75%存貸比紅線(xiàn)是一把懸在銀行頭上的達摩克利斯之劍。
　　22日，銀行存貸比考核進(jìn)入10天倒計時(shí)。記者觀(guān)察到，銀行突擊攬儲現象愈演愈烈�！耙话憔W(wǎng)點(diǎn)主任、客戶(hù)經(jīng)理沖時(shí)點(diǎn)前的攬儲任務(wù)在千萬(wàn)元以上，今年不少銀行都面臨存款外流的局面，但銀監會(huì )已經(jīng)嚴格限制了銀行高息攬儲以及不允許發(fā)售短期理財產(chǎn)品，所以今年末攬儲壓力空前巨大�！币晃还煞葜粕虡I(yè)銀行客戶(hù)經(jīng)理對記者表示。
　　近日，《經(jīng)濟參考報》記者了解，當前銀行吸存最主要的手段是用現金或購物卡返利給存款客戶(hù)，最低存款3萬(wàn)元起才能獲得贈品，還有的“暗箱”高息拉短期存款，“5天內存款銀行市場(chǎng)報價(jià)利息為1‰左右�！鄙鲜龉煞葜粕虡I(yè)銀行客戶(hù)經(jīng)理對記者透露。并且，他認為，“不排除有地方城商行會(huì )將年末至1月初的5天內超短期存款利率提升到5‰，進(jìn)行高息攬儲�！�
　　除此之外，盡管第四季度銀行理財產(chǎn)品普遍縮量發(fā)行，在1個(gè)月內超短期理財產(chǎn)品被監管部門(mén)叫停的情況下，記者調查發(fā)現，目前，開(kāi)放式、滾動(dòng)型理財產(chǎn)品已悄然接過(guò)了“攬存”重任，多家銀行上調了開(kāi)放式、滾動(dòng)型理財產(chǎn)品的收益率，以增加這類(lèi)產(chǎn)品的吸引力。
　　“這類(lèi)產(chǎn)品雖然存續期較長(cháng)，但投資周期通常較短，以1周、2周、1個(gè)月居多，可在一定程度上替代短期理財產(chǎn)品滿(mǎn)足短期投資資金的需求�！币晃汇y行理財業(yè)務(wù)經(jīng)理向《經(jīng)濟參考報》記者介紹。如中國銀行“七日有約”滾動(dòng)型理財產(chǎn)品，發(fā)售日期為2011年12月19日至2011年12月25日，受益則為2011年12月26至2012年1月4日，托管期限7天，5萬(wàn)起售，預計最高年收益率2.70%。
　　為了規避監管要求，華夏銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行、廣發(fā)銀行、深發(fā)展銀行、北京銀行等紛紛在年末大力銷(xiāo)售31天至40天內的理財產(chǎn)品，受益期均是從12月末跨度到1月，預計最高年收益率在4.4%至5.3%之間不等。
　　另外，企業(yè)存款方面，銀行普遍采取將貸款預存款掛鉤的方式攬儲，要求企業(yè)先存上貸款額度5%到10%的資金進(jìn)銀行，然后獲得貸款，有知情人士向《經(jīng)濟參考報》記者透露，“這類(lèi)情況針對中小企業(yè)居多，但銀行一般都會(huì )將放貸期限壓到明年初�！备�有消息稱(chēng)，已有一些銀行在明年對企業(yè)的放貸方式有新的考量，將企業(yè)在該行的存款日均結余量與貸款額度掛鉤，否則難以發(fā)放貸款或提高貸款利率。
　　事實(shí)上，11月不少銀行就開(kāi)始打響攬儲戰，尤其是存貸比較高的股份制商業(yè)銀行。今年三季度上市銀行整體存款近乎零增長(cháng)，16家上市銀行單季度存款增量?jì)H674.17億元。截至第三季度末，存貸比在70%以下的有工行、建行、南京銀行和農行等5家銀行，其余11家上市銀行存貸比均超過(guò)70%，且其中有4家銀行超過(guò)了75%監管紅線(xiàn)。
　　從央行統計的金融機構存款、貸款數據推算，10、11這兩個(gè)月，我國金融機構新增人民幣貸款為11490億元，而新增存款僅1237億元，值得注意的是，11月中財政性存款減少3763億元。業(yè)內分析人士認為，就11月來(lái)看，當月增量存貸比為80.2%，而調整財政存款釋放因素后的增量存貸比則達173%。因此，銀行業(yè)年末面臨的存貸比考核壓力可見(jiàn)一斑。
　　平安證券銀行業(yè)分析師認為，“負利率”的情況雖然隨著(zhù)CPI下行得到少許緩解，但對于宏觀(guān)經(jīng)濟預期的慣性將導致存款流出壓力持續存在，同時(shí)，銀行業(yè)體系內資金狀況依然偏緊，臨近年底，財政存款開(kāi)始進(jìn)入流出期間，這對整體存款增速的支撐效將由正轉負。另外不容忽視的是，外匯占款繼續下降導致存款流失加劇。
　　東方證券研究報告分析稱(chēng)，2012年存款增速即M2增速可能降至12%，銀行業(yè)將面臨存量存貸比不斷上行的困局，且增量存貸比將達到85%左右。在微調背景下更多的政策放松出臺之前，銀行存款壓力會(huì )至少持續到明年一季度末。