時(shí)值歲末,不少在售的銀行代理保險產(chǎn)品都以高收益率做誘餌,欲求年末一搏,在眾多的銀行理財產(chǎn)品中殺出重圍,增加銷(xiāo)售業(yè)績(jì)。16日,經(jīng)濟導報記者走訪(fǎng)了濟南的多家銀行網(wǎng)點(diǎn),發(fā)現限制銀行代理保險產(chǎn)品的條條框框阻擋不了銷(xiāo)售人員的熱情,理財產(chǎn)品變保單的“誤導”宣傳仍屢見(jiàn)不鮮。
“假設本金有1萬(wàn)元,不僅有12%的固定收益,另外每年還有分紅,并按照4.5%復利計息……”根據某人壽保險公司的“百年紅兩全保險(分紅型)”產(chǎn)品的宣傳,某大型商業(yè)銀行的工作人員為前來(lái)存款的60多歲的張樹(shù)強列出兩個(gè)長(cháng)長(cháng)的計算公式,分別代表固定收益和分紅復利計息,同時(shí)還介紹說(shuō),這實(shí)際上屬于銀行儲蓄,相當于存款贈送保險。
張樹(shù)強表示看不懂計算公式,旁觀(guān)的導報記者也是一頭霧水,該工作人員直接說(shuō):“這相當于5年以后收益幾乎翻番!碑攲笥浾邔ζ5年翻番的收益表示懷疑時(shí),該工作人員自信地說(shuō):“這項保險業(yè)務(wù)只有銀行里可以銷(xiāo)售,這就是復利的魅力所在!比欢屑氶喿x宣傳單后導報記者發(fā)現,所謂的12%的固定收益是5年的收益率,且客戶(hù)必須保證連續存5年后才能取出。
交通銀行某支行馬姓客戶(hù)經(jīng)理對導報記者說(shuō),“那些號稱(chēng)高收益率的保險產(chǎn)品其實(shí)都是存續5年或10年的總收益率,所謂的收益主要是分紅,但是在如今這樣的市場(chǎng)形勢下,很難保證到期后能否取得產(chǎn)品承諾的收益,風(fēng)險要遠高于普通理財產(chǎn)品!
其實(shí),現行5年期法定利率為5.50%,同樣是存入1萬(wàn)元,定期5年后的利息總共是2750元,要高于該保險的固定收益和分紅的總和。至此,張樹(shù)強才恍然大悟,感嘆剛才差點(diǎn)被忽悠了。
“這種情況說(shuō)明代理人員相當不專(zhuān)業(yè),不排除個(gè)別銷(xiāo)售人員違背職業(yè)道德準則誘導客戶(hù)的情況!苯ㄔO銀行某分理處客戶(hù)經(jīng)理姜言明表示,保險主要功能在于保障,如果有哪個(gè)代理人員宣稱(chēng)某款保險產(chǎn)品收益有多么豐厚,那肯定是騙人。退保費率高導報記者了解到,這些保險產(chǎn)品某種意義上類(lèi)似存款但卻有別于存款,如果未到期就提款,則該產(chǎn)品就完全變了味!艾F在來(lái)銀行買(mǎi)理財產(chǎn)品需要打起十足的精神,生怕一不留神買(mǎi)成保險!鼻皝(lái)了解理財產(chǎn)品的盧延紅女士對導報記者訴苦,去年就因為疏忽大意錯買(mǎi)了保險,現在感覺(jué)像上了賊船一樣,保險范圍太窄,收益也不高。青島某學(xué)校的鐘老師也是去年到建設銀行存款,最終被忽悠成某保險公司的紅雙喜新C款兩全保險(分紅型)保單。她存了1萬(wàn)元,需連續存10年,現在取出只能拿回本金6410元,損失近30%!罢(lái)說(shuō)退保自由,根據險種的不同手續費也不同,"分紅型"險種的退保費率較低,約為5%-8%!苯悦髡f(shuō),之前某些保險產(chǎn)品退保出現的近30%的費用,應該是屬于“萬(wàn)能型”。導報記者看到“百年紅兩全保險”宣傳單中“其他收益”一項顯示,5年期間,若投保人需要提取賬戶(hù)中現金,則需要以貸款的形式從保險公司貸取資金。工作人員介紹,最多可以貸投保金額的90%,按照5.85%的利率計息,并根據需要約定最晚還款時(shí)間,逾期合同自動(dòng)作廢,余款不退。
按《保險法》規定,消費者在購買(mǎi)1年期及以上的人身保險后,猶豫期為10天,即簽收保單之日起10日內可以全額免費退保。因為考慮到老年人等特殊群體更容易被誤導,上月14日山東保監局下發(fā)的《關(guān)于加強人身保險新型產(chǎn)品消費者權益保護有關(guān)事項的通知》中指出,特殊群體如60周歲及以上的男性和55周歲及以上的女性以及殘疾人和領(lǐng)取低保金者的猶豫期延長(cháng)至1個(gè)月。