從明年1月1日起，個(gè)人房貸月供就要“漲價(jià)”了。央行今年連續3次上調貸款利率，5年期以上基準貸款利率已經(jīng)從年初的6.4%增加到7.05%。由于銀行約定貸款基準利率的調整方式通常為“次年1月1日”，這意味著(zhù)房貸將從下個(gè)月起執行新利率，房貸一族每月還款額也將相應增加。對此，不少“房奴”打算在月供漲價(jià)前提前還貸。業(yè)內人士認為，在目前宏觀(guān)經(jīng)濟的形勢及資金流動(dòng)性趨緊的局面下，并不是所有的情況都適合提前還貸，有些過(guò)去申請到七折優(yōu)惠利率的買(mǎi)家因為成本低，只要增加的負擔不大，與其拿出大筆錢(qián)來(lái)提前還貸，還不如用作定期存款。

　　今年3次上調成本將疊加

　　自去年10月的下旬起至今年7月，央行以幾乎2個(gè)月一調的頻率對存貸款基準利率進(jìn)行了5次上調，其中2011年占了3次。其上調后疊加的還款成本無(wú)疑是購房者最為關(guān)心的。
　　以一筆100萬(wàn)元的總額、30年年限、采用等額本息還款方式的商業(yè)貸款為例，如果執行的是基準利率，月供為6255.06元，經(jīng)過(guò)今年三次加息后，明年的月供將增加到6686.64元，月供增加431.58元。假如申請時(shí)已是二套房貸的基準利率上浮1.1倍的話(huà)，今年的月供為6679.91元，明年為7167.58元，增加487.67元。
　　由此可見(jiàn)，3次加息后根據購房者不同的貸款的利率類(lèi)型，其還款差額也大不相同。不過(guò)需要注意的是，如果購房者與銀行簽訂的貸款合同中優(yōu)惠利率未有設定期限等細節，無(wú)論房貸基準率如何浮動(dòng)，仍將享受合同中注明的優(yōu)惠幅度。
　　還是以上述情況為例，如果繼續享受7折優(yōu)惠利率，加息后購房者的月供當然也會(huì )增加，不過(guò)增加的幅度沒(méi)有基準和上浮利率那么大。經(jīng)過(guò)計算月供大約增加273.58元。

　　享受利率折扣者不必著(zhù)急

　　對于打算提前還貸的購房者來(lái)說(shuō)，不同情況要區別對待。尤其是2008、2009年享受著(zhù)7折利率優(yōu)惠的購房者。
　　按照2012年調整貸款利率后，基準貸款利率為7.05%來(lái)計算，如果當初簽訂7折優(yōu)惠的利率，且無(wú)協(xié)議設定期限的購房者，其明年的貸款利率水平為4.935%。
　　分析師黃河滔表示，以貸款100萬(wàn)元30年期等額本息商業(yè)貸款為例，按6.4%的基準利率打7折計算，每月月供為5054.98元。明年1月1日后，按7.05%為基準利率的7折還款，每月月供為5328.56元。利率調整前后月供差別不到300元。目前加息后銀行5年期以上定期存款利率達到5.50%。與其把這筆錢(qián)拿去提前還房貸，還不如放在銀行存定期。
　　其次，對于等額本息超出還款周期一半的購房者，提前還貸并不劃算。等額本息還款方式每個(gè)月還款的總額是固定的，但前期借款人歸還的資金中利息的比例較大，本金較小。購房者實(shí)際上在已經(jīng)償還了大部分利息的情況下，提前還款的部分多為本金。