“別人說(shuō)是房奴，我們呢？是銀行的奴隸！”渣打房貸苦主團主要團員Lam在2012年1月1日接受采訪(fǎng)時(shí)，如此定義苦主團的現況。
　　2011年11月，渣打銀行一次自主調高外幣房貸利率的消息傳出，國內保守估計5000多名房貸客戶(hù)受到影響，這群客戶(hù)大多在2008年至2010年向渣打銀行申請了房貸，這一調整過(guò)后，他們要多付出一倍的房貸利息。
　　事實(shí)上，渣打在國外的口碑相當好，糾紛也很少，但在國內近期除了理財產(chǎn)品虧90%消息外，還多了這次提利率事件，有客戶(hù)表示渣打傷害了他們的信任，未來(lái)即使渣打在國際板上市，也會(huì )號召親朋好友罷買(mǎi)渣打。

　　苦主團2個(gè)月協(xié)商7次 有客戶(hù)利率最高被提2.4倍

　　“聽(tīng)說(shuō)12月9日有位法國人在渣打總部辦公室談判，雙方僵持不下，到要報警的狀態(tài)。 ”渣打苦主團內部傳遞著(zhù)這條消息，大家都想知道這個(gè)談判的結果。這是矛盾最終激發(fā)的一次小高潮。
　　從去年11月以來(lái)，全國各地的苦主至少協(xié)商談判了七八次，目前依然處于等待狀態(tài)。Lam所在的苦主團有60多人，深圳廣州的占了40人，上海周?chē)�地區有20多人，現在逐漸也有其他苦主加入。
　　按照行內估算，大約有5000多人會(huì )受到影響。有苦主表示，“全深圳大約有1000人受到今次的渣打突然無(wú)理加息的影響！ 然而， 上海， 北京， 其他杭州， 大連，廣州， 廈門(mén)，有超過(guò)3000人， 全國至少5000人受影響！ ”
　　渣打銀行的房貸客戶(hù)認為，渣打銀行房貸“盈利模式”實(shí)行固有的一套方案， 先以?xún)?yōu)惠利率“請君入甕”，再以央行法規 “外資金融機構可根據國際金融市場(chǎng)利率的變動(dòng)情況以及資金成本、風(fēng)險差異等因素自行確定”為盾牌，肆無(wú)忌憚地翻倍加息，而合同中還埋了數個(gè)地雷條款 ！
    按揭利率是苦主組團維權有最重要的原因。事實(shí)上，2008年至2010年以來(lái)，渣打的房貸按揭利率在美元基準利率3.25%上下浮了0.45%至0.55%，較其他外資行低了0.2%左右�！拔耶數馁J款利率是3%，當時(shí)覺(jué)得很低了。有團友懂得爭取，砍價(jià)談條件，還拿到了2.8%�！盠am表示，2008年左右匯豐銀行貸款利率是3.4%，最低也下浮至3%左右。
　　由于房?jì)r(jià)較貴，事實(shí)上，作為按揭貸款，長(cháng)達20年至30年的期限，就算下浮0.1%，也能替客戶(hù)省下一筆錢(qián)。
　　然而，按照渣打提高利率來(lái)算，先前三兩年的優(yōu)惠，在接下來(lái)十多年的利息掩蓋下，將顯得微不足道。
　　據Lam提供的一個(gè)例子，有客戶(hù)的購房?jì)r(jià)總計70-80萬(wàn)美元，在渣打貸了50萬(wàn)美元的貸款，按3%的年化按揭利率來(lái)算，總計要還大約80萬(wàn)美元，一旦調整利息后，貸款人要多還30萬(wàn)美元，也就是110萬(wàn)左右�！俺�過(guò)了房子的總價(jià)值。憑什么呢？”Lam表示。
　　而另一名苦主也計算出讓人咂舌的數據�！叭ツ�9月在渣打銀行貸的港元房貸。今年9月30號收到通知書(shū)，發(fā)現自己的房貸一年被漲了125%！而且11月馬上開(kāi)始新的利率。本來(lái)一個(gè)月我要付的是7100貸款，如今11月要馬上付8700。有5600是利息，2100是本金�！�
　　“渣打說(shuō)提高利率沒(méi)有上下限�！盠am表示，這個(gè)問(wèn)題引發(fā)大家的激烈爭議。事實(shí)上，這次提高按揭利息的幅度情況不一，有些人房貸利息由2.8%增加6%，也有利率從3%上升至6.5%，也有從3.5%大幅提高至8.25%。
　　讓渣打房貸客戶(hù)更為憤怒的是，同期在匯豐、東亞等外資行申請類(lèi)似房貸的客戶(hù)至今依然維持3%出頭的按揭利率，據小道消息稱(chēng)東亞甚至回饋客戶(hù)現金進(jìn)而變相降低了房貸利率。

　　白紙黑字寫(xiě)“浮動(dòng)利率” 苦主呼吁銀監會(huì )依法管理

　　矛盾始自渣打的提息通知。2011年9月，陸續有客戶(hù)收到渣打銀行的郵件，稱(chēng)11月1日起調按揭利率，大多數人都被提了1倍。Lam并未收到類(lèi)似的平信通知，反而是在跟渣打客戶(hù)經(jīng)理聊天時(shí)才知道這一消息�！八麄兗牡钠叫�。我留的是公司的郵箱，可能收不到。有些客戶(hù)在國外，暫時(shí)沒(méi)發(fā)現吧，就算是收到也不會(huì )很快打開(kāi)來(lái)看�！�
　　一切都跟渣打銷(xiāo)售房貸的說(shuō)辭不一樣。Lam認識的諸多苦主表示，銷(xiāo)售房貸初期，渣打人員表示，按揭利率與美聯(lián)儲/香港的基準利率掛鉤，隨著(zhù)掛鉤標的變動(dòng)而變動(dòng)。
　　然而，在合同中，卻并非如此。lam在 2009年8月辦理的渣打貸款期限20年，貸款用途為“購買(mǎi)抵押房地產(chǎn)”，利率為3.25%，合同描述，此利率為“渣打銀行(中國)有限公司美金最低貸款利率，年利率為3.25%”。而在簽署的貸款合同中，卻確定，“將依貸款人不時(shí)確定之外幣優(yōu)惠貸款利率變動(dòng)或按中國人民銀行不時(shí)頒布之人民幣貸款基準利率浮動(dòng)”。

　　不少苦主最近才發(fā)現這枚“地雷”

　　“早知道是浮動(dòng)利率，我們就不一定選擇渣打�！盠am表示。事實(shí)上，在2011年3月渣打已經(jīng)微調一次，上浮了0.5%，但關(guān)注的人并不多。第二次大幅提息才引爆這地雷。
　　最初是深圳地區的苦主進(jìn)行溝通，與渣打談了三次，無(wú)功而返。隨后上海地區苦主聯(lián)合起來(lái)，找上了渣打總部。
　　溝通剛開(kāi)始并不愉快。經(jīng)過(guò)三四次的協(xié)商，苦主團員稱(chēng)，“ 12月22日，渣打維權團上訪(fǎng)了上海銀監會(huì )，得到了許主任的熱情接待，他也感到了事態(tài)的嚴重性，渣打銀行利用了中國法律對外資行的立法漏洞，對房貸客戶(hù)簽定霸王條款，進(jìn)行商業(yè)誤導，從而達成欺詐。破壞銀行誠性，擾亂中國金融市場(chǎng)。期待中國的監管機構能快速，嚴肅地處理好此事�！�
　　也許是銀監會(huì )的介入，渣打每次派出的接待人員級別一直在提升�！白罱�有接觸到他們的高層�！盠am透露稱(chēng)， 銀監會(huì )也認為幅度太大，并與渣打高層進(jìn)行了溝通。
　　“渣打承認有部分人員銷(xiāo)售不合理，他們說(shuō)會(huì )嚴肅整治該類(lèi)人員。我們手頭上有證據�！盠am表示。
　　而此前渣打接受媒體采訪(fǎng)曾解釋稱(chēng)，此次調整僅限該行小部分美金及港幣住房按揭貸款外籍客戶(hù)，在其貸款合同約定的權利義務(wù)范圍內所作商業(yè)調整。
　　隨后渣打銀行官方也表態(tài)稱(chēng)，提按揭利率變動(dòng)不需要跟客戶(hù)進(jìn)行商量。此外，也有零星的客戶(hù)反應稱(chēng)，“曾電話(huà)去問(wèn)過(guò)浮動(dòng)的上下限問(wèn)題，對方答曰無(wú)限制！”
　　事實(shí)上，2004年的《中國人民銀行關(guān)于擴大金融機構貸款利率浮動(dòng)區間有關(guān)問(wèn)題的通知》并沒(méi)有對外資銀行外幣貸款設定基準利率。
　　據悉，目前有律師告知苦主團，白紙黑字寫(xiě)得如此清楚，如果付諸法律方式，苦主團會(huì )處于弱勢一方。

　　國外口碑好 渣打為何“虐待”中國客戶(hù)

　　“渣打在全球各地都很好，為何在國內成了這個(gè)樣子？”Lam有新加坡的朋友，對渣打的服務(wù)態(tài)度贊不絕口。而渣打在全球的主要市場(chǎng)如新加坡、香港、南非等地口碑不錯。事實(shí)上，渣打超過(guò)90%的營(yíng)運收入和利潤來(lái)自亞洲、非洲和中東市場(chǎng)，該收入通過(guò)提供企業(yè)銀行和個(gè)人銀行服務(wù)所獲得。
　　根據美國網(wǎng)友提供的信息，外資行在美國開(kāi)展房貸業(yè)務(wù)，其美國合同有對貸款利率的上限有所規定。例如多久調一次，每次調的范圍，都有所規定。渣打在美國鮮少有此類(lèi)不良傳聞。
　　身為渣打客戶(hù)的Lam和多名團員也發(fā)出這樣的疑問(wèn)，渣打在國內為何突然變臉。而經(jīng)過(guò)渣打的接觸，團友發(fā)現，渣打給了這樣的回復，“因為要滿(mǎn)足存貸比要求”。
　　渣打內部人甚至告知他們，如房貸客戶(hù)存入50萬(wàn)至100萬(wàn)左右，房貸利率可下調0.25%。
　　Lam認為，這是變相的攬儲行為。有團友甚至質(zhì)問(wèn)稱(chēng)“存款準備金的問(wèn)題？現在他們銀行要借錢(qián)來(lái)填補這塊所以要把這個(gè)損失加在我們客戶(hù)頭上。難道他們當時(shí)有錢(qián)賺的時(shí)候就沒(méi)想到適當的控制一下風(fēng)險，留一點(diǎn)錢(qián)預備央行提高準備金嗎？” 也有團友認為，事關(guān)外幣存款的問(wèn)題，銀行不應該將風(fēng)險轉移到客戶(hù)身上。
　　事實(shí)上，目前苦主團未曾考慮是否商量利率提高的幅度問(wèn)題，而是盡量保持在當初的利率水平上。另一條路是提前還貸，但不少苦主都拒絕了這一建議，“我們不想未來(lái)的生活質(zhì)量受到影響”以及“手頭并無(wú)這么多閑錢(qián)”。
　　盡管Lam等人目前按舊的標準繳納款項，但是依然有團友稱(chēng)，渣打還在不斷催繳高于此前125%至150%的款項。
　　這次渣打的行為傷害到不少房貸客戶(hù)。
　　“無(wú)論構建怎么好的財務(wù)報表，渣打真的辜負了我們的期待�！泵鎸υ�打積極準備上國際板的問(wèn)題，Lam代表團友們表示，即使渣打如此登陸國際板，他也會(huì )號召身邊的朋友“不要買(mǎi)賣(mài)渣打的股票”。