德勤報告:兩動(dòng)因推動(dòng)銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)轉型
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2011-12-23 作者:記者 張莫 程士華/北京報道 來(lái)源:經(jīng)濟參考報
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德勤管理咨詢(xún)日前在北京發(fā)布的《中國商業(yè)銀行發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)》白皮書(shū)指出,最近兩年里,各家商業(yè)銀行開(kāi)始在實(shí)踐中真正落實(shí)中小企業(yè)業(yè)務(wù)的戰略地位。而這種變化的核心動(dòng)力,主要來(lái)自于兩方面:以規避風(fēng)險為目的而推動(dòng)的資產(chǎn)結構調整和以持續盈利為目的而拉動(dòng)的業(yè)務(wù)結構調整。 白皮書(shū)指出,一方面,政府平臺和房地產(chǎn)項目的信貸風(fēng)險正在積聚甚至暴露,監管機構和銀行自身都迫切需要調整資產(chǎn)結構。中國地方融資平臺貸款自2008年的1.5萬(wàn)億元暴增至10萬(wàn)億元左右,2010年金融機構房地產(chǎn)人民幣貸款新增2.02萬(wàn)億元,占全部人民幣新增貸款7.95萬(wàn)億元的比例達到25.4%,2010年底一些城商行的政府平臺和房地產(chǎn)項目貸款余額占比超過(guò)50%;另一方面,銀行爭奪優(yōu)質(zhì)大型企業(yè)的競爭異常激烈,而中小企業(yè)業(yè)務(wù)由于利率上浮較大和風(fēng)險資本占用較低的原因,資產(chǎn)收益率高,極具吸引力。根據德勤的行業(yè)調查,中小企業(yè)貸款的利率平均上浮比例可達到20%-30%以上,微貸利率甚至有上浮200%的情況。 風(fēng)險的管控對銀行開(kāi)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)非常重要。盡管小微企業(yè)貸款一直被市場(chǎng)認為風(fēng)險很高,但一些銀行的數據顯示,小微企業(yè)的不良貸款率甚至低于一般企業(yè)的不良貸款率。對此,德勤咨詢(xún)金融行業(yè)副總監張挺表示,這種數據上的背離也有其內在原因:首先,過(guò)去幾年內,真正做小微企業(yè)的銀行比較少,很多小微企業(yè)或小企業(yè)的信貸是在這一兩年內積累起來(lái)的,它的風(fēng)險暴露期還沒(méi)完全到來(lái);第二,小微企業(yè)數量龐大,中國90%的企業(yè)是小微企業(yè),在這個(gè)盤(pán)子里能夠找出比較優(yōu)質(zhì)的企業(yè)。不過(guò)他也強調,風(fēng)險沒(méi)有暴露出來(lái)不意味著(zhù)永遠不會(huì )暴露出來(lái),從整個(gè)市場(chǎng)來(lái)看,單個(gè)小企業(yè)貸款風(fēng)險還是大的,銀行關(guān)鍵是如何采取適合小企業(yè)特點(diǎn)的風(fēng)險管理技術(shù)和流程體系,比如關(guān)系型或交易型信貸技術(shù)、組合管理、風(fēng)險預警管理等。
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