、天津、南京、廣州、長(cháng)沙等地針對個(gè)人住房貸款在利率上開(kāi)始松動(dòng)，但就《經(jīng)濟參考報》記者了解的情況來(lái)看，各家銀行在執行首套房利率方面并不是一致松動(dòng)。
　　值得注意的是，臨近年末考核期，銀行存貸比逼近紅線(xiàn)的局面并未緩解，不少分析人士判斷，銀行更多地會(huì )選擇將個(gè)人房貸業(yè)務(wù)押后到明年初集中投放。

　　國有大行適度微調　股份制銀行依然穩健

　　堅持穩健的貨幣政策，同時(shí)進(jìn)行適時(shí)適度微調預調，這已經(jīng)在銀行房貸業(yè)務(wù)上有所體現。比如建行，從個(gè)人房貸“一刀切”改為“區別對待”。
　　從10月份開(kāi)始，就有媒體報道稱(chēng)“建行部分支行已經(jīng)上浮首套房利率至1.05倍”�！笆聦�(shí)上，第三季度末，銀行信貸額度普遍開(kāi)始緊張，有首套房貸利率上浮的跡象，但就建行而言，首套房利率上浮1.05倍并不是最低限，而是首套房利率平均上浮1.05倍，所以一直以來(lái)，建行依然是有基準利率的�！苯ㄐ斜本┓中辛闶坌刨J部經(jīng)理在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示。
　　盡管信貸額度收緊，但不少銀行依然表示將保證個(gè)人房貸的投放量，至于利率方面則依然需要根據客戶(hù)資質(zhì)審核來(lái)確定。就建行北京地區的情況來(lái)看，今年1-10月份北京地區個(gè)人住房貸款增量為160億元，比去年同期多增70億元。
　　據上述建行北京分行經(jīng)理預計，“年末建行個(gè)人住房貸款的額度還是有的，并且總行在這一塊信貸投放是支持的態(tài)度。至于個(gè)人房貸利率是否全面放松，目前并沒(méi)有接到總行通知，一般還是根據市場(chǎng)情況和銀行資金情況做適當調節�！�
　　除建行外，《經(jīng)濟參考報》記者了解到，工行個(gè)人首套房貸也有執行基準利率的情況，但總體來(lái)看并不多。同時(shí)，交行個(gè)人首套房貸利率平均上浮6%，農行個(gè)人首套房貸利率平均上浮5%，與第三季度平均10%相比略有放松，但幅度不大。
　　據觀(guān)察，個(gè)人房貸利率有放松跡象的一般是國有大行，部分股份制商業(yè)銀行不僅未放松，反而有收緊的情況。就華夏銀行而言，“今年前三季度，首套房我們還有做基準利率的情況，但現在普遍上浮5%，基準利率基本不做了。這和銀行信貸額度有關(guān)�！比A夏銀行北京分行某個(gè)貸經(jīng)理對記者表示，華夏銀行從11月26日以后首套房貸基準利率均是上浮5%。
　　此外，中信銀行首套房貸利率上浮6%，深發(fā)展上浮10%。僅招商銀行、光大銀行、北京銀行依然有首套房貸利率執行基準利率的情況，據知情人士透露，北京銀行首套房貸利率根據客戶(hù)資質(zhì)審核，還有下浮5%的情況。

　　加息累積效應明顯

　　今年央行連加三次利息，5年期以上商業(yè)房貸基準利率將達7.05%，而從明年1月1日起，房貸利率就將按照此最新利率標準執行。值得注意的是，明年起需要做調整利率的個(gè)人房貸是指，在央行今年7月6日宣布年內第三次加息前，已經(jīng)與銀行簽訂了個(gè)人房貸合同，并且在個(gè)人房貸合同中約定次年1月1日調整利率的個(gè)人房貸。
　　根據銀行與購房者簽訂的《個(gè)人住房借款合同》，一般第二十六條就對利率的調整方式進(jìn)行了約定：貸款期限在一年以上的，貸款利率于每年1月1日調整一次，在借款期限內，如未遇基準利率調整，則貸款利率不做調整。大部分購房者此前在簽訂個(gè)人房貸合同時(shí)，均與銀行約定貸款基準利率的調整方式為“次年1月1日”。
　　粗略計算，從明年1月起的房貸基準利率，將比現在最多要上漲0.65個(gè)百分點(diǎn)，漲幅會(huì )在10%左右。在今年不同時(shí)段辦理的個(gè)人房貸，基準利率上漲的幅度會(huì )不一樣。

　　首套房貸“或許明年初能更好貸一些”

　　盡管也有不少分析人士認為，“未來(lái)首套房貸款利率仍有下降空間”，但不可否認的是，明年房地產(chǎn)市場(chǎng)的調控依然是宏觀(guān)調控政策的重中之重。對于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸，監管部門(mén)要求銀行嚴格控制風(fēng)險，但對于個(gè)人住房貸款，銀行依然根據市場(chǎng)情況在不斷調節。剛結束的中央經(jīng)濟工作會(huì )議要求，加快普通商品住房建設；逐步解決城鎮低收入者、新就業(yè)職工、農民工住房困難。
　　“對于個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，銀行一直都是比較重視的，并且在額度控制上也比較靈活�！币晃汇y行業(yè)分析師稱(chēng)，“進(jìn)入第四季度后，貨幣政策適度放松的跡象顯現，央行不斷向銀行注入流動(dòng)性緩解市場(chǎng)資金緊張，有些銀行在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)方面的額度是有的，對于個(gè)人住房貸款可能會(huì )騰挪出一定的額度，但有些銀行貸款量依然緊張，因此不可能全面放松房貸�！�
　　此前，銀監會(huì )主席尚福林表示，銀行業(yè)應該合理支持真實(shí)自住購房需求。在嚴格執行差別化房貸政策的前提下，應首先滿(mǎn)足首套、小戶(hù)型、自住購房的貸款需求。
　　還有不少分析人士判斷，“明年宏觀(guān)政策調控注重拉動(dòng)內需，而房地產(chǎn)市場(chǎng)也將在減持調控政策的情況下，根據不同地區、不同階段做一些微調。至于購房市場(chǎng)，首套房政策或許會(huì )在明年初有一定松動(dòng)，加之銀行明年初貸款額度放松，首套房貸或許能更好貸一些�！�