為拉存款給客戶(hù)送米、送油、送家電如今早已不稀奇。2011年，一度收緊的流動(dòng)性、不斷加碼的存貸比考核、外匯占款連續負增長(cháng)導致存款流失嚴重等因素疊加，令所有銀行都感受到資金壓力。記者在調查中發(fā)現，年關(guān)將至，攬儲混戰正火熱上演，各家銀行為了吸納存款均使出渾身解數，為了套住大客戶(hù)，一些銀行甚至不惜突破底線(xiàn)，開(kāi)出高額收益率吸引資金。
業(yè)內人士稱(chēng)，攬儲混戰背后隱憂(yōu)重重，沖時(shí)點(diǎn)式的“數字游戲”無(wú)法客觀(guān)反映商業(yè)銀行的資金狀況，既擾亂金融秩序，更妨礙了市場(chǎng)和監管層的準確判斷，給銀行經(jīng)營(yíng)帶來(lái)了巨大的潛在風(fēng)險。
返利標準提高了不少
“每到月末、季末、年末各家銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)理就會(huì )輪番打電話(huà)要我去存款，今年的返利標準提高了不少，500萬(wàn)元起的七天存款有5‰的返利，1000萬(wàn)元起的超過(guò)7‰，這錢(qián)賺得太輕松了�！痹趶V東中山市從事包裝印刷生意的企業(yè)主盧漢華說(shuō)。
盧漢華告訴記者，沒(méi)想到平時(shí)處處要看銀行臉色的企業(yè)主，現在竟成了銀行的“座上賓”。記者粗略估算，以七天存款5‰的利率計算，年利率大約是26%，遠高于銀行同期貸款利率。
據了解，由于年末存貸比是銀行第二年信貸分配指標的重要參考依據，因此各家銀行都不敢松懈，希望把存款做大。每年12月底至第二年3月都成為商業(yè)銀行“攬儲混戰期”，而受宏觀(guān)經(jīng)濟環(huán)境影響，2011年的攬儲壓力比往年更艱巨，以至各家銀行開(kāi)出的攬儲條件也一路“水漲船高”。
緊盯大客戶(hù)，中小客戶(hù)也不能有絲毫松懈。記者走訪(fǎng)廣州地區一些商業(yè)銀行發(fā)現，不管是國內銀行還是外資銀行，放眼望去，鋪天蓋地盡是攬儲廣告。存款以5萬(wàn)元為起點(diǎn)，可獲得食用油、袋裝米、小家電等禮品；此外，盡管銀監會(huì )口頭叫停了30天以?xún)鹊亩唐诶碡敭a(chǎn)品，但31天、33天、35天的短期理財產(chǎn)品迅速“補位”，年化收益率從5.5%至7%不等，一些銀行還推出可以隨時(shí)買(mǎi)、隨時(shí)贖回的無(wú)固定期限理財產(chǎn)品，以及針對大額現金的定制存款業(yè)務(wù)，存取自如，最高年化收益率可達10%。
高息返利式攬存方式無(wú)異于“殺雞取卵”
“今年攬儲特別難，各家銀行都鉚足了勁，客戶(hù)的胃口也被吊高了，我們的業(yè)務(wù)越來(lái)越難做�！睆V州某商業(yè)銀行業(yè)務(wù)員陳沫說(shuō)。
陳沫告訴記者，往年到年底，一般是中小商業(yè)銀行的攬儲壓力大，但是今年，不少大銀行也加入了競爭隊伍。大銀行的實(shí)力強，客戶(hù)基礎好，開(kāi)出的收益標準更有吸引力，在攬儲上占有優(yōu)勢�！笆袌�(chǎng)容量就那么大，為了爭奪客戶(hù)大家競相提高返利標準，對于那些實(shí)力平平的中小銀行來(lái)說(shuō)，絕對是‘打腫臉充胖子’，因為投入與產(chǎn)出根本就是不相符的�！�
廣東某股份制商業(yè)銀行的一位內部人士坦言，高息返利式的攬存方式無(wú)異于“殺雞取卵”，因為銀行資金池子的量是一定的，現金返利需要即時(shí)拿出真金白銀，銀行在報表里則要通過(guò)各種會(huì )計操作將其納入成本，對于資金實(shí)力相對較弱的中小銀行來(lái)說(shuō)，在應付考核的同時(shí)，也給自身背上了沉重的壓力，既違反銀監會(huì )的監管規定，也破壞了正常的金融秩序。
廣州證券金融行業(yè)分析師俞沖說(shuō)，今年除了市場(chǎng)整體流動(dòng)性偏緊的因素，還有一個(gè)重要原因是監管層對于存貸比考核的要求全面強化了，從銀行運營(yíng)的安全角度來(lái)說(shuō)，保持適度的存貸比是非常有必要的。
“以考核為驅動(dòng)而產(chǎn)生的沖量、沖時(shí)點(diǎn)行為是一種‘數字游戲’，耗費成本高且不具有可持續性，令監管層無(wú)法準確判斷銀行的真實(shí)存貸水平，不利于銀行的穩健經(jīng)營(yíng)”。俞沖說(shuō)。
專(zhuān)家呼吁規范“灰色空間”
來(lái)自招商證券的統計數據顯示，10月份，12家股份制商業(yè)銀行的存貸比普遍接近75%的臨界點(diǎn)，而四大行的存貸比盡管處于55%至65%左右的水平，但自2011年下半年開(kāi)始，其自營(yíng)存款增長(cháng)就開(kāi)始出現急劇流失，導致在貸款增量上不敢放量。
俞沖說(shuō)，很多銀行采取了不規范的方式吸收存款，這類(lèi)“灰色空間”的存在給金融市場(chǎng)帶來(lái)了很多不穩定因素。相關(guān)部門(mén)應當把地下的攬儲競爭陽(yáng)光化、規范化，允許合理的市場(chǎng)化競爭，并且對不合規的攬儲方式進(jìn)行必要的處罰，通過(guò)制度化化解風(fēng)險。
11月中旬，銀監會(huì )召開(kāi)2011年第四次經(jīng)濟金融形勢通報分析會(huì )，要求各銀行業(yè)金融機構要堅守風(fēng)險管理的底線(xiàn)，加強重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險防范，嚴防出現系統性、區域性風(fēng)險。會(huì )議特別強調，要高度關(guān)注歲末年初商業(yè)銀行的資金運行特點(diǎn)，加強風(fēng)險管理，嚴防各種金融風(fēng)險的發(fā)生。
同時(shí)，銀監會(huì )還要求各商業(yè)銀行健全科學(xué)的流動(dòng)性考核體系，嚴格執行存貸款指標日均考核要求，嚴禁通過(guò)發(fā)行短期理財產(chǎn)品等方式變相高息攬儲，規避監管要求，進(jìn)行監管套利。
