你不理財，財不理你，這是世人都知道的經(jīng)濟學(xué)原理。但是除開(kāi)你自己操作失誤、金融危機等一些難得一遇的“倒霉事”，你也有可能越理越窮，甚至傾家蕩產(chǎn)。原因就是一些金融機構、投資產(chǎn)品太“坑爹”了，信息發(fā)布不透明，夸大收益預期誤導投資者，稍不注意，投資理財就會(huì )“步步驚心”。在此，我們呼吁金融機構能本著(zhù)對客戶(hù)負責、對產(chǎn)品負責的態(tài)度，在推薦銷(xiāo)售產(chǎn)品時(shí)增加透明度、減少誤導；我們也希望讀者朋友看完以下的故事，能提高警惕，主動(dòng)防范。
坑爹典型之：銀保產(chǎn)品請你吃“麻麻魚(yú)”
常見(jiàn)手段
在銀行大廳，本來(lái)想辦理一個(gè)普通的存款或者買(mǎi)個(gè)穩健的理財產(chǎn)品，但是某些業(yè)務(wù)員說(shuō)：“哎呀，這個(gè)產(chǎn)品收益高�！蹦阋谎奂t馬上簽約，等白紙黑字落定發(fā)現你買(mǎi)的竟然是某款保險，那收益率肯定低得超出你的想象。但是你只能啞巴吃黃連，啥都說(shuō)不出了。
故事重現
年初時(shí)，李小姐想把裝修剩余的幾萬(wàn)元錢(qián)辦理一個(gè)零存整取業(yè)務(wù)。剛到銀行就有工作人員接待她說(shuō)購買(mǎi)某款產(chǎn)品，收益率比銀行定存高多了，不僅是零存整取而且還贈送一份保險�！拔乙宦�(tīng)，心想各家銀行理財產(chǎn)品多，收益率高還送保險，就簽字購買(mǎi)了�！迸既灰惶�，李小姐在報紙上看到一個(gè)老太存的10萬(wàn)元存款竟然有一半都買(mǎi)成了保險產(chǎn)品，就拿出自己的合同看，才知道自己也遭遇了“掛羊頭賣(mài)狗肉”的事情，自己的存款賬戶(hù)上數額居然為零。因為自己白紙黑字已經(jīng)簽了購買(mǎi)合同，只有啞巴吃黃連，沒(méi)法跟銀行理論了。
教你擦亮雙眼
首先，在銀行網(wǎng)點(diǎn)遇見(jiàn)營(yíng)業(yè)員問(wèn)清身份，是銀行職工還是保險公司業(yè)務(wù)員。
其次，認真看清產(chǎn)品說(shuō)明。一些銀保產(chǎn)品，風(fēng)險提示的字號遠遠小于宣傳收益的字號，有的說(shuō)法含糊，并未明確預期收益不能作為承諾。
此外，看你是否有提前終止合同的權利。有些產(chǎn)品就是中途不能取款，這會(huì )嚴重影響你資金的流動(dòng)性。還有些產(chǎn)品宣稱(chēng)沒(méi)有認購費用、申購費用、贖回費和手續費，但是這些都已經(jīng)在收益率當中扣除了，給你一種“霧里看花”的感覺(jué)。
最后，一定詢(xún)問(wèn)風(fēng)險高低。切記世界上沒(méi)有“免費的午餐”，高收益背后必然是高風(fēng)險。
坑爹典型之：券商集合理財讓你虧到心痛
常見(jiàn)手段
比如一些券商集中報告中預測A股1年的走勢會(huì )先抑后揚，先超配消費類(lèi)股票再超配周期類(lèi)股票。但是也許市場(chǎng)的走勢和這樣的預測相反，聽(tīng)信了券商的基金經(jīng)理們或被動(dòng)、或主動(dòng)地成為券商研究報告的散戶(hù)就會(huì )深深套牢。
故事重現
現在回頭看2011這一整年的行情，王超覺(jué)得自己被“坑”了：“我一度幻想下半年有一波行情可以上3000點(diǎn)解套呢�！钡聦�(shí)上今年券商集合理財產(chǎn)品中除了貨幣型產(chǎn)品“獨善其身”、債券產(chǎn)品收益尚可以外，股票系和混合系的產(chǎn)品基本上是“慘不忍睹”，股票型產(chǎn)品大部分收益在-10%以下。
王超說(shuō)，他這一年里聽(tīng)了幾個(gè)券商的投資報告會(huì )、講座，大家都很熱烈地推薦新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域、大消費類(lèi)、醫藥板塊類(lèi)，還說(shuō)股市會(huì )有反彈，甚至告訴我們一些個(gè)股依然可以建倉�？吹饺炭春眯星�，投資者肯定也有信心�？墒墙衲昃褪潜粰C構的想法一次次忽悠，一次次看到指數下跌，現在誰(shuí)能知道底在哪兒？
教你擦亮雙眼
散戶(hù)在股市中一直是弱勢群體，跟隨機構的走勢是大部分人的選擇。建議多關(guān)注上市公司或者銀監會(huì )的網(wǎng)站，從正規渠道了解信息，用科學(xué)的手段分析個(gè)股，不要指望所謂的“內部消息”。
比起聽(tīng)市場(chǎng)上各種無(wú)法分辨真偽的信息和觀(guān)點(diǎn)，你不如多了解國家的經(jīng)濟政策、內部環(huán)境和全球經(jīng)濟走勢，這個(gè)時(shí)候中國股市沒(méi)法“獨善其身”地上漲，當你對大環(huán)境有一個(gè)基本的了解后，在一定程度上就可以抵御各種不靠譜的建議和風(fēng)險大的集合式產(chǎn)品。
坑爹典型之：跟風(fēng)買(mǎi)黃金好看不中用
常見(jiàn)手段
金融危機之后，黃金理所當然成為最靠譜的保值增值工具，看下國際金價(jià)的走勢就知道。美元貶值，黃金上漲這是世人都知道的經(jīng)濟學(xué)案例，長(cháng)期看黃金還會(huì )上漲。確實(shí)，很多專(zhuān)家都看好黃金，但是金價(jià)不會(huì )一成不變的上漲，你進(jìn)場(chǎng)時(shí)間沒(méi)踩穩，也有虧損的時(shí)候。
故事重現
“年初我看到許多城市的投資者都在瘋買(mǎi)金條，就覺(jué)得黃金投資的收益可能比炒股好。其實(shí)去年就有銀行的朋友告訴我投資黃金，可惜去年錯過(guò)了一波�！庇谑�，2011年8月份，張女士留意到國際金價(jià)沖破1900美元/盎司的大關(guān)，網(wǎng)上有關(guān)金價(jià)繼續上漲的聲音一片，銀行的理財師也幾次建議她投資黃金，于是她拿出幾十萬(wàn)元購買(mǎi)了1000克紙黃金。誰(shuí)知向上的行情沒(méi)持續幾天，金價(jià)便高臺跳水，短短一個(gè)月時(shí)間，國際金價(jià)就跌至1600多美元，降幅超過(guò)15%。這時(shí)，關(guān)于金價(jià)泡沫破滅的聲音又冒了出來(lái)，她害怕繼續下跌，就把1000克紙黃金以330元左右/克的價(jià)格全部拋售，虧損6萬(wàn)多元。
“最讓我后悔的是，一平倉金價(jià)就開(kāi)始反彈，一個(gè)多月漲了近10%�！秉S女士稱(chēng)，經(jīng)過(guò)上一次“教訓”，自己在這波反彈行情中始終不敢買(mǎi)入，眼睜睜看著(zhù)回本的機會(huì )溜走。
教你擦亮雙眼
如果你不具備黃金投資的專(zhuān)業(yè)知識，以為炒黃金就像炒股低買(mǎi)高拋那樣簡(jiǎn)單，就大錯特錯了。因為你很難找到真正的低點(diǎn)買(mǎi)進(jìn)，一旦被套，又會(huì )因恐慌情緒盲目止損，造成現金損失。剛剛接觸黃金的投資者最好先從購買(mǎi)小規格實(shí)物金開(kāi)始。金價(jià)就長(cháng)期看是上漲的，但是短期依然有波動(dòng)，有調整，你可能連股市漲跌都把握不準，要想把握國際金價(jià)走勢，那還是有難度的。
